Đơn vị: Triệu đồng
Sản phẩm
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 So sánh (%)
Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) 2017/ 2016 2018/ 2017
Tài trợ thương mại 376 9 942 12 3.424 26 150 263 Bảo lãnh 257 6 800 10 1.445 11 211 81 Thanh toán 2.509 58 3.757 46 5.296 40 49 41
Thẻ 247 6 695 9 1.090 8 181 57
BSMS 458 11 745 9 772 6 63 4
Dịch vụ khác (Bảo hiểm; Ngân quỹ; QL tài khoản)
486 11 1.199 15 1.250 9 146 4
Tổng 4.334 100 8.138 100 13.276 100 88
Nguồn: Phòng quản lý nội bộ BIDV chi nhánh Kinh Bắc Năm 2018, Chi nhánh đã rất chú trọng đến phát triển hoạt động dịch vụ. Các mặt hoạt động dịch vụ như dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, dịch vụ tài trợ thương mại, dịch vụ ngân quỹ đều có mức tăng trưởng rất tốt (từ 40% đến 322%) so với năm 2017 nhưng vẫn còn thấp so với tiềm năng và còn rất nhỏ so với các Chi nhánh trong hệ thống cũng như các ngân hàng thương mại nhà nước trên địa bàn.
Nhìn vào bảng trên ta thấy thu dịch vụ theo sản phẩm ghi nhận sự tăng trưởng mạnh mẽ của sản phẩm tài trợ thương mại, thanh toán và bảo lãnh. Nguồn thu từ các sản phẩm khác vẫn còn thấp.
Thu dịch vụ của Chi nhánh còn chưa đa dạng, chủ yếu là thu từ:
- Dịch vụ thanh toán Thu từ dịch vụ tài trợ thương mại năm 2016 là 376 triệu đồng nhưng năm 2018 con số thu từ nguồn này là 3.424 triệu đồng, tăng
2.482 triệu đồng (tương ứng 263%) so với năm 2017. Đóng góp vào tổng thu nhập thuần từ dịch vụ ròng lần lượt là: Năm 2016 chiếm 9%; Năm 2017 chiếm 12%; năm 2018 chiếm 26%.
- Dịch vụ thanh toán năm 2017 là 3.757 triệu đồng, tăng 2.505 triệu đồng (tương ứng 49%) so với năm 2016; Năm 2018 tăng 1.539 triệu đồng (tương ứng 41%) so với năm 2017. Đóng góp vào nguồn thu dịch vụ năm 2016 là 58%; năm 2017 là 46%; năm 2018 là 40%.
Đến 31/12/2018 thu dịch vụ ròng của Chi nhánh đạt 13.28 triệu đồng tăng trưởng 63,14% so với thời điểm 31/12/2017 hoàn thành 121% KH năm 2018 của TSC giao; trong đó thu dịch vụ từ khách hàng TCKT đạt 8.05 triệu đồng chiếm 60,62%/tổng thu dịch vụ ròng; thu dịch vụ từ khách hàng bán lẻ đạt 5.23 triệu đồng, chiếm 39,38%/tổng thu dịch vụ ròng của Chi nhánh. Nhóm khách hàng đem lại thu nhập từ dịch vụ cao cho chi nhánh là khách hàng cá nhân thông thường (32,55%), khách hàng DNNVV (28.8%) và khách hàng doanh nghiệp lớn (34,89%).
Để phù hợp với định hướng phát triển của một Ngân hàng hiện đại Chi nhánh cần đẩy mạnh cơ cấu lại thu nhập, đẩy mạnh thu từ dịch vụ, nâng cao hiệu quả từ việc gia tăng nguồn vốn không kỳ hạn, nguồn vốn có chi phí thấp.
3.1.5.3. Kết quả kinh doanh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – chi nhánh Kinh Bắc giai đoạn 2016-2018
Chi nhánh BIDV Kinh Bắc là một trong những ngân hàng đạt được kết quả kinh doanh khá trong hệ thống ngân hàng BIDV trong những năm qua.
Trong các báo cáo tổng kết - kết quả kinh doanh toàn hệ thống BIDV, chỉ tiêu lợi nhuận tại BIDV Kinh Bắc hàng năm luôn được biểu dương là một trong nhóm chi nhánh có chỉ tiêu lợi nhuận tốt đóng góp vào kết quả kinh doanh toàn hệ thống, chênh lệch thu chi cao và có sự tăng trưởng ổn định qua các năm, lợi nhuận sau thuế bình quân đầu người cao năm 2018 so với năm 2017. Dự phòng rủi ro được trích lập đúng, đủ theo các quy định của Ngân hàng nhà nước và quy định của TW, đảm bảo an toàn cho hoạt động tín dụng. Chỉ tiêu lợi nhuận luôn tăng trưởng bền vững qua các năm, qua đó tổng tài sản sinh lời cũng tăng trưởng góp phần cho các số liệu về hoạt động kinh doanh của chi nhánh trên báo cáo kết quả kinh doanh hàng năm thể hiện rất tốt.
Bảng 3.6. Kết quả kinh doanh của BIDV Kinh Bắc (2016-2018) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm Chênh lệch 2016 2017 2018 2017 so 2016 2018 so 2017
Chênh lệch thu chi 28,38 50,17 74,92 + 26,79 +24,75 Trích dự phòng rủi ro 7,18 16,82 9,16 +9,64 -7,66 Lợi nhuận trước thuế 21,20 33,35 65,76 +12,15 +32,41 Lợi nhuận sau thuế 15,9 25,01 49,32 +9,11 +24,31
ROA (%) 0,84 1,05 1,88 +0,21 +0,83
Lợi nhuận trước thuế BQ
đầu người 0,34 0,55 1,03 +0,21 0,48
Nguồn: Phòng quản lý nội bộ BIDV chi nhánh Kinh Bắc Bảng 3.6: Cho thấy:
- Lợi nhuận trước thuế: Chi nhánh có tốc độ tăng liên tục qua các năm 2017 so với năm 2016 là 16,25%, năm 2018 tăng tiếp 146,50%. Đây là tốc độ tăng trưởng trung bình của hệ thống NHTM, Kết quả này thể hiện hiệu quả kinh doanh của chi nhánh đang từng bước được nâng lên với chiến lược mở rộng thị trường, tăng quy mô hoạt động tín dụng và các dịch vụ của ngân hàng.
Đến 31/12/2018, chênh lệch thu chi đạt 74,9 tỷ đồng tăng 24,2 tỷ đồng so với năm 2017; tăng trưởng 47,73% so với năm 2017 và tăng 36,91 tỷ đồng so với năm 2016.
Lợi nhuận trước thuế đạt 65,2 tỷ đồng, hoàn thành 125,3% kế hoạch năm 2018 trụ sở chính giao, tăng 92,27 % so với thời điểm 31/12/2017; tăng 27,86 tỷ đồng so với 31/12/2016.
Thu nhập ròng từ hoạt động bán lẻ đạt 52,22 tỷ đồng, hoàn thành 109% kế hoạch năm 2018, tăng so với năm 2017 là 15,41 tỷ đồng tức tăng trưởng 64,2% so với năm 2017.
3.2. PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 3.2.1. Các câu hỏi cần nghiên cứu
- Câu hỏi nghiên cứu 1: Các nhân tố nào tác động đến công tác huy động vốn tại BIDV Kinh Bắc?
- Câu hỏi nghiên cứu 2: Thực trạng công tác huy động vốn tại Chi nhánh BIDV Kinh Bắc qua các năm 2016 - 2018?
- Câu hỏi nghiên cứu 3: Đề xuất của cá nhân về một số giải pháp nhằm thúc đẩy công tác huy động vốn tại BIDV Kinh Bắc cho các năm tiếp theo?
3.2.2. Các phƣơng pháp nghiên cứu
Trong quá trình nghiên cứu, luận văn dựa vào phương pháp thu thập, tổng hợp, phân tích thông tin, đồng thời sử dụng các phương pháp thống kê, so sánh và mô hình SWOT để qua đó khẳng định các kết quả nghiên cứu và minh chứng cho các kết luận của mình.
3.2.3. Phƣơng pháp thu thập thông tin
Trong luận văn này tác giả sử dụng phương pháp thu thập tài liệu sơ cấp và phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp.
- Phương pháp thu thập tài liệu thứ cấp: Số liệu thứ cấp được lấy từ các báo cáo tài chính, báo cáo đánh giá hoạt động nhiệm vụ, tổng kết hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong giai đoạn 2016 - 2018, Số liệu thống kê của các diễn đàn, thông tin báo chí trên các website điện tử.
- Phương pháp thu thập tài liệu sơ cấp: Số liệu sơ cấp được tác giả thu thập trực tiếp bằng phương pháp dùng phiếu điều tra thu thập thông tin, phương pháp phỏng vấn bằng thư (mail), phỏng vấn bằng điện thoại, phỏng vấn cá nhân trực tiếp, phương pháp chọn mẫu nghiên cứu. Đây là thông tin quan trọng giúp cho việc tìm hiểu vấn đề huy động vốn trên địa bàn.
Chỉ tiêu ngƣời thực tế Số lƣợng N (Số lƣợng tổng thể) e (Sai số tiêu chuẩn) n=N/1+N*e2 (Cỡ mẫu) Cá nhân 33.100 100 0,05 80 TCKT 1.500 45 0,05 40 Tổng 34.600 145 120
Đối với phương pháp chọn mẫu nghiên cứu, hiện tại BIDV Kinh Bắc có trên 34.600 khách hàng trong đó có 1.500 khách hàng doanh nghiệp và 33.100 khách hàng cá nhân, tuy nhiên số lượng khách hàng doanh nghiệp có nhu cầu gửi tiền có kỳ hạn rất ít (chỉ khoảng 150 khách hàng) số khách hàng cá nhân có nhu cầu gửi tiết kiệm (khoảng 15.000 khách hàng). Do đó để tiết kiệm thời gian và
chi phí tác giả tiến hành chọn mẫu điều tra. Giả sử với sai số mẫu 5% kích thước mẫu sẽ được xác định như bảng dưới đây bằng cách sử dụng các kỹ thuật đơn giản là lấy mẫu ngẫu nhiên.Vậy tổng số người trả lời theo phiếu điều tra là 120 người trong đó có 80 người là khách hàng cá nhân và 20 người là khách hàng doanh nghiệp.
Việc thu thập số liệu mới bằng việc điều tra đại diện khách hàng là cá nhân, TCKT để đưa vào mô hình nghiên cứu, Các bước điều tra bao gồm:
- Bước 1: Phạm vi điều tra và tìm hiểu đối tượng điều tra
Phạm vi điều tra là những khách hàng cá nhân, TCKT trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh
Đối tượng điều tra: Khách hàng là cá nhân, TCKT sử dụng sản phẩm tiền gửi của ngân hàng. Thông qua mẫu phiếu điều tra được thiết kế sẵn, thực hiện khảo sát, phỏng vấn khách hàng ngẫu nhiên khi đến giao dịch và sử dụng sản phẩm của ngân hàng hoặc trực tiếp đến trụ sở các TCKT trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh để nhận biết các nhân tố tác động đến công tác huy động vốn từ đó rút ra bài học kinh nghiệm huy động vốn.
- Bước 2: Xây dựng phiếu điều tra
Phiếu điều tra được xây dựng cho khách hàng là cá nhân, TCKT. Nội dung của phiếu điều tra bao gồm những thông tin chủ yếu về cá nhân, TCKT và những thông tin về ý kiến đánh giá của họ về nhu cầu gửi tiền, hay mức độ hài lòng của khách hàng đối với sản phẩm của ngân hàng. Những thông tin này được thể hiện cụ thể qua những câu hỏi cụ thể sao cho khách hàng trả lời đầy đủ và chính xác nhất.
- Bước 3: Tiến hành khảo sát thử
Chọn 20 đơn vị mẫu để tiến hành điều tra thử để kiểm tra mức độ rõ ràng của bảng câu hỏi và thông tin thu về, Chỉnh sửa phiếu điều tra khi phát hiện có sai sót.
-Bước 4: Sau khi điều chỉnh phiếu điều tra chính thức được sử dụng để phỏng vấn. Việc phỏng vấn được tiến hành trực tiếp hoặc gửi mail cho các khách hàng.
- Bước 5: Thu thập, tổng hợp phiếu điều tra
Khách hàng được điều tra khảo sát phần lớn là khách hàng cá nhân, TCKT có sử dụng dịch tiền gửi tại các ngân hàng khác cũng như chi nhánh khác của BIDV. Cỡ mẫu nghiên cứu theo kế hoạch là 100 mẫu hợp lệ, để thu được 100
mẫu hợp lệ này đã phát ra 120 phiếu và thu về để tiến hành xử lý số liệu thu được 115 phiếu hợp lệ được giữ lại để đưa vào phân tích. Kết quả của phiếu phát đi và thu về cụ thể như sau: