Sau quá trình xem xét nguồn vốn, điều kiện thanh toán, phương thức và lãi suất cho vay, nhân viên tư vấn sẽ nộp hồ sơ và báo cáo thẩm định cho cán bộ xét duyệt để tiến hành kiểm tra, xem xét đồng thời có thể tái thẩm định (nếu cần thiết), sau đó trình lên duyệt. Ở bước này, bộ phận tín dụng dựa trên các thông tin đã phân tích và hồ sơ đã thẩm định để quyết định có chấp thuận cho vay hay không.
Nếu hồ sơ được phê duyệt sẽ thông báo đến khách hàng và tiến hành kí kết hợp đồng cho vay.
Bước 5: Kí kết hợp đồng và giải ngân
- Khi hồ sơ vay vốn của bạn được chấp thuận, ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ đưa ra một hợp đồng vay để khách hàng kí kết và giải ngân. Đây chính là văn bản thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, với các cam kết yêu cầu 2 bên phải thực hiện đúng theo yêu cầu của nhau. Nội dung chính của Hợp đồng sẽ bao gồm các thông tin cơ bản như:
+ Khách hàng: họ tên, địa chỉ, tư cách pháp nhân + Mục đích sử dụng khoản vay
+ Số lượng tín dụng + Lãi suất cho vay + Thời hạn tín dụng + Các loại đảm bảo + Điều kiện thanh toán
- Quy định về giải ngân đối với khách hàng vay cá nhân:
+ Phương thức giải ngân: Giải ngân một hoặc nhiều lần. Việc áp dụng các phương thức giải ngân được thực hiện theo quy định hiện hành của BIDV, NHNN Việt Nam và pháp luật về phương thức giải ngân vốn cho vay của Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, hiện nay là Thông tư 21/2017/TT-NHNN.
+ Quy trình giải ngân: Bộ phận QLKH hướng dẫn khách hàng hoàn thiện chứng từ giải ngân như tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn vay, ủy nhiệm chi/giấy lĩnh tiền mặt… BPGDKH: Kiểm tra, đối chiếu đảm bảo tính khớp đúng thông tin khách hàng, chữ ký tại chương trình SVS với các hồ sơ chứng từ giải ngân. Thực hiện giải ngân và thu phí tín dụng (nếu có) và lưu hồ sơ giải ngân theo quy định của ngân hàng.
- Sau khi phê duyệt và giải ngân, ngân hàng vẫn sẽ tiếp tục kiểm soát khoản vay của khách hàng có được sử dụng đúng mục đích không, kiểm soát rủi ro tín dụng, phát hiện và chấn chỉnh kịp thời những sai phạm có thể ảnh hưởng khả năng thu hồi nợ sau này của NHTM. Các phương pháp giám sát khoản vay gồm:
+ Giám sát hoạt động tài khoản khách hàng tại ngân hàng + Phân tích báo cáo tài chính (nếu có) theo định kỳ
+ Giám sát khách hàng thông qua việc trả nợ định kỳ
+ Kiểm tra cơ sở sản xuất kinh doanh và nơi sinh sống của khách hàng + Kiểm tra hình thức đảm bảo tiền vay
+ Giám sát hoạt động khách hàng thông qua các mối quan hệ với khách hàng khác. + Giám sát nguồn thu nhập, .... và các thông tin thu thập khác.