STT Chi nhánh Ngân hàng Tổng VHĐ (Tỷ đồng) Thị phần VHĐ (%) 1 NH Nông nghiệp BN 12,657 12.41 2 NH Nông nghiệp BN II 6,484 6.36 3 NH chính sách xã hội 2,213 2.17 4 NH BIDV Bắc Ninh 4,352 4.27 5 NH BIDVTừ Sơn 2,834 2.78 6 NH Ngoại thương 8,683 8.51 7 NH Công thương BN 4,632 4.54
8 NH Công thương Tiên sơn 2,462 2.41
9 NH Công thương KCN QV 2,950 2.89
10 NH Công thương KCN TS 7,854 7.70
11 NH BIDV Kinh Bắc 2,434 2.39
12 NH Đông Á 501 0.49
13 NH Kỹ thương 2,457 2.41
Nguồn: NHNN chi nhánh Bắc Ninh Tổng nguồn vốn huy động năm 2018 trên địa bàn Bắc Ninh đạt 102.000 tỷ đồng tăng 5,15% so với năm 2017, trong đó khối NHTM NN đạt 57.555 tỷ đồng, chiếm 56,43% tăng 3,4% so với năm 2017; NHTM CP đạt 41.485 tỷ đồng, chiếm 40,67% tăng 1,6% so với năm 2017; Hệ thống QTD đạt 2.986 tỷ đồng chiếm 2,93 % tăng 0,15% so với năm 2017.
Như vậy xét về thị phần huy động vốn, năm 2017BIDV Kinh Bắc đứng thứ 7 trên địa bàn sau các Ngân hàng Nông nghiệp Bắc Ninh; Ngân hàng Ngoại thương; Ngân hàng Công thương và Ngân hàng Đầu tư Bắc Ninh. Quy mô nguồn vốn của Chi nhánh tăng trưởng đáng kể qua các năm và đã đóng góp một khối lượng vốn cho toàn hệ thống BIDV. Tỷ lệ tăng trưởng hàng năm đều hoàn thành vượt mức, riêng năm 2018 hoàn thành trên 90% chỉ tiêu do Hội sở chính giao, nếu xét về số tuyệt đối thì việc tăng 801 tỷ vốn huy động trong 3 năm trên một địa bàn nhỏ nhưng canh tranh gay gắt như Bắc Ninh là một kết quả đáng được ghi nhận.
Về các hình thức huy động: Toàn bộ các sản phẩm tiền gửi do Hội sở chính ban hành đều được Chi nhánh triển khai kịp thời. Trước kia, hầu hết các sản phẩm tiền gửi của Ngân hàng BIDV là những sản phẩm truyền thống: tiết kiệm thông thường, tiền gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn, các chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu. Đến nay, hướng đến phát triển bán lẻ, Ngân hàng BIDV đã thiết kế được một số sản phẩm có nhiều tính năng hơn:
Tiết kiệm tặng bảo hiểm, Tiết kiệm lĩnh lãi định kỳ, Tiết kiệm dự thưởng (các mức lãi suất được hưởng ưu đãi). Riêng trong năm 2018, BIDV đã đưa ra nhiều sản phẩm huy động vốn với quà tặng ấn tượng như: Gửi tiền đầu xuân – Lì xì may mắn, Trúng thưởng xe hơi khi gửi tiết kiệm tại BIDV, Mừng sinh nhật đón World Cup, Chương trình tiết kiệm thẻ cào tết yêu thương, Niềm vui lan tỏa cùng hành trình tết yêu thương……Do đó, sản phẩm huy động vốn đã đa dạng hơn, hướng đến khách hàng nhiều hơn. Bên cạnh những sản phẩm huy động vốn có sẵn của Hội sở chính, Chi nhánh Kinh Bắc đã chủ động thực hiện một số chương trình huy động riêng: Gửi tiết kiệm – Nhận quà tặng nhân dịp kỷ niệm 5 năm thành lập Chi nhánh, Tặng quà khách hàng nữ nhân dịp 20-10, Tặng quà chúc mừng sinh nhật, tặng hoa đối với các khách hàng cá nhân có số dư tiền gửi lớn... Chính những chương trình do Chi nhánh trực tiếp triển khai thực hiện đã thu hút được nhiều khách hàng gửi tiền do khách hàng ưa chuộng hình thức gửi tiền được nhận quà tặng ngay, còn hình thức gửi tiền theo chương trình của Hội sở chính trên toàn hệ thống cơ hội trúng giải không nhiều.
Mặc dù chịu sự cạnh tranh gay gắt trên địa bàn nhưng Chi nhánh luôn giữ được uy tín và ổn định thị phần huy động vốn so với địa bàn. Khi thị trường ổn định và không còn sự cạnh tranh lách luật về lãi suất, tỷ giá thì BIDV Kinh Bắc luôn là lựa chọn ưu tiên của nhiều đối tượng khách hàng.
Có được kết quả trên là do một số nguyên nhân sau:
Địa bàn hoạt động của Chi nhánh là tỉnh Bắc Ninh – nơi có giao thông thuận tiện, tập trung nhiều khu công nghiệp trọng điểm, điểm thu hút đầu tư của nhiều tập đoàn lớn như Foxconn, Samsung, ... nên có thế mạnh trong thu hút các doanh nghiệp FDI.
Chi nhánh phát huy được lợi thế từ uy tín của Ngân hàng BIDV đặc biệt là thế mạnh trong thanh toán quốc tế và kinh doanh ngoại tệ cũng góp phần giúp Chi nhánh thu hút được số lượng lớn khách hàng giao dịch qua đó làm cơ sở tăng huy động vốn.
Với ưu thế về công nghệ của Ngân hàng BIDV, Chi nhánh có khả năng cung ứng các sản phẩm quản lý vốn hiệu quả đặc biệt đối với các đơn vị có quy mô lớn: dịch vụ quản lý vốn tập trung, đầu tư tự động, thấu chi, trả lương tự động.... nên đã giữ chân và thu hút được những khách hàng lớn và các công ty vệ tinh của họ, những khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ tổng thể cao.
Mặt bằng trình độ của cán bộ Chi nhánh khá cao nên rất thuận lợi trong việc nâng cao chất lượng sản phẩm cũng như chất lượng phục vụ khách hàng. Cán bộ có khả năng tiếp cận sản phẩm mới nhanh, có kiến thức tổng hợp và có khả năng tư vấn khách hàng nên cũng thu hút được nhiều khách hàng tiền gửi cũng như khách hàng tín dụng, thanh toán...
Lãi suất đã luôn được điều chỉnh linh hoạt, kịp thời đảm bảo thực hiện đúng các quy định của NHNN, Hội sở chính và bám sát với mặt bằng lãi suất trên thị trường.
Phong cách phục vụ khách hàng đã được cải thiện, tạo được ấn tượng tốt về sự chuyển biến từ một NHTM nhà nước sang NHTM cổ phần.
4.1.5.3. Về quy mô tốc độ tăng trưởng huy động vốn
Vốn huy động rất quan trọng nó ảnh hưởng đến kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Nếu ngân hàng huy động được một lượng vốn đủ lớn phù hợp với quy mô và nhu cầu của mình thì khi có một lượng tiền lớn bị rút ra cũng sẽ không gây ảnh hưởng lớn đến hoạt động của ngân hàng, ngân hàng sẽ không gặp khó khăn trong vấn đề thanh khoản. Giai đoạn 2016- 2018 là giai đoạn đầy biến động trong nền kinh tế nói chung và ngành ngân hàng nói riêng. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng bị ảnh hưởng không nhỏ. Dưới đây là bảng số liệu và biểu đồ tổng hợp về quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động của chi nhánh giai đoạn 2016- 2018.
Bảng 4.8. Tình hình huy động vốn qua các năm tại ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Kinh Bắc
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Tổng VHĐ 1.632,22 2.013,98 2.434,12
Tốc độ tăng trƣởng (%) 45,82 23,39 20,86
Biểu đồ 4.8. Quy mô tốc độ tăng trƣởng vốn huy động tại BIDV Kinh Bắc giai đoạn 2016-2018
Nguồn: Phòng Quản lý nội bộ BIDV Kinh Bắc Qua số liệu và biểu đồ cho thấy vốn huy động của chi nhánh tăng đều theo các năm gần đây. Trong đó, năm 2016 có tốc độ tăng trưởng huy động đột biến (tăng 45.82% so với năm 2015). Ở thời điểm đó, sau khi sáp nhập, tình hình gia tăng năng lực cạnh tranh có được cải thiện, với thương hiệu BIDV phần nào đã mang lại hiệu quả nhất định cho chi nhánh. Tận dụng bối cảnh này, chi nhánh đã đẩy mạnh các chương trình khuyến mại, ưu đãi lớn nhằm thu hút lượng tiền gửi lớn qua đó doanh số huy động tăng mạnh trong năm. Đến năm 2017 quy mô của chi nhánh về chỉ tiêu huy động lại tăng trưởng ở mức trung bình là 23,39%; năm 2018 giảm nhẹ so với năm 2017 chỉ đạt 20,86%. Tuy nhiên để tiếp tục khẳng định vị thế của một Ngân hàng hàng đầu của Việt Nam, chi nhánh BIDV Kinh Bắc cần nỗ lực nhiều hơn nữa trong việc gia tăng quy mô, phát triển và mở rộng địa bàn hoạt động, đưa ra các gói sản phẩm phù hợp với các đối tượng để khai thác tối đa nhu cầu của khách hàng và để gia tăng nguồn vốn ngày một tăng đạt được chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh hội sở chính giao.
Tuy nhiên, nếu so với tốc độ tăng trưởng vốn của toàn bộ hệ thống NH BIDV, thì kết quả huy động vốn chi nhánh đạt được khá khiêm tốn so với toàn hệ thống. Cụ thể, quy mô và tốc độ tăng trưởng vốn huy động của chi nhánh so với mức huy động của toàn hệ thống được thể hiện qua số liệu và biểu đồ sau:
Bảng 4.9. Quy mô và tốc độ tăng trƣởng VHĐ của chi nhánh BIDV Kinh Bắc so với toàn hệ thống
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018
Số tiền Số tiền Tăng trƣởng so với năm 2016 (%) Số tiền Tăng trưởng so với năm 2017 (%) VHĐ tại chi nhánh 1.632,22 2.013,98 23,38 2.434,12 20,86 Tổng VHĐ hệ thống 790.315,0 1.106.517 40,01 1.208.000 9,17% VHĐ bình quân của chi nhánh 1.286,05 1.747,8 35,90 2.122,53 21,44 Nguồn: Phòng Quản lý nội bộ chi nhánh BIDV Kinh Bắc Năm 2016, kinh tế Việt Nam mặc dù vẫn còn nhiều khó khăn thách thức nhưng đã có những chuyển biến tích cực, mở ra triển vọng kinh tế lạc quan cho năm 2017. Trong sự khởi sắc chung đó, với vị trí là một trong những định chế tài chính hàng đầu, kết quả hoạt động của BIDV năm 2016 đã hoàn thành tốt trên tất các chỉ tiêu mà Hội sở đã giao cho. Sang năm 2017 tính đến 31/12/2017, tổng nguồn vốn huy động đạt gần 2.013,98 tỷ đồng nhưng đến 31/12/2018 chỉ tiêu này lại tăng trưởng thêm 20,86% so với năm 2017 (tức đạt 2.434,12tỷ đồng). Điều này cho thấy BIDV Kinh Bắc luôn cố gắng phấn đấu hoàn thành chỉ tiêu kế hoạch đã đề ra. Qua số liệu trên cũng cho thấy chi nhánh BIDV Kinh Bắc không ngừng phấn đấu để đạt được mục tiêu, kế hoạch kinh doanh qua các năm của mình, mặc dù trong điều kiện nhiều ngân hàng trong và ngoài nước hoạt động trên địa bàn tỉnh Bắc Ninh rất nhiều, tuy kết quả huy động so với toàn hệ thống chỉ như sự đóng góp nhỏ bé vào thành tích kinh doanh của toàn hệ thống nhưng thể hiện sự cố gắng không ngừng của ban lãnh đạo cũng như tập thể cán bộ nhân viên chi nhánh luôn đoàn kết một lòng vì sự lớn mạnh của BIDV chi nhánh Kinh Bắc nói riêng và của toàn hệ thống nói chung.
4.1.5.4. Chi phí huy động vốn
Chi phí huy động vốn quyết định đến hiệu quả của hoạt động huy động vốn của mỗi ngân hàng vì nó quyết định trực tiếp tới phương thức sử dụng vốn và đặc biệt hơn cả là lợi nhuận của ngân hàng.
Chi phí huy động vốn được cấu thành bởi chi phí trả lãi và chi phí phi lãi.