7. Kết cấu của luận văn
1.3. Nội dung phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại Ngân hàng thương mại
1.3.6. Hệ thống phòng chống rửa tiền, ngăn ngừa rủi ro
1.3.6.1. Rủi ro trong dịch vụ thanh toán quốc tế
Hoạt động kinh doanh NH luôn chứa đựng rủi ro bởi bất cứ sự thay đổi nào
ngoài dự đoán. Dịch vụ TTQT thườnglliên quan đến các hoạt động giao
dịchtthương mại quốc tế, với khoảng cách địallý và vớiisự khác biệt về văn hóa KD, hành lang phápllý, ... giữa các bên tham gia đãllàm tăng tính rủi ro trong quáttrình
giao dịch TTQT. Những rủiiro này có thể là do nhiều nguyên nhân khác nhau như:
- Các đối thủ luôn sẵn sàng đổi mới chiếnllược cạnh tranh để giành giậttthị phần
- Sản xuất KD của KHtthay đổi sẽ tác động đến khả năng thanhttoán với NH.
- Những sai sótttrong chiến lược phátttriển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng... Việc xây dựng vàtthiết kế một hệtthống phòng ngừa rủi ro cho hoạttđộng kinh doanh của NH để có những biện phápttháo gỡ kịp thời là rất quanttrọng. Khi xây
dựng hệtthống phòng ngừa rủi ro, các NHTM thườngllưu tâm:
+ Thứ nhất: xây dựng hệtthống nắm bắt thông tin tổngtthể và chittiết
+ Thứ hai: yêu cầu cán bộ nhân viên nắm bắt, thu thậptthông tin vềttình hình KD của các KH, đối tác vàttình hình kinh tế, pháplluật của các nướclliên quan...
+ Thứ ba: Lưu trữ thôngttin, phân loại nhóm KH nhằm đưa ra chính sách KH hợpllý, tạo điều kiện cho hoạttđộng quảnllý cũng như giám sát phát triển dịch vụ TTQT có hiệu quả hơn.
1.3.6.2. Phòng chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố tại các ngân hàng thương mại
Rửa tiền đang là vấn nạn mang tính toàn cầu, gây ra những tác hại khôn lường đối với kinh tế, xã hội và an ninh của mỗi quốc gia. Hoạt động rửa tiền, ngăn ngừa rủi ro và tài trợ cho khủng bố đang ngày càng phát triển nhằm chuyển các quỹ bất hợp pháp qua hệ thống tài chính trên toàn cầu. Nằm trong lộ trình hội nhập hệ thống ngân hàng quốc tế, các NHTM đã nhận biết được nhiệm vụ quan trọng, là "phòng tuyến" tiên phong trong việc phòng chống tội phạm này.
Hiện nay, Việt Nam đã triển khai các biện pháp về chống rửa tiền trong hệ thống cácttổ chức tài chính. Cụ thể, mỗi tổ chứcttài chính đều có một ban chỉ đạo chống rửa tiền và các quy định riêng về chống rửa tiền.
Thực tế, công tác phòng chống rửa tiền và chống khủng bố trong ngành ngân hàng luôn được đề cao, nó góp phần ổn định cho hoạt động NH nên rất cần được các NH thường xuyên quan tâm triển khai, thực hiện. Do vậy, các NH luôn xây dựng quy chế, quy định, phương án cụ thể về phòng chống khủng bố và xử lý các tình huống liên quan tại NH cho phù hợp với phương án phòng chống khủng bố trong ngành NH. Theo đó, công tác phòng chống rửa tiền và chống tài trợ khủng bố phải lấy phòng ngừa là chính, luôn bảo đảm ở mức cao nhất, vô hiệu hóa mọi kế hoạch, không để bị động, bất ngờ. Vấn đề an toàn về người, tài sản và hoạt động ngân hàng, hạn chế đến mức thấp nhất các thiệt hại có thể xảy ra. Đồng thời, phát hiện và ngăn chặn kịp thời các hành động khủng bố, tài trợ cho khủng bố…
Chính vì vậy, phòng chống rửa tiền, chống tài trợ khủng bố trong bối cảnh đất nước hội nhập quốc tế như hiện nay là rất cần thiết và cấp bách, nó đòi hỏi các cơ
quan của Chính phủ, các cấp các ngành phối hợp chặt chẽ với nhau để ngăn chặn và xử lý kịp thời các vụ việc có liên quan đến rửa tiền và tài trợ khủng bố.