CHƯƠNG 3 : CƠ SỞ LÝ THUYẾT
4.3 Những hạn chế và nguyên nhân
4.3.1.2 Hạn chế trong quy trình cấp tín dụng
Đối với các khách hàng trong hạn mức, các đơn vị kinh doanh vẫn có quyền tự thẩm định khách hàng. Bộ phận kinh doanh tại các đơn vị vừa làm cơng tác tìm kiếm phát triển khách hàng vừa thực hiện thẩm định khách hàng. Dưới áp lực chỉ tiêu kinh doanh, việc phân tích khách hàng có khả năng trở nên thiếu khách quan, thẩm định sơ sài, coi trong yếu tố về tài sản bảo đảm hơn các yếu tố về hiệu quả của phương án vay. Đối với bộ phận thẩm định độc lập ở Hộ sở chính, một bộ phận nhân viên thẩm định tín dụng cịn ít kinh nghiệm, yếu chun mơn, hạn chế hiểu biết về pháp luật nên chưa hoàn thành tốt nhiệm vụ thẩm định được giao, nhất là khi các hồ sơ chuyển về trung tâm đa số là hồ sơ lớn.
Bên cạnh đó, tổng thể rủi ro của danh mục đầu tư theo ngành, lĩnh vực kinh tế, khu vực địa lý và các sản phẩm cụ thể ảnh hưởng đến khoản vay cụ thể chưa được xem xét khi quyết định cấp tín dụng cho một khoản vay/ khách hàng, khoản vay thường được phê duyệt dựa trên các đặc điểm của riêng khoản vay/ khách hàng đơn lẻ.
Ngoài ra, nhân viên tín dụng khi thực hiện kiểm tra mục đích sử dụng vốn thường thực hiện hình thức, khơng thường xun. Kiểm tra sau vay là bước qaun trọng của quy trình cấp tín dụng. Việc thiếu coi trọng cơng tác kiểm tra sau vay dẫn đến hệ quả phát sinh một số khách hàng sử dụng vốn vay khơng đúng mục đích, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ, phát sinh rủi ro tín dụng.