7. Kết cấu của luận văn
2.2. Phân tích thực trạng phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng
2.2.5. Phátttriển các sản phẩm dịch vụ Thanhttoán quốc tế
Eximbank Ba Đình chủ yếu cung cấp dịch vụ thanh toán theo các phương thức
thanh toán Chuyển tiền, Nhờ thu, Thanh toán L/C và bao thanh toán XNK. Đâyllà
những danh mục sản phẩm TTQT truyềntthống và hiện hầu hết các NHTM hiện nay
đều cung ứng những sản phẩm dịch vụ này. Với mục tiêu đặt khách hàng làm trọng tâm, Eximbank Ba Đình không ngừng hoàn thiện chính sách sản phẩm TTQT và TTTM trên nền tảng đa dạng, hiện đại và tối đa hóa lợi ích cho KH. Ngoài các sản phẩm TTQT truyền thống trên, cùng với sự phátttriển của công nghệ ngânihàng hiện đại và nhu cầu ngày càng tăng của KH, Eximbank Ba Đình còn triển khai thêm các sản phẩm thanh toán đặc thù như Nhờ thu kỳ hạn, L/C trả chậm thanh toán ngay (UPAS L/C), dịch vụ thanh toán theo phương thức C.A.D (giao chứng từ nhận tiền ngay)…
Năm 2019, Eximbank đã thiết kế đưa ra các gói sản phẩm Tài trợ XNK chuyên biệt theo từng nhóm khách hàng, từng khu vực kinh tế tập trung; cung cấp dịch vụ tư vấn các giải pháp tổng thể về dịch vụ TTQT và TTTM triển khai trên toàn hệ thống nhằm giúp khách hàng tiết kiệm chi phí, thời gian và nâng cao lợi thế cạnh tranh, phòng ngừa rủi ro ngoại hối cũng như rủi ro trong TMQT.
Bảng 2.10. Danh mục sản phẩm dịch vụ thanhttoán quốc tế tăng mới tại Eximbank Ba Đình
Tên SP SP truyền
thống
Phát triển sản phẩm mới 2016 2017 2018 2019
1. Thanh toán xuất, nhập khẩu
- Thư tín dụng (L/C) XNK x
- Gửi nhờ thu bộ chứng từ XNK x
- Chiết khấu chứng từ hàng xuất x
2. Chuyển tiền đi – đến x
3. Bảo lãnh x
4. Bao thanh toán XNK x
5. Dịch vụ kiều hối x
6. Dịch vụ thanh toán UPAS- L/C trả chậm
thanh toán ngay x
7. Dịch vụ thanh toán theo phương thức
C.A.D (giao chứng từ nhận tiền ngay) x
8. Dịch vụ truy vấn thông tin giao dịch
TTQT online x
9. Dịch vụ Bảo lãnh, nộp thuế XNK x
10. Tài trợ XNK chuyên biệt x
Nhờ vào việc thực hiện theo đúng định hướng của Hội Sở mà doanh số TTQT của Eximbank Ba Đình đã tăng khoảng 10% so với năm trước. Như vậy, giai đoạn 2016-2019, Eximbank Ba đình cho ra đời được 05 sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu TTQT cho các khách hàng.
Bảng 2.11. Mức độ về tiện ích của sản phẩm tại Eximbank Ba Đình
Nội dung Đánh giá của khách hàng
Tổng Rất hài lòng Hài Lòng Bình thường Không hài lòng Rất không hài lòng Tiện ích của sản phẩm 30 70 31 5 0 136 Tỷ lệ (%) 22,06 51,47 22,79 3,68 0 100
(Nguồn: Kết quả khảo sát của tác giả, tháng 4/2020)
Ngoài các sản phẩm hiện có, Chi nhánh còn cung ứng thêm các dịch vụ TTQT khác như: tín dụng, tư vấn cho các DN XNK về thị trường, đối tác, lựa chọn phương thức thanh toán, điều kiện thanh toán cũng như tài trợ XNK, dịch vụ truy vấn thông tin giao dịch TTQT online…
Theo kết quả thăm dò trực tiếp ý kiến KH về các tiện ích sản phẩm TTQT của Eximbank Ba Đình cho thấy thực trạng sản phẩm dịch vụ TTQT của Chi nhánh được khách hàng đánh giá khá khả quan, sản phẩm dịch vụ TTQT được phát triển theo hướng hiện đại.
2.2.6. Hệ thống phòng chống rửa tiền, ngăn ngừa rủi ro
Bất kỳ một hoạttđộng kinh doanh nào cũng luôn tiềm ẩn các rủi ro cótthể dẫn
đến phá sản và hoạt động dịch vụ TQTT cũng không nằm ngoài quy luật đó. Dịch vụ TTQT còn chịu nhiều tiềm ẩn rủi ro cao bởi chủ thể tham gia vào hoạt động
TTQT ở các quốc gia khác nhau chịu sự điều chỉnh của hệ thống pháplluật quốc tế,
pháplluật của mỗi quốc gia đốittác, liên quan đến các vấn đề văn hóa, chính trị, kinh tế… Do vậy, ngày nay để phát triển dịch vụ TTQT các NHTM cần nhận thức rõ tầm quan trọng của hệ thống phòng chống rửa tiền và ngăn ngừa rủi ro. Tại Eximbank Ba Đình đã từng bước nâng cao năng lực quản trị rủi ro và tuân thủ đặc biệt là công tác tuân thủ quyiđịnh của pháp luật và thông lệ quốcttế về phòng chống rửa tiền. Ban lãnh đạo Chi nhánh đặc biệt chú trọng quan tâm và đầu tư về cơ chế chính sách, nhân sự, hệ thống công nghệ thông tin nhằm ngăn chặn các giao dịch liên quan đến rửa tiền.
Eximbank được NH Bank of New York Mellon đánh giá cao về công tác tuân thủ phòng chống rửa tiền và tội phạm tài chính được thể hiện qua sự đầu tư của Eximbank cho con người cũng như hạ tầng công nghệ hiện đại. Eximbank Ba Đình đã thành lập tổ phòng chống rửa tiền có phân công các thành viên theo dõi, kiểm tra các giao dịch bị cảnh báo thuộc chi nhánh quản lý qua phần mềm theo dõi phòng chống rửa tiền Safe Watch Profiling.
Bảng 2.12. Cơ sở thiết lập và hệ thống phòng chống rửa tiền của Eximbank Ba đình của Eximbank Ba đình
Cơ sở thiết lập hệ thống phòng chống rửa tiền Hệ thống phòng chống rửa tiền
- Hoàn thiện và xây dựng cơ chế chính sách với sự ra đời của quy định về phòng chống rửa tiền và hướng dẫn chi tiết báo cáo.
- Xây dựng quy trình nhận biết và cập nhật thông tin khách hàng trên hệ thống của Eximbank.
- Hiện đại hóa sàng lọc cảnh báo giao dịch và xử lý giao dịch nghi ngờ hay tra soát theo các danh sách liên quan đến cấm vận, trừng phạt.
- Thường xuyên cập nhật và ban hành các văn bản hướng dẫn cụ thể, cảnh báo trên phần mềm chương trình…
- Xây dựng đội ngũ cán bộ chuyên trách về phòng chống rửa tiền tại từng đơn vị chi nhánh…
- Phần mềm Filtering của hãng EastNest - Chương trình giám sát theo kịch bản Profiling và chương trình hỗ trợ thực hiện báo cáo các giao dịch đáng ngờ STR Report
(Nguồn: Eximbank Ba đình)
Hiện nay, Eximbank Ba Đình đang triển khai hệ thống phần mềm Filtering của hãng EastNest sử dụng danh sách các đối tượng bị cấm do công ty Thomson Reuter cung cấp cùng danh sách cảnh báo của NHNN... (Danh sách đen, Danh sách cấm vận, Danh sách cảnh báo, Danh sách PEP) để rà soát khách hàng.
Eximbank Ba Đình sử dụng chương trình giám sát theo kịch bản Profiling và chương trình hỗ trợ thực hiện báo cáo các giao dịch đáng ngờ STR Report để cảnh báo giao dịch đáng ngờ vi phạm các kịch bản được xây dựng trên hệ thống Profiling. Khi thực hiện giao dịch cho khách hàng, hệ thống sẽ lọc và cảnh báo, khi có cảnh báo sẽ chặn giao dịch. Trường hợp khi hệ thống chặn giao dịch, chi nhánh
sẽ phối hợp với phòng quản lý rủi ro hoạt động của Hội Sở chịu trách nhiệm truyền dữ liệu gửi đến Cục phòng chống rửa tiền theo quy định nội bộ.
Bên cạnh đó, Eximbank Ba Đình còn đẩy mạnh công tác đào tạo, truyền thông thường xuyên về phòng chống rửa tiền thông qua các bản tin nội bộ của hệ thống. 100% CBNV chi nhánh được trang bị kiến thức nhằm phục vụ và bảo vệ khách hàng và định kỳ 1 năm 2 lần các CBNV chi nhánh tham gia thi kiểm tra nghiệp vụ về phòng chống rửa tiền ngăn ngửa rủi ro do Hội sở tổ chức. Theo báo cáo tổng hợp của chi nhánh, từ năm 2017 đến nay chi nhánh không phát sinh báo cáo giao dịch đáng ngờ theo quy định.
Đến nay, Eximbank là một trong những NHTM cổ phần đầu tiên tại Việt Nam triển khai hệ thống rà soát, sàng lọc giao dịch hoàn toàn tự động, trực tuyến theo thời gian trên toàn hệ thống góp phần đảm bảo an toàn cho các giao dịch của khách hàng.