Hình 5.2 : Đồ thị phân phối chuẩn của phần dư
2.3 Nội dung phát triển dịch vụ MobileBanking
2.3.1 Đánh giá việc cung ứng các dịch vụ MobileBanking của một số
Nam
2.3.1.1 Những chỉ tiêu để đánh giá xem xét sự phát triển của dịch vụ MobileBanking. Từ việc nghiên cứu về lý thuyết, từ đó đưa ra được các ứng dụng thực tế cho các ngân hàng và cho kết quả là có những nhóm tiêu chí cơ bản dưới đây nhằm đo lường sự phát triển của dịch vụ MobileBanking của một ngân hàng (Lê Văn Giới và Lê Văn Huy, 2012)
+ Nhóm tiêu chí định lượng: Qua việc cung cấp dịch vụ Mobile Banking ngân hàng thu về doanh số và lợi nhuận bao nhiêu, số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ, tỷ
trọng sử dụng dịch vụ, danh mục tính năng của dịch vụ MobileBanking mà ngân hàng cung cấp.
+ Nhóm tiêu chí định tính: Tiện ích của những dịch vụ, mức độ đạt được giữa kỳ vọng của khách hàng với những gì mà ngân hàng có thể đáp ứng, tính cạnh tranh của dịch vụ ngân hàng mình so với dịch vụ ngân hàng khác.
2.3.1.2 Các nhân tố tác động trực tiếp đến sự phát triển dịch vụ MobileBanking. Các nhân tố tác động được phân chia thành những nhóm nhân tố sau:
+ Nhóm những nhân tố bên ngồi ngân hàng đó là: nhân tố khách quan như điều kiện về kinh tế, xã hội, môi trường pháp lý; nhân tố chủ quan như: đối thủ cạnh tranh; yếu tố khách hàng.
+ Nhóm những nhân tố từ trong bản thân mỗi ngân hàng thương mại đó là: năng lực về tài chính, chiến lược kinh doanh, cơng nghệ , hệ thống mạng lưới ngân hàng, nhân sự, tổ chức quản lý. Như vậy theo lý thuyết để phát triển DVNHDT các NHTM cần tập trung vào những nhân tố bên trong và bên ngồi ngân hàng. Theo đó, việc ứng dụng Fintech tại một số NHTM Việt Nam cần được xem xét dựa vào thực lực của ngân hàng để tìm ra hướng phát triển phù hợp nhất .
Nhìn chung, DVNHĐT nói chung và riêng dịch vụ Mobile Banking của các ngân hàng là đa dạng, giao diện sử dụng Internetbanking, Mobilebanking của những ngân hàng là đơn giản, dễ sử dụng, hiện đại. Những dịch vụ ngân hàng được thực hiện nhanh, thuận tiện, đúng chuẩn và an toàn. Dù khách hàng đang ở mọi nơi đâu hay vào thời gian nào, hoặc khi có nhu cầu liên quan đến các giao dịch thông qua các tài khoản của mình mở tại các ngân hàng như: Chuyển tiền, trả tiền điện, liệt kê những giao dịch phát sinh, tiền nước, truyền hình cáp, xem thơng tin về tiền gửi, vấn tin về số dư tài khoản, kiểm sốt tình trạng lệnh giao dịch, tiền vay và theo dõi hoạt động tài khoản… Khách hàng đều thực hiện được tại nhà hay bất cứ lúc nào trong một khoảng thời gian ngắn mà không mất nhiều thời gian đến tại ngân hàng để trực tiếp thực hiện các giao dịch . Tăng doanh thu cho các ngân hàng: DVNHĐT nói chung và nói riêng là dịch vụ Mobile Banking có thể được diễn ra mọi thời điểm, mọi chỗ điều này đã và sẽ làm gia tăng số lượng giao dịch của khách hàng; khách hàng không cần đến ngân hàng sẽ cắt giảm chi phí kiểm đếm, giảm chi phí
trả tiền lương cho cán bộ phục vụ cho khách hàng, khơng lãng phí về thời gian giao dịch của khách hàng…Tất cả những điều này sẽ tăng thu, giảm chi phí ngân hàng. Tuy nhiên, mọi ngân hàng vẫn chưa thực sự cung ứng tốt nhất các dịch vụ cho khách hàng. Điển hình, dịch vụ cho vay tín chấp trực tuyến, mới chỉ có một vài ngân hàng triển khai như: ACB, Sacombank, Dong A, nhưng vẫn chưa thực hiện tất cả các bước cho vay trực tuyến, mà chỉ có đăng ký vay online; cịn các bước thực hiện khác vẫn làm thủ công. Chất lượng dịch vụ của một số ngân hàng chưa đảm bảo: dịch vụ SMS banking nhắn tin còn bị ngắt quãng, dịch vụ chuyển tiền online chậm, thỉnh thoảng cịn lỗi khơng chuyển được. Hệ thống máy ATM của một số ngân hàng bị lỗi: Rút tiền chưa nhận được tiền nhưng tài khoản đã bị trừ tiền . Mặc dù, khách hàng ngày càng yêu thích sử dụng dịch vụ ngân hàng trực tuyến nhưng việc cung ứng DVNHĐT của các ngân hàng chưa đáp ứng tốt nhu cầu của họ, điều này làm mất niềm tin sử dụng các dịch vụ trực tuyến của các ngân hàng.( Trương Thị Hồng và đng, 2019).