3.3 Hoàn thiện quản lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại Ngân
3.3.1.1 Giải pháp về nghiệp vụ phát hành
Rủi ro từ hệ thống ngân hàng nếu xảy ra sẽ để lại hậu quả rất lớn, song ngân hàng hồn tồn có thể kiểm sốt được. Hoạt động phát hành thẻ là một trong những nghiệp vụ đầu tiên trong chuỗi hoạt động kinh doanh thẻ và quản trị rủi ro.
Các thông tin về hồ sơ phát hành thẻ, dữ liệu thẻ, số pin phải được quản lý chặt chẽ và bảo mật; kiểm soát thường xuyên, đột xuất các hồ sơ thẻ, thông tin thẻ, dữ liệu thẻ để đảm bảo không bị lợi dụng.
Khơng ngừng cải tiến chất lượng qui trình phát hành thẻ, các điều kiện điều khoản cũng như các qui trình sản phẩm đi kèm. Tăng cường công tác thẩm định theo đúng tiêu chí sản phẩm, thẩm định kĩ thơng tin khách hàng cung cấp, đánh giá chính xác năng lực tài chính và xác minh các thông tin nhằm lọai trừ rủi ro có thể xảy ra.
Việc cấp hạn mức cho thẻ tín dụng yêu cầu phải tuân thủ theo chính sách quản trị tín dụng và rủi ro của ngân hàng tại những thời kỳ nhất định. Techcombank đang sử dụng phần mềm chấm điểm tín dụng dựa trên các thông tin khách hàng cung cấp và ngân hàng thẩm định, các tiêu chí sản phẩm và điều kiện về cơ quan cơng tác, lịch sử tín dụng, thâm niên công tác, thu nhập của người thân…
Trung tâm quản lý tín dụng cá nhân là Trung tâm duy nhất trong toàn hệ thống Techcombank chịu trách nhiệm về việc thẩm định, chấm điểm và ra quyết định tín dụng. Việc chun mơn hóa tại từng ngân hàng, phịng ban nâng cao hiệu suất lao động và đáp ứng tách bạch cơng tác kinh doanh với thẩm định, các chính sách tín dụng đưa ra một cách khách quan và chính xác.
Đảm bảo qui trình giao nhận thẻ, thẻ được chuyển từ Trung tâm thẻ về các CN/PGD vẫn còn niêm phong cho đến tận tay khách hàng. Mã pin phải được bảo mật và yêu cầu khách hàng thực hiện đổi Pin ngay trong lần đầu tiên sử dụng thẻ. Hiện nay, phần mềm của Techcombank qui định đối với thẻ sử dụng lần đầu yêu cầu chủ thẻ phải đổi mã Pin mới thì mới tiếp tục sử dụng thẻ.
Việc kiểm tra đối chiếu chữ kí của chủ thẻ trong đơn và khi nhận cuống pin/cuống thẻ phải kĩ càng, đảm bảo khi chủ thẻ đến nhận thẻ thì phải xuất trình chứng minh nhân dân/Passport trùng với hồ sơ yêu cầu phát hành. Điều này làm giảm thiểu rủi ro khi đối tượng cầm thẻ không thể sử dụng nếu như ngân hàng chưa xác nhận kích họat.
Hiện tại, Techcombank qui định rất rõ trong điều kiện điều khoản sử dụng thẻ, Techcombank sẽ tiến hành hủy thẻ sau 45 ngày kể từ ngày phát hành nếu chủ thẻ khơng đến nhận thẻ. Đây là hình thức giảm thiểu rủi ro do việc lợi dụng thẻ.
Tăng cường đầu tư vào công nghệ phát hành thẻ, chất lượng phôi thẻ, chất lượng thẻ sau phát hành phải đảm bảo chất lượng về số thẻ, mã số bí mật, dải băng từ, thông tin chủ thẻ….là nâng cao hình ảnh về chất lượng dịch vụ thẻ của Techcombank. Đảm bảo bí mật các thông tin về chủ thẻ và cơ sở chấp nhận thẻ thông qua nghiệp vụ quản lý và cấp phát quyền truy cập của từng đối tượng vào hệ thống.
Để nâng cao hiệu suất và giảm bớt sự rườm rà, rắc rối của qui trình phát hành thẻ gây mất thời gian và giảm bớt sự cạnh tranh trên thị trường, Techcombank khơng ngừng cải tiến qui trình cho phù hợp với nhu cầu hiện tại. Các giấy tờ không cần thiết hoặc đối với những khách hàng thân thiết, đã có q trình quan hệ thân thiết với ngân hàng qua nhiều năm, hoặc đã từng sử dụng những dịch vụ ngân hàng và mang lại nguồn lợi lớn cho ngân hàng. Tùy từng khách hàng và phân khúc thị trường, Techcombank có những qui trình và qui định cụ thể cho từng nhóm khách hàng để nâng cao chất lượng phục vụ.
Phối hợp cơ quan an ninh trong phòng chống tội phạm thẻ để xem xét, thẩm định kỹ khách hàng, đặc biệt với thẻ có hạn mức đặc biệt, đảm bảo các nguyên tắc an toàn.