1.2.2 .Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng
1.2.2.3 .Nguyên nhân từ phía khách hàng
1.3.2. Bài học cho Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu về hạn chế rủi ro tín
chế rủi ro tín dụng
Những bài học kinh nghiệm trong quản lý rủi ro hoạt động cho vay của 1 số NHTM trên đây là bài học kinh nghiệm quý báu rút ra cho ACB:
+ Chú trọng công tác thẩm định tín dụng, trong đó, thơng tin KH là thơng tin quan trọng nhất để ngân hàng đánh giá, ra quyết định cho vay, tài sản thế chấp chỉ là nguồn trả nợ dự phịng và mang tính duy trì, bảo đảm thiện chí trả nợ của KH. Ngân hàng có thể áp dụng một số cơng cụ hiện đại để đánh giá rủi ro của khoản vay: xây dựng mơ hình chấm điểm và hệ thống xếp hạng tín dụng cho các đối tượng vay vốn, phục vụ tốt cho công tác cho vay của ngân hàng...
+ Tăng cường công tác giám sát sau cho vay, kiểm tra thực tế tình hình
38
sử dụng vốn vay và tình hình hoạt động kinh doanh của khách hàng, thu thập các thơng tin tài chính và phi tài chính của khách hàng một cách thường xuyên. Đồng thời, thường xuyên duy trì, phát triển mối quan hệ lâu dài và phục vụ tối đa nhu cầu tài chính của bên vay để hiểu và nắm bắt rõ hơn về tình hình tài chính của bên vay.
+ Tuân thủ các tiêu chuẩn an tồn tín dụng, định giá tài sản hợp lý theo tính thanh khoản, đảm bảo tỷ lệ dư nợ cho vay trên giá trị tài sản ở mức an tồn.
+ Xây dựng chính sách tín dụng hợp lý, nhằm đảm bảo hoạt động tín dụng được thực hiện trên cơ sở khách quan, thống nhất và minh bạch. Hồn thiện quy trình cho vay theo hướng gọn nhẹ, đảm bảo tính an tồn, hiệu quả và tuân thủ theo quy định của pháp luật.
+ Nâng cao trình độ chun mơn và tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp của cán bộ tín dụng, gắn trách nhiệm của cán bộ tín dụng với khoản vay mà cán bộ đó đề xuất.
+ Quyết tâm giảm nợ xấu và phấn đấu nâng CAR + Nghiêm chỉnh thực hiện trích lập dự phịng RRTD.
Trong tình hình nền kinh tế có nhiều bất ổn như hiện nay, việc tham khảo kinh nghiệm hạn chế rủi ro hoạt động cho vay của các NHTM và rút ra bài học kinh nghiệm cho ACB là hết sức cần thiết nhằm hạn chế rủi ro trong hoạt động cho vay, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động ngân hàng cũng như tăng trưởng lợi nhuận kinh doanh của ACB.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 1
Luận văn đã hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng của NHTM và rủi ro tín dụng trong hoạt động của NHTM, cũng như sự cần
39
thiết của quản lý rủi ro tín dụng; các tiêu chí đo lường rủi ro tín dụng; hậu quả, nguyên nhân gây ra rủi ro tín dụng, kinh nghiệm phịng ngừa quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng bạn và từ đó đưa ra bài học cho ACB.
Các lý luận được tổng hợp là cơ sở để phân tích, đánh giá thực trạng hoạt động tín dụng, RRTD tại ACB.
40
CHƯƠNG 2
THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN Á CHÂU