7. Kết cấu của luận văn
2.1. Khái quát sự hình thành và phát triển của Ngân hàng Thương mại Cổ
2.1.3. Kết quả hoạt động giai đoạn 2016-2019
2.1.3.1. Hoạt động huy động vốn
Trong hoạt động kinh doanh của NHTM thì huy động vốn được xem là một trong những khâu trọng yếu. Ngân hàng nào có tiềm lực về vốn lớn thì khả năng mở rộng quy mô hoạt động kinh doanh càng lớn, là tiền đề để đa dạng các loại hình dịch vụ và nâng cao năng lực cạnh tranh. Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, Chi nhánh đã có nhiều hình thức huy động vốn từ tiền gửi thanh toán và gửi tiết kiệm của các cá nhân, tổ chức với nhiều sản phẩm như Combo tài khoản thanh toán, tiền gửi E-Favor, tiết kiệm Trường Phát Lộc, tiết kiệm Phúc Bảo An…
Bảng 2.2. Tình hình huy động vốn của Eximbank Ba Đình (2016 – 2019)
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019
Tổng nguồn vốn huy động tại CN 1,365 1,442 1,546 1,854
+ Theo nguồn huy động 1,365 1,442 1,546 1,854
Từ dân cư 851 891 804 965
Từ tổ chức 514 551 741 889
+ Theo kỳ hạn 1,365 1,442 1,546 1,854
< 12 tháng 983 999 850 1,020
≥ 12 tháng 382 443 695 834
+ Theo loại tiền tệ 1,365 1,442 1,546 1,854
VND 1,092 996 943 1,131
Ngoại tệ quy đổi 273 447 603 723
+ Theo hình thức huy động 1,365 1,442 1,546 1,854
Tiết kiệm 376 491 634 762
Kỳ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ tiền... 0 0 0 0
Tiền gửi thanh toán 941 545 773 925
Tiền gửi có kỳ hạn của TCKT 444 48 407 167
(Nguồn: Eximbank Ba Đình)
Qua bảng 2.2 có thể thấy, hoạt động huy động vốn của Eximbank Ba Đình có sự tăng trưởng đều qua các năm. Năm 2016, tổng huy động vốn là 1.365 tỷ đồng. Năm 2017, huy động vốn tăng 77 tỷ đồng, đạt 1.442 tỷ đồng. Năm 2018 huy động đạt 1.546 tỷ đồng; năm 2019, số huy động vốn tiếp tục được gia tăng và đạt mức 1,854 tỷ đồng. Nguồn huy động có kỳ hạn dưới 12 tháng chiếm tỷ trọng tương đối cao trong cơ cấu nguồn huy động, bình quân giai đoạn 2016 - 2019 chiếm tỷ trọng
là 72%. Các hình thức huy động vốn tập trung ở một số sản phẩm theo đối tượng khách hàng, gồm tiền gửi tiết kiệm dân cư, tiền gửi thanh toán và tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức kinh tế.
Sự tăng trưởng ổn định về huy động vốn trong thời gian qua là kết quả tích cực trong công tác chỉ đạo, điều hành, tổ chức hoạt động kinh doanh và sự năng động, nỗ lực và kỷ luật của đội ngũ nhân viên. Các sản phẩm huy động được thiết kế linh hoạt, đa dạng và phong phú, cụ thể như:
- Các sản phẩm huy động vốn dân cư: Tiền gửi thanh toán (Combo tiết kiệm thanh toán, Tiền gửi E-Favor, tiền gửi thanh toán không kỳ hạn…), Tiền gửi tiết kiệm (Gửi tiền càng dài, lãi suất càng cao lên đến 7%/năm; Khuyến mại lớn cùng Eximbank; Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn; Tiết kiệm Eximbank VIP; Tiết kiệm Trường Phát Lộc; Tiết kiệm Online; Tiết kiệm Phúc Bảo An; Tiết kiệm Trường Phát Lộc...)
- Các sản phẩm huy động vốn từ các TCKT: Tiền gửi thanh toán, tiền gửi lãi suất ưu đãi, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi qua đêm, tiền gửi tích lũy, tiền gửi kỳ hạn tự chọn, tiền gửi thanh toán lãi suất bậc thang ….
2.1.3.2. Hoạt động cho vay
Hoạt động cho vay giữ một vai trò hết sức quan trọng và đem lại nguồn thu nhập lớn cho các NHTM. Tuy nhiên, đây là cũng hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro gây tổn thất đối với các ngân hàng. Tình hình hoạt động cho vay của ngân hàng Eximbank Ba Đình giai đoạn 2016 - 2019 được thể hiện trong bảng 2.3. Tổng dư nợ của Chi nhánh các năm qua duy trì ổn định, chiếm tỷ trọng bình quân 60% so với tổng nguồn vốn huy động. Tuy nhiên hoạt động cho vay của Chi nhánh thời gian qua vẫn tiềm ẩn những rủi ro tín dụng, thể hiện trong cơ cấu Nhóm nợ và Nợ quá hạn.
Trong giai đoạn từ 2016 đến 2019, tăng trưởng dư nợ không ổn định. Năm 2016, dư nợ tại thời điểm cuối năm là 798 tỷ đồng, năm 2017 tăng 199 tỷ so với 2016 đạt 997 tỷ nhưng dư nợ năm 2018 - 2019 suy giảm so với năm 2017 (năm 2019 giảm 91 tỷ so với năm 2017). Trong cơ cấu dư nợ tại Chi nhánh, dư nợ ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn hơn so với dư nợ trung dài hạn. Đối với cơ cấu theo thành phần kinh tế, dư nợ cho vay tương đối đồng đều giữa cá nhân hộ gia đình và các tổ chức kinh tế.
Bảng 2.3. Tình hình cho vay của Eximbank Ba Đình (2016- 2019)
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2019
Dư nợ tại Chi nhánh 798,00 997,20 938,40 906,00
+ Ngắn hạn 494,760 670,344 638,112 661,380
VND 217,692 412,032 355,884 380,520
Ngoại tệ quy đổi 277,068 258,300 282,228 280,860
+ Trung dài hạn 303,240 326,856 300,288 244,620
VND 169,812 192,516 195,240 199,320
Ngoại tệ quy đổi 133,428 134,340 105,048 45,300
Phân loại theo thành phần kinh tế 798,00 997,20 938,40 906,00
Tổ chức kinh tế 359,1 468,684 487,968 489,240 Cá nhân, hộ gia đình 438,9 528,516 450,432 416,760 Nợ quá hạn 36,648 46,896 62,664 35,244 0 - 10 ngày 16,764 14,964 17,640 18,216 10 - 90 ngày 13,572 18,144 18,864 9,060 90 - 180 ngày 6,324 13,788 26,160 7,968
Phân nhóm theo Thông tư 02 798,00 997,20 938,40 906,00
Nhóm 1 502,80 713,964 705,516 688,560 Nhóm 2 275,316 251,292 204,552 198,420 Nhóm 3 13,572 18,144 18,864 17,028 Nhóm 4 6,324 13,788 9,480 1,992 Nhóm 5 0 0 0 0 (Nguồn: Eximbank Ba Đình) 2.1.3.3. Lợi nhuận trước thuế
Trong giai đoạn 2016 – 2019, Eximbank Ba Đình đã đạt được kết quả KD tốt, lợi nhuận trước thuế tăng trưởng qua các năm. Nếu như năm 2016 lợi nhuận trước thuế chỉ đạt 5,652 tỷ đồng thì năm 2017 chi nhánh đạt 7,2 tỷ đồng tăng 1,548 tỷ đồng tương đương tăng 27% so với năm 2016.
Đơn vị: tỷ đồng
Biểu đồ 2.1. Lợi nhuận trước thuế giai đoạn 2016 – 2019
(Nguồn: Eximbank Ba Đình)
Năm 2018 lợi nhuận trước thuế đạt 11,2 tỷ đồng tăng trên 50% so với năm trước, đây là mức tăng trưởng mạnh nhất mà chi nhánh đã đạt được trong các năm qua, các chỉ tiêu ROA, ROE được cải thiện. Năm 2019 tình hình hoạt động kinh doanh của Chi nhánh có lãi nhưng mức tăng trưởng lại khá khiêm tốn, tăng 7% so với năm 2018.