Tâm lý chung của khách hàng nơi đây ln có tƣ tƣởng tin vào Nhà nƣớc, đƣợc sự đảm bảo an tồn và cũng là những ngân hàng có bề dày lịch sử rất quen thuộc với ngƣời dân nơi đây. Nổi bật nhất trong các NHTMCP Nhà nƣớc là Agribank. Agribank thu hút ngƣời dân gửi tiền bằng sự gần gũi, có ngƣời quen làm tại ngân hàng, thuận tiện do mạng lƣới phân bổ rộng khắp
5 Tổng hợp số liệu từ Báo cáo tình hình huy động tiền gửi của các TCTD tại Long an của NHNN Long an thời điểm 30/6/2017. thời điểm 30/6/2017.
0% 50% 100%
Tiền gửi tiết kiệm tiền gửi thanh toán CCTG Tiền gửi ngoại tệ
20,815,006,000 4,662,508,800 4,662,508,800 281,505,900 447,340,900 13,789,188,900 3,167,638,800 67,832,100 401,526,300 NHTMCP NN NHTMCP TN
đến tận phƣờng, xã. Thậm chí những vùng sâu, vùng xa ở các huyện đều có điểm giao dịch của ngân hàng này. Hầu hết là ngƣời nơng dân có tuổi, kinh doanh mua bán, phần đông là nữ giới. Thêm vào đó, nghề nghiệp của những ngƣời gửi tiền nơi đây phần lớn là nông dân làm ruộng, lái lúa, lái hoa quả và các chủ chăn ni có vốn nhàn rỗi. Và mức thu nhập của họ ở mức trung bình khá, gửi tiền nhầm mục đích tích lũy cho tƣơng lai và hƣởng lãi nhƣng phải an toàn và thuận tiện giao dịch. Đồng thời, dựa vào nhu cầu và tâm lý quen thuộc đó, Agribank Long an có đƣợc lợi thế trong các dịp huy động tiền gửi từ bồi thƣờng, giải tỏa mặt bằng các cơng trình Nhà nƣớc hay của các Chủ đầu tƣ tƣ nhân. Ngân hàng đánh vào tâm lý khách hàng có tài sản tiền giải phóng mặt bằng, đi thuyết phục trƣớc bằng các mối quan hệ chuyền nhƣ các trƣởng ấp, cán bộ xã có uy tín tại các xã, địa phƣơng có tiền bồi thƣờng. Thời điểm này, tâm lý bầy đàn xuất hiện tại các địa phƣơng này. Khách hàng truyền miệng nhau, chỉ cần một vài khách hàng đã gửi tại một Ngân hàng quen thuộc thì sẽ lơi kéo đƣợc thêm nhiều ngƣời đến gửi tiền. Đôi khi những khách hàng gửi sau thậm chí cịn chƣa biết Ngân hàng đó ra sao, ở đâu và lãi suất bao nhiêu, cứ tin tƣởng vào chị hàng xóm hoặc ngƣời thân khác gửi ở đâu thì họ sẽ gửi tại đó.
Mặt khác, theo số liệu báo cáo nhƣ hình 3.3, trong số các ngân hàng TMCP thì Sacombank thu hút đƣợc nhiều khách hàng cá nhân gửi tiền. Kế đến là SCB và CB với số dƣ tiền gửi huy động gần bằng BIDV. Để phân tích đƣợc vấn đề này, tôi nhận thấy rằng CB thu hút rất nhiều ngƣời dân đến gửi tiền, hầu hết là ngƣời lớn tuổi và có tiền nhãn rỗi, họ gửi tiền với mục đích lấy lãi. Họ cảm thấy CB và SCB rất hấp dẫn vì lãi suất cực cao, thậm chí cao nhất trong tất cả các NHTM. Mục đích chính của họ gửi tiền tại 2 ngân hàng này là lấy lãi cao. Chú ý nhất là ngân hàng Xây dựng. Mặc dù qua nhiều lần thăng trầm, đổi tên, đổi chủ và khơng ít những tin xấu lan truyền về khả năng kinh doanh không tốt về Ngân hàng nhƣng với mức lãi suất cao, hấp dẫn,
huy động tiền gửi rất nhiều tại Long an, nhất là ngay tại trụ sở ở Rạch Kiến, huyện Cần Đƣớc và vùng lân cận nhƣ Tân an, Bến Lức, Cần Giuộc.
Sau đây là bảng lãi suất tiền gửi trung bình giữa các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Long an vào thời điểm đầu năm 2017, kỳ hạn từ 1 đến 36 tháng.
Bảng 3.1: Bảng lãi suất tiền gửi trung bình tại một số NHTM trên địa bàn Long an đầu năm 2017.
Ngân hàng /Kỳ hạn 1 tháng 3 tháng 6 tháng 9 tháng 12 tháng 13 tháng 24 tháng 36 tháng NHTMCP NN 4.3 4.8 5.3 5.5 6.8 6.9 6.9 6.9 Sacombank 5 5.4 6 6 6.8 7.6 7.3 7.4 NH Xây dựng 5.4 5.45 6.55 6.55 7.5 7.5 7.5 7.5 TMCP Sài Gòn 5.4 5.5 7.1 7.1 7.5 7.7 7.75 7.75
Nguồn: Thông Báo lãi suất của các Ngân hàng niêm yết tại quầy giao dịch.
Nhìn vào bảng 3.1 ta thấy một sự chênh lệch lãi suất khá lớn giữa NHTMCP Nhà Nƣớc và NHTMCP khác.
Còn xét đến Ngân hàng Sacombank, Ngân hàng này thu hút khách hàng đa số là ngƣời trẻ tuổi, có thu nhập cao, có nhu cầu muốn đƣợc phục vụ, muốn Ngân hàng xem mình nhƣ một khách hàng VIP. Nhu cầu khách hàng nơi đây cao hơn vì Sacombank có chất lƣợng phục vụ rất tốt, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, cơ sở hạ tầng hiện đại và Sacombank cũng có mạng lƣới tƣơng đối rộng hơn các NHTMCP khác. Với mức lãi suất tƣơng đối cao hơn các NHTMCP Nhà nƣớc, cơ sở hạ tầng hiện đại, nhân viên tƣ vấn chuyên nghiệp, nhanh gọn về thủ tục và chú trọng cung cách phục vụ phải tốt, lịch sự kể từ khâu gửi xe, chào hỏi khách hàng, Sacombank sớm lấy lòng đƣợc rất nhiều khách hàng trên địa bàn, và giành đƣợc rất nhiều khách hàng lớn từ các NH khác. Sacombank phân nhóm khách hàng tiếp thị hƣớng
đến các chủ doanh nghiệp tƣ nhân, hộ kinh doanh cá thể và các ngƣời dân có tài sản, giàu có và kể cả các cán bộ Nhà nƣớc có địa vị tại địa phƣơng.
Nói tóm lại, giữa các vùng khác nhau, các nhóm tuổi khác nhau và theo nhu cầu của từng khách hàng sẽ ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại Long an. Các khách hàng lớn tuổi, có thu nhập trung bình khá, muốn đƣợc an toàn và thuận tiện, bên cạnh có ngƣời quen làm trong ngân hàng thƣờng có khuynh hƣớng gửi tiền tại hệ thống các NHTMCP Nhà nƣớc, mà nhiều nhất là Agribank. Còn những ngƣời trẻ tuổi, thích mạo hiểm và ln có nhu cầu tự khẳng định vị trí xã hội của mình nhƣ những ngƣời CBCNV, có chức có quyền, ngƣời có trình độ cao, có tài sản, nhà quản lý…thì thích gửi tại Sacombank. Cịn một số đối tƣợng khác có vốn nhàn rỗi tích lũy, muốn đƣợc an tồn mà hƣởng lãi cao thì quyết định gửi tại CB va SCB mặc dù có nhiều tin đồn về khả năng thanh tốn của các NH đó (thƣơng vụ mua lại 0 đồng tại CB, …).
Nhƣ vậy, một câu hỏi đặt ra là vì sao ngƣời dân lại thích gửi tiền tại các NHTMCP nhà nƣớc hơn? Các yếu tố nào ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của ngƣời dân nơi đây? Qua kết quả điều tra, khảo sát và phân tích ở chƣơng sau sẽ cho chúng ta các câu trả lời đó.
TĨM TẮT CHƢƠNG 3
Chƣơng 3 đã trình bày thực trạng các nhân tố ảnh hƣởng đến quyết định gửi tiền của KHCN tại các NHTM trên địa bàn tỉnh Long an. Qua phân tích những số liệu báo cáo của NHNN về mạng lƣới, loại hình, sản phẩm và kết quả huy động tiền gửi của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh Long an, mọi ngƣời sẽ thấy rằng hệ thống các NHTMCP Nhà nƣớc chiếm ƣu thế, chiếm hơn nửa tỷ trọng huy động vốn của địa bàn. Cịn trong số các NHTMCP thì Sacombank ln dẫn đầu về các chỉ số huy động vốn, tiếp đến là NH Xây dựng và TMCP Sài Gịn. Các hình thức huy động vốn trên địa bàn rất đa dạng và phong phú, đáp ứng mọi nhu cầu cho khách hàng cá nhân. Trong đó,
đáng chú ý nhất là sản phẩm tiền gửi tích lũy kiều hối, là một sản phẩm mới áp dụng chỉ vài ngân hàng lớn nhƣ BIDV, VCB. Mọi ngƣời dân nơi đây ƣa chuộng nhất là các loại sản phẩm tiền gửi thông thƣờng nhƣ tiền gửi thanh toán, tiến gửi tiết kiệm từ 1 đến 12 tháng. Còn riêng huy động bằng chứng chỉ tiền gửi và giấy tờ có giá chỉ có kết quả tại BIDV, VP Bank và Maritime Bank. Đồng thời, kết thúc chƣơng là một sự so sánh lãi suất huy động giữa một số Ngân hàng TMCP đại diện và khối NHTMCP Nhà nƣớc, ta thấy có sự chênh lệch rất xa. Nhƣ vậy, nguyên nhân từ đâu? Các nhân tố nào đã làm ảnh hƣởng đến sự lựa chọn của khách hàng cá nhân gửi tiền tại NHTM nhà nƣớc nhiều hơn các NHTM khác? Tất cả sẽ đƣợc giải đáp qua phần phân tích của chƣơng 4.
CHƢƠNG 4