Đơnvị: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh
2016/2015 So sánh 2017/2016 Số tiền % Số tiền % Số tiền % +/- % +/- % Ngắn hạn 164.340 60,02231.134 61,05 316.242 60,52 66.794 40,64 85.108 36,82 Trung hạn 45.178 16,50 64.778 17,11 107.017 20,48 19.600 43,38 42.238 65,20 Dài hạn 64.290 23,48 82.686 21,84 99.283 19,00 18.396 28,61 16.597 20,07 Dư nợ 273.808 100,00378.598 100,00 522.542 100,00 104.790 38,27 143.944 38,02
(Nguồn: Báo cáo tín dụng ACBQuảng Bình năm 2015-2017)
Qua Bảng 2.2. tathấy dư nợ tăng đều qua các năm, cơ cấu tín dụng có phần tập trungở những khoản cho vay ngắn hạn. Tuy nhiên,trong năm 2016và năm 2017, cơ
cấu tín dụng trung và dài hạn nói chung đã tăng lên đáng kể, cụ thể, năm 2017: mức độ
tăng tín dụng trung hạn chiếm 65,20% và dài hạn: 20,07% so với năm 2016. Sự biến động rất lớn tỷ trọng dư nợ. Xu hướng chuyển dịch sang tín dụng trung và dài hạn cho
thấy ACBQuảng Bình rất tích cực đầu tư cho vay vào tài sản cố định (nhà xưởng, đổi mới trang thiết bị…) để cácDN nâng cao năng lực sản xuất.
ACB hướng đến là một ngân hàng bán lẻ hàng đầu, đối tượng cho vay chính là
các DNNVV. Các DN có quan hệ tín dụng với ACB, chủ yếu là các DNTN, Công
ty CP, Công ty TNHH…thuộc loại hình kinh tế tư nhân là chủ yếu.
2.2. ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA ACB QUẢNG BÌNH
2.2.1. Thực trạng tăng trưởng quy mơ tín dụng và qui mô các doanh nghiệp nhỏ và vừa
Thực trạng trong những năm qua tại ACB Quảng Bình, cho vay đối với các DN nói chung cũng như các DNNVV nói riêng đã tăng về dư nợ và số lượng khách hàng, song vẫn chưa đạt được kỳ vọng và kế hoạch mà Chi nhánh đưa ra.
Bảng 2.3. Tình hình tăng trưởng quy mơ cho vay đối với DNNVV của ACB Quảng Bình
Chỉ tiêu ĐVT Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 So sánh 2016/2015 So sánh 2017/2016 Tăng trưởng Bình quân +/- % % +/- 1. Dư nợ Trđ 273.808 378.598 522.542 104.790 38,27 143.944 38,02 391.649 - Dư nợ DNNVV Trđ 167.844 246.164 346.654 78.320 46,66 100.490 40,82 253.554 2. Số DN vay vốn KH 75 97 120 22 29,33 23 23,71 97 -SốDNNVV vay vốn KH 70 89 107 19 27,14 18 20,22 89 3. Dự nợ BQ DN Trđ 3.651 3.903 4.355 252 6,93 452 11,58 3.970 -Dư nợ BQ DNNVV Trđ 2.398 2.766 3.239 368 15,35 473 17,10 2.801
(Nguồn: Báo cáo tín dụng ACBQuảngBình năm 2015-2017)
Qua Bảng 2.3, ta thấy quy mơ dư nợ bình qnđối với các DNNVV đã tăng lên đáng kể qua các năm. Tuy nhiên tốc độ tăng trưởng không đều qua các năm:
*Dư nợ cho vay
Về dư nợ cho vay đối với DNNVV qua các năm luôn chiếm tỷ lệ cao trong kết cấu dư nợ DN tại ACB Quảng Bình (chiếm trên 60% tổng dư nợ DN), cụ thể tình hình dư nợDNNVV tại ACBQuảng Bìnhnhư sau: năm 2016đạt 246.164 triệu đồng tăng 78.320 triệu đồng (tăng 46,66%) so với năm 2015; đến năm 2017dư nợ cho vay DNNVV đãđạt được 346.654 tăng 100.490 triệu đồng, tức tăng 40,82% so với năm 2016. Tuy nhiên, đứng trên gốc độ tăng trưởng dư nợ, ta thấy tốc độ tăng
trưởng dư nợ của các DNNVV có xu hướng đi xuống: năm 2016 (46,66%); năm
2017 (40,82%). Điều này cho thấy hạn chế của chi nhánh trong việc gia tăng tổng
dư nợcũng như dư nợ đến với DNNVV.
* Số lượng doanh nghiệp vay vốn
Về số lượngDNNVV có quan hệ vay vốn qua các năm đã có sự tăng trưởng.
Đây là điểm sáng của chi nhánh trong việc cải thiện mối quan hệ với các DN. Qua đó gia tăng số lượng khách hàng đến quan hệ tín dụng với chi nhánh, cụ thể tăng trưởng số lượng khách hàng qua các năm như sau: năm 2016đạt 89 DNNVV tăng
19 DNNVV (tăng 27,14%) so với năm 2015; đến năm 2017 đạt 107 DNNVVtăng
18 DNNVV, tức tăng20,22% so với năm 2016.
*Dư nợ bình quân/khách hàng
Dư dư nợ bình quân/khách hàng DNNVV tăng qua các năm: Năm 2016 là
2.766 triệu đồng tăng 368 triệu đồng so với năm 2015 ( tỷ lệ tăng 15,35%). Năm 2017 là 3.239 triệu đồng tăng 473 triệu đồng so với năm 2016 ( tỷ lệ tăng 17,1%). Sở dĩ có sự tăng trưởng dư nợ bình quân DNNVV qua các năm là do số lượng DNNVV tăng ít hơn so với số lượng tăng dư nợ DNNVV. Điều này cho thấy sự hạn
chế trong việc gia tăng số lượng DNNVV quan hệ tín dụng với ngân hàng dẫn đến
dư nợ bình qn/ kháchhàng DNNVV ngày càng tăng cao.