7. Kết cấu của luận văn
1.6. Kinh nghiệm phátttriển dịch vụ thanh toán quốcttế từ một số ngân hàng
hàng và bài học rút ra cho Ngân hàng thương mại Cổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
1.6.1. Kinh nghiệm của một số ngân hàng
1.6.1.1. Kinh nghiệm của ngân hàng nước ngoài * Kinh nghiệm từ CITIBANK [20]
Đây là ngân hàng nước ngoài hàng đầu mở tại Việt Nam với các chi nhánh đặt tại địa bàn Hà Nội, Hồ Chí Minh. Citibank đã cung cấp các dịch vụ dẫn đầu thị trường về thanh toán cho các khách hàng tại Việt Nam. Các hoạt động góp phần phát triển dịch vụ TTQT tại Citibank gồm: Luôn cập nhật thông tin về thị trường hàng hóa, dịch vụ trong và ngoài nước, cập nhật các văn bản luật pháp quốc tế để tư vấn cho các KH; Công tác thanh toán được thực hiện nhanh chóng nhờ vào các mạng lưới chi nhánh rộng khắp toàn cầu. Chú trọng xây dựng mối quan hệ đặc biệt lâu dài với KH thông qua các chương trình marketting với các sản phẩm sáng tạo mới; Hàng năm, tổ chức trao giải thưởng TTQT chất lượng cao. Chương trình không chỉ tạo động lực cho Citibank hoàn thiện và nâng cao chất lượng dịch vụ của mình mà nó còn đóng góp quan trọng cho ngành NH Việt Nam, khuyến khích các NHTM trong nước phải liên tục cải tiến chất lượng dịch vụ và áp dụng các tiêu chuẩn chất lượng quốc tế. Cách làm này cũng tạo ra cơ hội để họ có thể chia sẻ kinh nghiệm với các đối tác nước ngoài.
1.6.1.2. Kinh nghiệm của ngân hàng trong nước
* Ngân hàng Vietcombank là một trong những NH có hoạt động TTQT và tài
trợ thương mại (TTTM) phát triển nhất trong hệ thống các NHTM Việt Nam hiện nay. Hơn 50 năm qua, Vietcombank được đánh giá là NHTM hàng đầu trong hầu hết các lĩnh vực đặc biệt là lĩnh vực TTQT được coi là lĩnh vực chủ chốt, hàng đầu. Vietcombank đã thực hiện [18]:
- Không ngừng mở rộng quan hệ đạillý với các NH lớnttrong khu vực và thế giới. - Xây dựng các chiến lược hoạt động TTQT - TTTM có tầm nhìn trung hạn, tập trung vào các mục tiêu xây dựng đội ngũ nhân lực vượt trội, kênh bán hàng hiệu quả, sản phẩm được hỗ trợ bởi nền tảng công nghệ hiện đại tiên tiến.
- Thường xuyên đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao cho lĩnh vực TTQT - TTTM Các cán bộ luôn được khuyến khích nâng cao trình độ, tham gia các khóa đào tạo do Vietcombank và các Ngân hàng nước ngoài tổ chức.
- Vietcombank sử dụng mô hình xử lý tập trung giao dịch TTTM tại các trung tâm chính Hà Nội, Hồ Chí Minh, nơi tâp trung đội ngũ chuyên gia nhiều kinh nghiệm. Mô hình này đã đem lại cho Vietcombank hiệu quả cả về mặt doanh thu lẫn doanh số.
- Thời gian qua, Vietcombank đã đưa ra thị trường các sản phẩm mới, chuyên biệt như Bao thanh toán, Thư tín dụng trả chậm có thể thanh toán ngay (L/C UPAS); L/C nội bộ được thanh toán trước hạn (EPLC), Chiết khấu nhanh, Chia sẻ rủi ro, Chuyển tiền KRW đi Hàn Quốc... nhằm mục đích tối đa hóa nhu cầu thanh toán và nhu cầu vốn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của các DN, tổ chức.
- Với thế mạnh về vốn nên Vietcombank đã tích cực chuyển dịch cơ cấu nguồn vốn theo hướng tăng tỷ trọng nguồn vốn có lãi suất đầu vào thấp, tạo điều kiện để giảm lãi suất cho vay, tài trợ đồng thời triển khai nhiều chương trình ưu đãi lãi suất, tỷ giá hỗ trợ được nhiều cho các doanh nghiệp XNK.
- Ngoài ra, Vietcombank còn là một NH có năng lực quản trị theo thông lệ tốt nhất với mạng lưới các kênh bán hàng rộng khắp. Với tất cả các lợi thế trên đã giúp cho dịch vụ TTQT và TTTM của Vietcombank đã trở thành một trong những hoạt động mũi nhọn, mang về nhiều doanhtthu cũng như uy tín và sự thành trên thị trường tài chính.
* Ngân hàng Vietinbank [19]. Trải qua hơn 31 năm hoạt động cùng với kinh
nghiệm nhiều năm trên lĩnh vực TTQT và TTTM, VietinBank luôn được các NH quốc tế đánh giá là một trong những NH có tốc độ phát triển mạnh mẽ trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ uy tín, chất lượng với nền tảng công nghệ hiện đại để phục vụ cộng đồng.
- Vietinbank đã xây dựng được đội ngũ cán bộ nhân viên giỏi nghiệp vụ, giàu kinh nghiệm, thạo ngoại ngữ, đạo đức tốt. xử lý các giao dịch chuyên nghiệp, an toàn, hiệu quả, đáp ứng kịp thời nhu cầu của KH.
- Trung tâm thanh toán của VietinBank đã triển khai nhiều sản phẩm mới cho KH như Xây dựng sản phẩm Deffered UPAS LC, cải tiến sản phẩm Thư tín dụng trả chậm, thanh toán trả ngay (UPAS LC) cho phép KH trả nợ trước hạn, tài trợ
VND theo UPAS LC ngoại tệ; hợp tác với NH đại lý phát hành bảo lãnh thanh toán cho các đại lý phân phối sản phẩm của các thương hiệu lớn trên thế giới và trong nước; Với các sản phẩm đó, VietinBank có thể linh hoạt về loại ngoại tệ cho KH và chuyển tiền sớm nhất ngay trong ngày giao dịch, cũng như hỗ trợ KH tra soát các giao dịch thanh toán một cách nhanh nhất.
- Ngoài ra Vietinbank còn đưa ra các giải pháp tốt nhất, đáp ứng nhu cầu ngày càng tăng của các đối tượng KH, tiên phong thực hiện thành công các cấu trúc giao dịch huy động vốn quốc tế mới cho hoạt động TTTM như: Huy động vốn thông qua chương trình tín dụng xuất khẩu (ECA) của Chính phủ các nước OECD với lãi suất tốt, thời hạn dài; Chương trình bảo lãnh tín dụng xuất khẩu của Bộ Nông nghiệp Hoa Kỳ GSM 102... Bên cạnh đó, VietinBank không ngừng cải tiến chất lượng, duy trì hệ thống kỹ thuật hiện đại theo tiêu chuẩn quốc tế và đội ngũ nhân viên NH giàu kinh nghiệm, am hiểu sâu về nghiệp vụ thanh toán quốc tế, đảm bảo giao dịch đáp ứng yêu cầu theo chuẩn quốc tế, tạo thuận lợi cả về thời gian và chất lượng giao dịch của khách hàng.
1.6.2. Bài học rút ra cho Ngân hàng thương mạiiCổ phần Xuất nhập khẩu Việt Nam – Chi nhánh Ba Đình
Một là, phân khúc KH sẽ giúp NH xây dựng các chính sách phù hợp vớiiđặc
điểm và tính cách của từng nhóm KH. Đối vớiitừng nhóm KH, NH chú trọng tập
trung nghiên cứu các chương trình, gói sản phẩm phù hợp và khai thác kỹ ở từng nhóm KH.
Hai là, tăng cường hoạt động marketing NH. Từ việc nghiên cứu thị trường NH đưa ra được các sản phẩm có tính năng vượt trội so với NH khác. Bên cạnh đó, cần thường xuyên tổ chức các hội nghị KH, tham gia xúc tiến thương mại thông qua hội chợ, triển lãm nhằm xác định nhu cầu của KH, tư vấn, giải đáp các thắc mắc cho KH, qua đó giới thiệu và quảng bá được hình ảnh thương hiệu cũng như uy tín của NH mình.
Ba là, chú trọng đầu tư hiện đại hóa hệ thống công nghệ NH để có thể bắt kịp với công nghệ hiện đại của các nước trong khu vực và trên thế giới. Việc hiện đại hóa công nghệ NH làm tiết giảm được chi phí, thời gian, phục vụ khách hàng được nhanh chóng thuận tiện hơn.
Bốn là, chú trọng xây dựng đội ngũ nhân viên nhiệt tình, đội ngũ lãnh đạo có phương pháp quản trị nhân lực tốt, khích lệ nhân viên gia tăng năng suất lao động, hiệu quả trong công tác khách hàng, tìm kiếm khách hàng mới.
Năm là, Cạnh tranh dựa trên chất lượng dịch vụ và uy tín cũng được nhiều NH lớn trên thế giới chú trọng. Một số NH lớn có mạng lưới giao dịch rộng khắp thế giới đã tận dụng ưu thế này để phát triển sản phẩm ưu đãi dành cho KH đang giao dịch tại NH, cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho KH khi thực hiện giao dịch thanh toán tại các điểm giao dịch ở các quốc gia khác nhau một cách đơn giản, nhanh chóng. Với đội ngũ chuyên viên tư vấn có kinh nghiệm các NH khác có thể cung cấp cho KH những dịch vụ hỗ trợ, tư vấn về tài chính, đầu tư và lựa chọn phương thức thanhttoán phù hợp với nhu cầu từng KH. Bên cạnh việc phát triển các sản phẩm mới thì việc xây dựng đội ngũ nhân viên và triển khai các dịch vụ tư vấn cũng sẽ là một chiến lược phát triển giúp thu hút KH giao dịch thanh toán.
Tiểu kết chương 1
Dịch vụ TTQT của NHTM là một lĩnh vực quan trọng đối với nền kinh tế, doanh nghiệp xuất nhập khẩu và ngân hàng. Nó có vai trò thúc đẩy sự phồn thịnh của các thành phần kinh tế và đóng góp vào sự phát triển chung của một quốc gia. Do vậy, phát triển dịch vụ TTQT của NHTM có ý nghĩa chiến lược trong hoạt động kinh doanh của bất cứ NHTM nào. Trên cơ sở lý luận chung, Chương 1 của luận văn đã trình bày các nội dung sau:
- Hệ thống hóa những vấn đề cơ bản về TTQT tại NHTM như khái niệm, đặc điểm, vai trò, các phương thức TTQT...
- Đưa ra quan điểm về phát triển dịch vụ TTQT của NHTM và những chỉ tiêu đánh giá sự phát triển đó.
- Đưa ra các yếu tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ TTQT của NHTM. Bên cạnh đó, luận văn cũng nghiên cứu bài học kinh nghiệm về phát triển dịch vụ TTQT của các NHTM trong và ngoài nước và rút ra kinh nghiệm về phát triển dịch vụ TTQT tại Eximbank Ba Đình.
Những vấn đề được nêu ra ở Chương 1 sẽ làm cơ sở khoa học để luận văn đi sâu vào việc phân tích, đối chiếu với thực trạng phát triển dịch vụ TTQT của Eximbank Ba Đình.
Chương 2
THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN XUẤT NHẬP
KHẨU VIỆT NAM – CHI NHÁNH BA ĐÌNH