1.2.2 .Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
1.2.2.2 .Nguyên nhân từ ngân hàng
Các khoản cho vay có vấn đề và các thiệt hại cho vay có thể xảy ra do sơ hở về thủ tục trong nội bộ ngân hàng. Đây được gọi là các hoạt động cho vay khơng hồn hảo và nó xuất hiện do các nguyên nhân sau đây:
- Do xuất hiện tình trạng thơng tin bất cân xứng giũa KH và ngân hàng. ngân hàng có một cái nhìn khơng tồn diện về ngân hàng cũng như tình hình tài chính của họ. Do đó, ngân hàng sẽ đánh giá sai tính khả thi của phương án vay vốn và cho vay vượt nhu cầu của ngân hàng dễ làm cho ngân hàng sử dụng vốn sai mục đích.
- Trình độ chun mơn của cán bộ ngân hàng nói chung và của CBTD nói riêng còn hạn chế. Hiện nay, nhiều CBTD thiếu năng lực xử lý các thơng tin tín dụng để bảo vệ và giám sát khoản vay. CBTD khơng có khả năng phân tích thẩm định dự án; kiến thức thị trường, kiến thức xã hội cũng bị hạn chế nên đôi khi đề xuất cho vay mà không đánh giá được liệu dự án hay phương án đó có khả thi khơng. Do áp lực về chỉ tiêu, doanh số cho vay mà CBTD thường chỉ tập trung vào công tác bán hàng mà quên mất việc trao dồi kiến thức, nghiệp vụ.
- Ngân hàng quá chú trọng về lợi nhuận, đặt mong muốn về lợi nhuận cao hơn việc đảm bảo an toàn cho các khoản vay, do vậy họ chấp nhận cho vay đối với các khoản vay có rủi ro cao.
- Sự cạnh tranh khơng lành mạnh giữa các ngân hàng để mong muốn có tỷ trọng cho vay nhiều hơn. Cạnh tranh khơng lành mạnh có thể là ngân hàng đã bỏ qua một số bước kiểm định trong quy định về thẩm định khoản vay, hạ thấp tiêu chuẩn tín dụng, đáp ứng nhu cầu của KH ... nhằm lơi kéo KH.
32
- Hoạt động kiểm tra, kiểm sốt chưa được tiến hành thường xuyên. CBTD không nắm bắt được tình hình KH cũng như mơi trường tín dụng của nền kinh tế. Do vậy, không phát hiện kịp thời các khoản vay có vấn đề.