Hình 5.2 : Đồ thị phân phối chuẩn của phần dư
2.3 Nội dung phát triển dịch vụ MobileBanking
2.3.2.1 Chỉ tiêu định lượng
Chỉ tiêu quy mô về dịch vụ: một dịch vụ được gọi là tăng trưởng về quy mô khi số lượng khách hàng đăng ký và sử dụng dịch vụ ngày một nhiều hơn, doanh số thu được từ dịch vụ gia tăng cũng thể hiện sự gia tăng về quy mô, chiếm tỷ trọng nhiều trong tổng số các doanh thu thu được từ dịch vụ là một chỉ tiêu để xem xét và đánh giá sự tăng trưởng về quy mơ.
Số lượng về loại hình sử dụng dịch vụ và những tiện ích mà dịch vụ đó cung cấp. Thêm vào đó, dịch vụ MoBile Banking được cung cấp dựa trên những phương tiện điện thoại thông minh cho nên phải đánh giá sự phát triển dưạ trên sự xem xét về khả năng thực sự cung ứng về các tiện ích của dịch vụ Mobie Banking là rất cần thiết.
Chỉ tiêu phản ánh sự phát triển về quy mô dịch vụ
* Sự thay đổi về số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking
𝑆ự 𝑡ℎ𝑎𝑦 đổ𝑖 𝑆𝐿 𝐾𝐻 𝑠ử 𝑑ụ𝑛𝑔 𝑑𝑣 𝑀𝐵 =𝑆𝐿 𝐾𝐻 𝑠ử 𝑑ụ𝑛𝑔𝐷𝑉 𝑀𝐵 𝑛 − 𝑆𝐿 𝐾𝐻 𝑠ử 𝑑ụ𝑛𝑔𝐷𝑉 𝑀𝐵 (𝑛 − 1)
𝑆𝐿 𝐾𝐻 𝑠ử 𝑑ụ𝑛𝑔𝐷𝑉 𝑀𝐵 (𝑛 − 1)
SL KH sử dụng DV MB n: Số lượng của khách hàng sử dụng vụ Mobile Banking năm thứ n
SL KH sử dụng DV MB (n-1): Số lượng về khách hàng sử dụng vụ Mobile Banking năm thứ n -1
* Ý nghĩa: chỉ tiêu sự thay đổi số lượng về khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking thể hiện nếu giá trị chỉ tiêu lớn hơn 0 thì số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking có phát triển, chỉ tiêu càng lớn chứng tỏ quy mô về khách hàng đang sử dụng dịch vụ Mobile Banking càng lớn.
* Tốc độ tăng trưởng tổng thu phí dịch vụ Mobile Banking Tốc độ tăng trưởng tổng thu phí dịch vụ Mobile Banking =
∑ 𝑡ℎ𝑢 𝑝ℎí 𝐷𝑉 𝑀𝐵 𝑛 − ∑ 𝑡ℎ𝑢 𝑝ℎí 𝐷𝑉 𝑀𝐵 (𝑛 − 1) 𝑇ổ𝑛𝑔 𝑡ℎ𝑢 𝑝ℎí 𝑑ị𝑐ℎ 𝑣ụ 𝑀𝑜𝑏𝑖𝑙𝑒 𝐵𝑎𝑛𝑘𝑖𝑛𝑔 (𝑛 − 1)
* Ý nghĩa: Tốc độ tăng trưởng tổng thu phí dịch vụ Mobile Banking thể hiện nếu giá trị tốc độ tăng trưởng lớn hơn 0 thì dịch vụ Mobile Banking có phát triển,
Việc mở rộng quy mơ cịn thể hiện ở chỗ:
- Mở rộng kênh phân phối: thể hiện ở chỗ số lượng các chi nhánh, các phòng giao dịch ngày một gia tăng, và phân bổ một cách hợp lý và hiệu quả trên các khu vực thể hiện được sự phát triển của các kênh phân phối ngày càng gia tăng từ đó cơ hội
để khách hàng được tiếp cận với sản phẩm dịch vụ của ngân hàng nói chung và riêng với dịch vụ Mobile Banking ngày càng được rộng rãi.
- Thường xuyên đưa ra các chương trình khuyến mãi hấp dẫn, thu hút sự quan tâm của nhiều khách hàng. Đồng thời đơn giản hóa mọi thao tác để thực hiện dịch vụ sao cho mọi người ai cũng có thể tiếp cận được dịch vụ ,mang tên dịch vụ công nghệ cao Mobile Banking nhưng vẫn đảm bảo được tính an tồn, bảo mật của dịch vụ khi sử dụng
- Khơng ngừng tìm tịi để đưa ra các tính năng ưu việt cho khách hàng như cải thiện các dịch vụ hiện tại và gia tăng thêm các dịch vụ tính năng mới.
Từ đó việc phát triển về quy mô được thể hiện qua kết quả như sau:
* Dịch vụ Mobie Banking có sự gia tăng số lượng của khách hàng sẽ sử dụng: Một dịch vụ khi khách hàng tin tưởng sử dụng tại thời điểm hiện tại và khi ngân hàng phát triển thêm những tính năng trải nghiệm mới của dịch vụ Mobile banking thì cũng sẽ thu hút được một lượng khách hàng trên tham gia trải nghiệm từ đó kéo theo một lượng khách hàng muốn trải nghiệm dịch vụ ngày một gia tăng, kéo theo gia tăng về nguồn thu nhập bên cạnh nguồn thu từ lãi cho vay của ngân hàng.
* Tần suất sử dụng dịch vụ gia tăng: tần suất khách hàng sử dụng dịch vụ tăng lên đồng nghĩa với việc dòng tiền được luân chuyển nhanh và nhiều hơn, nguồn thu nhập ngồi lãi thu được từ việc thu phí dịch vụ dịch vụ nhờ tu như tiền điện, nước… như phí chuyển tiền từ bên ngồi của hệ thống, phí thu được từ những dịch vụ nhờ thu như tiền điện, nước… cũng sẽ gia tăng.
- Phát triển dịch vụ mobile Banking mới: làm phong phú hơn danh mục các tính năng ưu việt của dịch vụ là một điều rất những ngân hàng cần đầu tư và đưa ra các kế hoạch để có được những sản phẩm MobileBanking ưu việt đáp ứng được sự mong đợi của khách hàng đang sử dụng. Ngoài ra, dịch vụ MobileBanking có những tính năng mới cịn tạo ra khả năng cạnh tranh được tăng thêm, vị thế cũng được gia tăng, vị thế và hình ảnh của ngân hàng cũng nhờ vật gia tăng và sự phats triển của ngân hàng ngày một bền vững trong tương lai. Do đó, các ngân hàng muốn thúc đẩy việc đưa vào vận hành, sử dụng các giao dịch có tính năng mới thì các ngân hàng cần phải đầu tư vào hệ thống về cơ sở về công nghệ tiên tiến và nguồn
nhân lực giỏi, chuyên viên lành nghề trong lĩnh vực công nghệ để luôn liên tục tạo ra các sản phẩm dịch vụ mới.
Có hai cách thức để phát triển được những dịch vụ mới, đó là:
- Thứ nhất, phát triển những dịch vụ mới hồn tồn:
Đó chính là phát triển một dịch vụ mới cho cả ngân hàng và thị trường. Ưu điểm:
Trong thời gian đầu với dịch vụ mới hoàn toàn này, ngân hàng sẽ không bị cạnh tranh và sẽ tạo được hình ảnh cũng như chỗ đứng trên thị trường.
Nhược điểm:
Để triển khai được dịch vụ mới hoàn toàn này ngân hàng cần phải bỏ ra một số vốn ban đầu để đầu tư hạ tầng và đào tạo cán bộ vận hành. Về phía khách hàng cịn tâm lý e ngại vì chưa hiểu hết những tính năng của dịch vụ mới. Về phía các ngân hàng canh tranh cũng sẽ nhanh chóng bắt chước những tính năng tương tự như chúng ta.
- Thứ hai, sao chép một dịch vụ Mobile Banking mới hoàn toàn của các ngân hàng khác.
Việc sao chép lại dịch vụ của ngân hàng khác đang được xem là xu thế phát triển mới của các ngân hàng hiện nay vì một số lợi thế đạt được như sau: - Ngân hàng có thể đúc rút kinh nghiệm của người đi trước về công nghệ, con người cũng như khả năng tiếp thị sản phẩm mới đến với cơng chúng đều có thể được ưu thế hơn so với ngân hàng triển khai dịch vụ mới ban đầu. Tuy nhiên do đã có sự cạnh tranh về sản phẩm này trên thị trường do đó khả năng có được thu nhập cao từ sản phẩm sẽ bị hạn chế.
Những bước để triển khai dịch vụ Mobile Banking mới:
- Bước 1: Thông qua việc phỏng vấn khách hàng và phân tích dữ liệu khách hàng để ngân hàng hiểu được những nhu cầu của khách hàng mà ngân hàng chưa cung cấp được dịch vụ để đáp ứng hay đáp ứng nhưng chưa trọn vẹn như ý muốn của khách hàng. Từ đó ngân hàng tìm ra được những ý tưởng mới trong phát triên dịch vụ mới.
- Bước 2: Ngân hàng tiến hành phân khúc khách hàng theo những sản phẩm mới để biến những ý tưởng mới trong phát triển dịch vụ của Ngân hàng có thể áp dụng cho từng phân khúc khách hàng sao cho phù hợp
- Dịch vụ MobileBanking mới phù hợp với khách hàng mục tiêu nào của ngân hàng.
- Ngân hàng cần có tiến trình để PR cho sản phẩm mới dễ dàng tiếp cận với phân khúc khách hàng mục tiêu mà khách hàng đã vạch ra.
- Để phát triển dịch vụ mới cần phải có cơ sở hạ tầng đầy đủ và cần sự liên thông về cơng nghệ giữa các ngân hàng để có thể dễ dàng vận hành dịch vụ mới.