Trình độ Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019
Số người % Số người % Số người % Số người %
Thạc sĩ 7 6,25 8 6,83 11 8,94 16 12,30 Đại học 94 83,90 98 83,70 103 83,74 107 82,32 Cao đẳng 7 6,25 8 6,84 6 4,88 5 3,85 Trung cấp 4 3,60 3 2,56 3 2,44 2 1,53 Cộng 112 100 117 100 123 100 130 100 (Nguồn: Eximbank Ba Đình)
Theo bảng 2.1 trên có thể thấy, trình độ chuyên môn của cán bộ nhân viên tại Eximbank Ba Đình từ năm 2016 đến năm 2019 có sự thay đổi, cán bộ có trình độ từ đại học trở lên trong năm 2016 chiếm 90,15%, đến năm 2019 có xu hướng tăng lên chiếm 94,62%. Cán bộ nhân viên trung cấp có xu hướng giảm xuống từ 3,6% còn 1,53%. Điều đó chứng tỏ rằng, Eximbank Ba Đình đã quan tâm động viên và phát triển trình độ kiến thức chuyên môn cho cán bộ nhân viên. Công tác đào tạo đã được chú trọng hơn, nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ được tổ chức thường xuyên hơn. Bên cạnh đó, năng lực thực tế, khả năng quản trị điều hành và nắm bắt công nghệ ngân hàng hiện đại cũng như khả năng thích ứng hoạt động trong thị trường cạnh tranh của đội ngũ cán bộ chi nhánh cũng được cải thiện hơn.
Nhìn chung, cơ cấu trình độ của cán bộ nhân viên chi nhánh hiện nay là khá đồng đều. Các cán bộ làm TTQT của chi nhánh đều có trình độ đại học và trên đại học, có tâm huyết và trách nhiệm với công việc. Đây sẽ là một lợi thế để chi nhánh
có thể phát triển dịch vụ TTQT. Tuy nhiên, phát triển nguồn nhân lực của chi nhánh vẫn còn yếu và mỏng, còn bất cập so với yêu cầu phát triển chung.
2.1.2.3. Đối thủ cạnh tranh
Đối thủ của Eximbank Ba Đình không chỉ có các NHTM trong nước trên cùng địa bàn mà Eximbank còn chịu ảnh hưởng từ các đối thủ là NH nước ngoài, ngân hàng liên doanh. Các đối thủ này luôn có tiềm lực mạnh về tài chính, công nghệ và trình độ quản lý, kinh nghiệm cũng như uy tín nên sức ảnh hưởng của họ tác động đến Eximbank nói chung và Eximbank Ba Đình nói riêng rất lớn. Các ngân hàng đối thủ này luôn tìm cách lôi kéo các khách hàng đang giao dịch với Eximbank Ba Đình bằng nhiều chính sách ưu đãi về phí, tỷ giá, lãi suất… Ngoài ra, việc Eximbank Ba Đình muốn tiếp cận nhóm khách hàng FDI là rất khó bởi những khách hàng này thường có sự ràng buộc từ các công ty mẹ tại các quốc gia có hoạt động kinh doanh NH tại Việt Nam như NH của Nga, Hàn Quốc, Nhật Bản…
Hội nhập quốc tế không chỉ đòi hỏi cao về chuyên môn nghiệp vụ mà còn đòi hỏi sự am hiểu Luật thương mại quốc tế, có kiến thức, kỹ năng đánh giá và dự báo theo chuẩn mực quốc tế. Chính vì vậy, Eximbank Ba Đình phải cố gắng phân tích rõ các đối thủ cạnh tranh tìm ra được điểm mạnh, điểm yếu của đối thủ để đưa các đối pháp phù hợp mới có có thể giành thắng lợi.
2.1.2.4. Uy tín của Eximbank trong và ngoài nước
Những năm gần đây, Eximbank mặc dù chịu nhiều tác động bởi các lý do khách quan và chủ quan về nội bộ, các tin tức không mấy lạc quan đã tác động không nhỏ tới uy tín của Eximbank ở trong và ngoài nước. Hoạt động quan hệ quốc tế của Eximbank một mặt tập trung vào việc duy trì và quản lý tốt quan hệ với các ngân hàng đại lý, đối tác hiện hữu, mặt khác hướng đến việc chủ động tiếp xúc tìm kiếm với những đối tác mới. Eximbank đã và đang mở rộng quan hệ đại lý và quan hệ tín dụng với rất nhiều NH nước ngoài. Các tổ chức tín dụng quốc tế cũng như NH nước ngoài đánh giá tín nhiệm Eximbank ở mức khả quan và sẵn sàng cung cấp hoặc tăng hạn mức về tài trợ thương mại cho Eximbank. Đây là dấu hiệu tích cực về năng lực hoạt động của Eximbank trong việc phát triển quan hệ quốc tế. Nhờ vậy, các hạn mức tín dụng đối tác cấp cho Eximbank, cũng như các hoạt động hợp tác, hỗ trợ nghiệp vụ, thông tin, đào tạo... ngày càng được mở rộng, đáp ứng tốt hơn nhu cầu giao dịch quốc tế của khách hàng [16]
2.1.3. Kết quả hoạt động giai đoạn 2016 - 2019
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM thì huy động vốn được xem là một trong những khâu trọng yếu. Ngân hàng nào có tiềm lực về vốn lớn thì khả năng mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh càng lớn, là tiền đề để đa dạng các loại hình dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh. Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, Chi nhánh đã có nhiều hình thức huy động vốn từ tiền gửi thanh toán và gửi tiết kiệm của các cá nhân, tổ chức với nhiều sản phẩm như Combo tài khoản thanh toán, tiền gửi E-Favor, tiết kiệm Trường Phát Lộc, tiết kiệm Phúc Bảo An…
Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn của Eximbank Ba Đình (2016 – 2019)
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019
Tổng nguồn vốn huy động tại CN 1,365 1,442 1,546 1,854
+ Theo nguồn huy động 1,365 1,442 1,546 1,854
Từ dân cư 851 891 804 965
Từ tổ chức 514 551 741 889
+ Theo kỳ hạn 1,365 1,442 1,546 1,854
< 12 tháng 983 999 850 1,020
≥ 12 tháng 382 443 695 834
+ Theo loại tiền tệ 1,365 1,442 1,546 1,854
VND 1,092 996 943 1,131
Ngoại tệ quy đổi 273 447 603 723
+ Theo hình thức huy động 1,365 1,442 1,546 1,854
Tiết kiệm 376 491 634 762
Kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền... 0 0 0 0
Tiền gửi thanh toán 941 545 773 925
Tiền gửi có kỳ hạn của TCKT 444 48 407 167
(Nguồn: Eximbank Ba Đình)
Qua bảng 2.2 có thể thấy, hoạt động huy động vốn của Eximbank Ba Đình có sự tăng trưởng đều qua các năm. Năm 2016, tổng huy động vốn là 1.365 tỷ đồng. Năm 2017, huy động vốn tăng 77 tỷ đồng, đạt 1.442 tỷ đồng. Năm 2018 huy động đạt 1.546 tỷ đồng; năm 2019, số huy động vốn tiếp tục được gia tăng và đạt mức 1,854 tỷ đồng. Nguồn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng tương đối cao trong cơ cấu nguồn huy động, bình quân giai đoạn 2016 - 2019 chiếm tỷ trọng
là 72%. Các hình thức huy động vốn tập trung ở một số sản phẩm theo đối tượng khách hàng, gồm tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền gửi thanh toán và tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức kinh tế.
Sự tăng trưởng ổn định về huy động vốn trong thời gian qua là kết quả tích cực trong công tác chỉ đạo, điều hành, tổ chức hoạt động kinh doanh và sự năng động, nỗ lực và kỷ luật của đội ngũ nhân viên. Các sản phẩm huy động được thiết kế linh hoạt, đa dạng và phong phú, cụ thể như:
- Các sản phẩm huy động vốn dân cư: Tiền gửi thanh toán (Combo tiết kiệm thanh toán, Tiền gửi E-Favor, tiền gửi thanh toán không kỳ hạn…), Tiền gửi tiết kiệm (Gửi tiền càng dài, lãi suất càng cao lên đến 7%/năm; Khuyến mại lớn cùng Eximbank; Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn; Tiết kiệm Eximbank VIP; Tiết kiệm Trường Phát Lộc; Tiết kiệm Online; Tiết kiệm Phúc Bảo An; Tiết kiệm Trường Phát Lộc...)
- Các sản phẩm huy động vốn từ các TCKT: Tiền gửi thanh toán, tiền gửi lãi suất ưu đãi, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi qua đêm, tiền gửi tích lũy, tiền gửi kỳ hạn tự chọn, tiền gửi thanh toán lãi suất bậc thang ….
2.1.3.2. Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay giữ một vai trò hết sức quan trọng và đem lại nguồn thu nhập lớn cho các NHTM. Tuy nhiên, đây là cũng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro gây tổn thất đối với các ngân hàng. Tình hình hoạt động cho vay của ngân hàng Eximbank Ba Đình giai đoạn 2016 - 2019 được thể hiện trong bảng 2.3. Tổng dư nợ của Chi nhánh các năm qua duy trì ổn định, chiếm tỷ trọng bình quân 60% so với tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên hoạt động cho vay của Chi nhánh thời gian qua vẫn tiềm ẩn những rủi ro tín dụng, thể hiện trong cơ cấu Nhóm nợ và Nợ quá hạn.
Trong giai đoạn từ 2016 đến 2019, tăng trưởng dư nợ không ổn định. Năm 2016, dư nợ tại thời điểm cuối năm là 798 tỷ đồng, năm 2017 tăng 199 tỷ so với 2016 đạt 997 tỷ nhưng dư nợ năm 2018 - 2019 suy giảm so với năm 2017 (năm 2019 giảm 91 tỷ so với năm 2017). Trong cơ cấu dư nợ tại Chi nhánh, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với dư nợ trung dài hạn. Đối với cơ cấu theo thành phần kinh tế, dư nợ cho vay tương đối đồng đều giữa cá nhân hộ gia đình và các tổ chức kinh tế.
Bảng 2.3. Tình hình cho vay của Eximbank Ba Đình (2016- 2019)
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019
Dư nợ tại Chi nhánh 798,00 997,20 938,40 906,00
+ Ngắn hạn 494,760 670,344 638,112 661,380
VND 217,692 412,032 355,884 380,520
Ngoại tệ quy đổi 277,068 258,300 282,228 280,860
+ Trung dài hạn 303,240 326,856 300,288 244,620
VND 169,812 192,516 195,240 199,320
Ngoại tệ quy đổi 133,428 134,340 105,048 45,300
Phân loại theo thành phần kinh tế 798,00 997,20 938,40 906,00
Tổ chức kinh tế 359,1 468,684 487,968 489,240 Cá nhân, hộ gia đình 438,9 528,516 450,432 416,760 Nợ quá hạn 36,648 46,896 62,664 35,244 0 - 10 ngày 16,764 14,964 17,640 18,216 10 - 90 ngày 13,572 18,144 18,864 9,060 90 - 180 ngày 6,324 13,788 26,160 7,968
Phân nhóm theo Thông tư 02 798,00 997,20 938,40 906,00
Nhóm 1 502,80 713,964 705,516 688,560 Nhóm 2 275,316 251,292 204,552 198,420 Nhóm 3 13,572 18,144 18,864 17,028 Nhóm 4 6,324 13,788 9,480 1,992 Nhóm 5 0 0 0 0 (Nguồn: Eximbank Ba Đình) 2.1.3.3. Lợi nhuận trước thuế
Trong giai đoạn 2016 – 2019, Eximbank Ba Đình đã đạt được kết quả KD tốt, lợi nhuận trước thuế tăng trưởng qua các năm. Nếu như năm 2016 lợi nhuận trước thuế chỉ đạt 5,652 tỷ đồng thì năm 2017 chi nhánh đạt 7,2 tỷ đồng tăng 1,548 tỷ đồng tương đương tăng 27% so với năm 2016.
Đơn vị: tỷ đồng
Biểu đồ 2.1. Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2016 – 2019
(Nguồn: Eximbank Ba Đình)
Năm 2018 lợi nhuận trước thuế đạt 11,2 tỷ đồng tăng trên 50% so với năm trước, đây là mức tăng trưởng mạnh nhất mà chi nhánh đã đạt được trong các năm qua, các chỉ tiêu ROA, ROE được cải thiện. Năm 2019 tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh có lãi nhưng mức tăng trưởng lại khá khiêm tốn, tăng 7% so với năm 2018.
2.2. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng Eximbank Ba Đình hàng Eximbank Ba Đình
2.2.1. Hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế
Hoạch định chiến lược là một thành phần quanttrọng trong quáttrình quản trị
chiếnllược của ngân hàng. Nó là kết quả trong sự phát triển mục tiêu dài hạn của
ngân hàng và sự phác họa của kế hoạch hành động để đạt được mục tiêu đề ra. Do vậy, hoạch định chiến lược được mô tả là sự quản lý chiến lược ngân hàng sẽ được thực hiện bằng việc phân chia các mục tiêu cụ thể. Kế hoạch của ngân hàng cũng mô tả những chiến lược được theo đuổi trong thể thức của sự lãnh đạo kế hoạch hành động để thay đổi trong kinh doanh dưới sự kiểm soát của quản trị.
Căn cứ vào thực lực của chính mình, Eximbank Ba Đình đã đưa ra các dịch vụ TTQT phù hợp với nhu cầu thị trường và được khách hàng đón nhận ủng hộ. Eximbank Ba Đình tận dụng được các lợi thế từ vị trí đặt trụ sở giao dịch là quận trọng điểm của khu vực Hà Nội, nơi tập trung nhiều tổ chức DN, công ty… thuận tiện cho việc giao dịch, thu đổi ngoại tệ, chuyển tiền nước ngoài qua mạng điện tử.
Eximbank Ba Đình luôn thực hiện đúng chiến lược phát triển chung của hệ thống với phương châm "Khách hàng trên hết, Dịch vụ tin cậy". Đây được coi là kim chỉ nam để từ đó có thể xây dựng một chiến lược phát triển có tầm nhìn dài hạn nhằm khai thác hiệu quả các nguồn lực ngân hàng hiện có để góp phần xây dựng một Eximbank vững mạnh dẫn dắt bởi tính chuyên nghiệp và liêm chính.
Bên cạnh việc mở rộng dịch vụ TTQT hơn trước, Chi nhánh còn tập trung nâng cao chất lượng TTQT nhằm tối đa hóa lợi ích cho KH. Trước đây, Chi nhánh thường chỉ thực hiện các dịch vụ TTQT mang tính chất TTQT đơn thuần thì nay Chi nhánh đã thực hiện kèm theo các dịch vụ tư vấn, bảo lãnh TTQT, tín dụng, thẩm định…và đã nhận được sự ủng hộ từ phía KH. Ngoài ra, sự phát triển dịch vụ TTQT còn có sự kết hợp với các sản phẩm dịch vụ khác như dịch vụ cho vay, thẻ, kinh doanh ngoại tệ… Khi sử dụng dịch vụ TTQT tại Chi nhánh, đối với khách hàng có lượng giao dịch giá trị lớn và thường xuyên thì Chi nhánh còn có chính sách ưu đãi khác hợp lý hơn.
Có thể thấy, các chính sách phát triển sản phẩm dịch vụ của Chi nhánh đã được tiến hành theo hướng hiện đại nhưng các sản phẩm dịch vụ lại chưa thực sự cạnh tranh, chưa đáp ứng nhu cầu khó tính của thị trường và KH nên hiệu quả đem lại chưa thật sự cao như kỳ vọng. Mặc dù, Eximbank là một trong những ngân hàng đi đầu trong lĩnh vực dịch vụ TTQT nhưng đến nay chưa có sự sáng tạo đầu tư nghiên cứu sản phẩm mới, đa phần là đi sau một số ngân hàng lớn khác về sản phẩm TTQT. Eximbank từng là một trong những thương hiệu có uy tín về lĩnh vực xuất nhập khẩu hàng đầu Việt Nam tuy nhiên trong quá trình hoạt động phát triển với những thăng trầm biến động về nhân sự cấp cao, biến động về điều hành chính sách chung của hệ thống nên đã làm sụt giảm sự tín nhiệm của khách hàng và chưa thu hút được các khách hàng mới.
Sứ mệnh KD được coi là mục đích hoạt động kinh doanh của NH. Sứ mệnh kinh doanh trả lời câu hỏi: “NH tồn tại và thực hiện những hoạt động kinh doanh trên thị trường để làm gì?”. Và để trả lời câu hỏi đó, trong năm 2017 Eximbank đã tiến hành kế hoạch Tái cấu trúc và Chiến lược mang tên “Eximbank Mới”. Nhiều đề xuất quan trọng đã được HĐQT thông qua, trong đó đa số là liên quan đến cải cách, tinh gọn bộ máy quản lý, nâng cao hiệu quả của quá trình ra quyết định và phân
công thành viên HĐQT tham gia hỗ trợ và thúc đẩy các mảng hoạt động của NH một cách hiệu quả hơn. Năm 2017 được xem là một năm đột phá ở bộ máy cấp cao
nhất để thực hiện sứ mệnh của Eximbank nhằm “tạo ra giá trị cho tất cả các bên
liên quan bao gồm khách hàng, cổ đông, nhân viên và cộng đồng thông qua tăng trưởng liên tục trong hoạt động kinh doanh”.
Việc hoạch định chiếnllược phát triển dịch vụ TTQT của Eximbank Ba Đình
được tiến hành thông qua các nhiệm vụ (theo sơ đồ 2.3):
Sơ đồ 2.3. Các nhiệm vụ trong hoạch định chiến lược phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế của Eximbank Ba Đình
(Nguồn: Eximbank Ba Đình)
(1) Xác định mục tiêu: Đó là gia tăng doanh số, gia tăng chất lượng dịch vụ, triển khai đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ TTQT cùng với ứng dụng công nghệ cao, phát triển mạng lưới TTQT.
(2) Phân tích môi trường kinh doanh: Từ khi thành lập đến nay ban lãnh đạo Chi nhánh đã tiến hành thu thập các thông tin, phân tích các ảnh hưởng của môi trường kinh doanh khi đất nước gia nhập WTO đến sự phát triển của hoạt động kinh doanh nói chung và sự phát triển của dịch vụ TTQT tại chi nhánh nói riêng. Từ đó phân tích các cơ hội cũng như thách thức đối với ngân hàng để có thể đưa ra các mục tiêu phát triển phù hợp và các biện pháp thực hiện các mục tiêu đó.
Về môi trường kinh tế: Tình hình kinh tế chính trị thế giới biến động sẽ làm ảnh hưởng đến khả năng và sự sẵn sàng thực hiện các cam kết như đã thỏa thuận.