CHƯƠNG 5 : KẾ HOẠCH THỰC HIỆN
5.5. Nội dung thực hiện chi tiết
5.5.4.1. Điều chỉnh cơ cấu tín dụng tập trung vào các phân khúc ít rủi ro
Áp dụng Basel II, VPBank cần định hướng kinh doanh mới như chuyển dịch cơ cấu tín dụng theo hướng tập trung sản xuất – kinh doanh, hạn chế cho vay đối với kinh doanh bất động sản và các khoản vay cá nhân liên quan đến bất động sản.
Như đã phân tích ở chương 2, dư nợ cho vay đối với hoạt động kinh doanh bất động sản luôn chiếm tỷ trọng trong cơ cấu dư nợ vay và có xu hướng tăng dần tỷ trọng từ năm 2016 đến nay. Hiện nay, NHNN cũng yêu cầu các TCTD phải tăng dữ trữ vốn đối với cho vay lĩnh vực bất động sản, siết chặt đối với các khoản vay kinh doanh bất động sản. Theo thông tư 41 của NHH thì hệ số rủi ro đối với các khoản cấp tín dụng tài trợ dự án kinh doanh BĐS là 200%, như vậy có thể thấy rủi ro đối với các khoản tài trợ kinh doanh bất động sản là khá cao. Vì vậy, VPBank giới hạn lại hạn mức rủi ro đối với kinh doanh bất động sản, hạn chế cho vay đối với lĩnh vực bất động sản. Thẩm định chặt chẽ đối với các khoản vay này, và chỉ xem xét tài trợ đối với các dự án khả thi, có khả năng sinh lời cao và mang về lợi suất kỳ vọng như mong đợi. Theo một dự thảo mới của NHNN thì hệ số rủi ro áp dụng cho các khoản vay cá nhân có dư nợ từ 3 tỷ đồng sẽ là 150%. Ngoài ra, NHNN cũng áp hệ số rủi ro cho các khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản (nhà ở, quyền sử dụng đất, công trình xây dựng gắn với quyền sử dụng đất) là 50%.
Đối với các khoản đầu tư, kinh doanh chứng khoản, cho vay ký quỹ, công cụ vốn chủ sở hữu, mua cổ phiếu của doanh nghiệp thì theo thơng tư 41 cũng áp hệ số rủi ro khá
cao là 150%. Vì vậy, VPBank cũng cần xem xét hạn chế cấp tín dụng đối với các khoản vay này.
Bên cạnh đó, VPBank cần điều chỉnh các chính sách, quy định mới phù hợp với quy định chung của NHNH và pháp luật; nâng cao QTRR tín dụng, kiểm soát các khoản vay liên quan đến bất động sản để đảm bảo an toàn vốn theo yêu cầu của NHNN.