Bảng 2 .11 Thu lãi đối với DNNVV tại ACB QuảngBình
Bảng 2.1 3 Đặc điểm đối tượng khảo sát
Tiêu chí Phân loại Số lượng
(người) Tỷ trọng (%) Hình thức sở hữu Nhà nước 15 10,0 Tư nhân 40 26,7 TNHH 50 33,3 Cổ phần 45 30,0 Tổng 150 100,0 Lĩnh vực kinh doanh Thương mại, dịch vụ 50 33,3 Sản xuất, chế biến 60 40,0 Thủy sản 30 20,0 Xây dựng 10 6,7 Tổng 150 100,0 Vốn kinh doanh Dưới 0,5 tỷ đồng 20 13.3 Từ 0,5 tỷ đồng –1 tỷ đồng 45 30.0 Từ 0,5 tỷ đồng –1 tỷ đồng 45 30.0 Từ 5 tỷ đồng –10 tỷ đồng 30 20.0
Tiêu chí Phân loại Số lượng (người) Tỷ trọng (%) Trên 10 tỷ đồng 10 6.7 Tổng 150 100,0 Số lao động Dưới 10 người 35 23.3 Từ 10 người – 49 người 55 36.7 Từ 50 người – 199 người 40 26.7 Từ 200 người – 300 người 20 13.3 Tổng 150 100,0
(Nguồn: Từ kết quả xử lý số liệu điều tra với SPSS)
2.3.2. Phân tích Cronbach’s Alpha
Độ tin cậy của thang đo được đánh giá bằng phương pháp nhất quán nội tại
qua hệ số Cronbach’s Alpha. Sử dụng phương pháp hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha
trước khi phân tích nhân tố EFA để loại các biến khơng phù hợp vì các biến rác này
có thể tạo ra các yếu tố giả (Nguyễn Đình Thọ& Nguyễn Thị Mai Trang, 2009). Hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha chỉ cho biết các đo lường có liên kết với nhau hay
không; nhưng không cho biết biến quan sát nào cần bỏ đi và biến quan sát nào cần
giữ lại. Khi đó, việc tính tốn hệ số tương quan giữa biến-tổng sẽ giúp loại ra những biến quan sát nào khơng đóng góp nhiều cho sự mơ tả của khái niệm cần đo (Hồng Trọng & Chu Nguyễn Mộng Ngọc, 2005).
Các tiêu chí được sử dụng khi thực hiện đánh giá độ tin cậy thang đo: Loại
các biến quan sát có hệ số tương quan biến-tổng nhỏ (nhỏ hơn 0,3); tiêu chuẩn chọn
thang đo khi có độ tin cậy Alpha lớn hơn 0,6 (Alpha càng lớn thì độ tin cậy nhất
quán nội tại càng cao) (Nunally & Burnstein 1994; dẫn theo Nguyễn Đình Thọ & Nguyễn Thị Mai Trang, 2009).
Tổng hợp dữ liệu từ các câu trả lời trong 150 bộ câu hỏi thu về, kết quả thu thập được như sau:
Bảng 2.14: Kết quả phân tích Cronbach’s Alpha các nhân tố liên quan đến phát triển tín dụng đối với DNNVV tại ACB Quảng Bình
Biến quan sát
Trung bình thang đo nếu loại
biến Phương sai thang đó nếu loại biến Tương quan biến – tổng Cronba ch's Alpha nếu loại biến
I. Cơng tác thu hút và đa dạng hóa khách hàng (Cronbach’s Alpha =0,888)
THDDH1: Ngân hàng ACB chủ
động tiếp cận cho vay tín dụng đối
với các doanh nghiệp vừa và nhỏ
8,67 4,251 0,779 0,847
THDDH2:Ngân hàng ACB Thường
xuyên tổ chức hội thảo, hội nghị khách hàng dành cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ
8,43 4,543 0,721 0,869
THDDH3:Ngân hàng ACB Thường
xuyên thực hiện những chương trình quảng cáo trên phương tiện thơng tin
đại chúng
8,77 4,207 0,751 0,858
THDDH4:Ngân hàng ACB kết hợp chặt chẽ với các tổ chức hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ
8,53 4,345 0,771 0,850
II. Công tác cải tiến và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng (Cronbach’s Alpha =0,953)
CT1: Ngân hàng ACB có thời gian
vay vốn linh hoạt 11,70 22,963 0,908 0,941
CT2: Có chính sách ưu tiên cho
các doanh nghiệp vừa và nhỏ có tình hình sản xuất ổn định trong nhiều năm
11,70 22,023 0,853 0,945
CT3: Thủ tục tín dụng đơn giản và
nhanh chóng 11,87 20,318 0,891 0,938
CT4: Ngân hàng ACB tiếp cận sản
phẩm mới hợp lý 11,60 18,362 0,893 0,943
CT5:Có các sảm phẩm trọn gói phù hợp với điều điện của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn
11,67 20,962 0,875 0,940
III. Cơng tác xây dựng chính sách lãi suất (Cronbach’s Alpha =0,911)
CSLS1:Ngân hàng ACB có mức lãi
suất hợp lý 9,27 3,928 0,879 0,857
CSLS2: Ngân hàng ACB xây dựng mức lãi suất hài hịa giữa lợi ích của ngân hàng và các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn
9,30 3,795 0,814 0,882
CSLS3: Ngân hàng ACB có chính sách lãi suất linh hoạt theo đối tượng vay vốn
9,60 4,537 0,740 0,906
CSLS4: Loại hình lãi suất tại Ngân
hàng ACB đa dạng 9,53 4,076 0,777 0,893
IV.Đội ngũ nhân viên tín dụng (Cronbach’s Alpha =0,972)
DNNV1: Nhân viên ngân hàng giỏi chuyên môn trong công tác phát triển tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vùa
8,73 12,009 0,924 0,964
DNNV2: Nhân viên ngân hàng có
trách nhiệm đối với cơng việc của mình 8,97 11,375 0,951 0,957
DNNV3: Nhân viên tín dụng ngân
hàng trông rất chuyên nghiệp và ăn 9,03 12,113 0,921 0,965
mặc lịchsự
DNNV4: Nhân viên tín dụng ngân
hàng ln niềm nở với khách hàng 9,27 12,210 0,923 0,965
V. Công tác thẩm định và giảm sát vốn vay (Cronbach’s Alpha =0,942)
TDGS1: Ngân hàng ACB tiếp cận
đa chiều nguồn thông tin về các
doanh nghiệp
12,00 10,470 0,898 0,921
TDGS2: Phân tích và đánh giá
chính xác tiềm năng của các doanh nghiệp vừa và nhỏ
12,27 12,680 0,775 0,941
TDGS3: Ngân hàng ACB có quy
trình thẩm định hợp lý 12,27 11,808 0,813 0,935
TDGS4: Ngân hàng ACB thường
xuyên kiểm tra và định giá tài sản
đảm bảo
12,53 12,465 0,844 0,930
TDGS5: Thực hiện đúng quy trình
giám sát 12,27 11,472 0,919 0,915
(Nguồn: Từ kết quả xử lý số liệu điều tra với SPSS)
Công tác thu hút và đa dạng hóa khách hàng: Hệ số Cronbach’s Alpha của tổng thể là 0,888 > 0,6 hệ số này có ý nghĩa. Hệ số tương quan qua biến tổng
(Corrected item – Total Correlation) của biến THDHH, THDHH2, THDHH3 và THDHH4đều > 0,3 (lớn hơn tiêu chuẩn cho phép) nên thang đo đạt tiêu chuẩn, đảm bảo chất lượng tốt. Như vậy, khi thực hiện kiểm định độ tin cậy của thang đo đánh giá cơng tác thu hút và đa dạng hóa khách hàng tại Ngân hàng CPTM Á Châu–CN Quảng Bình có 04 biến thỏa mãn yêu cầu. Do đó, các biến phù hợp để đưa vào các phân tích tiếp theo.
Cơng tác cải tiến và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: Hệ số Cronbach’s Alpha của tổng thể là 0,953> 0,6 hệ số này có ý nghĩa. Bên cạnh đó, Hệ số tương quan qua biến tổng (Corrected item – Total Correlation) của biến CT1, CT2, CT3,
CT4 và CT5 cũng đều > 0,3 (lớn hơn tiêu chuẩn cho phép) nên thang đo đạt tiêu chuẩn, đảm bảo chất lượng tốt. Như vậy, có 05 biến thỏa mãn yêu cầu khi thực hiện kiểm định độ tin cậy của thang đo đánh giá vềcông tác cải tiến và đa dạng hóa sản phẩm tín dụng tại Ngân hàng CPTM Á Châu – CN Quảng Bình. Do đó, các biến
phù hợp để đưa vào các phân tích tiếp theo.
Cơng tác xây dựng chính sách lãi suất: Hệ số Cronbach’s Alpha của tổng thể là 0,911> 0,6 và hệ số tương quan qua biến tổng (Corrected item – Total Correlation) của biến CSLC1, CSLC2, CSLC3, và CSLC4 đều > 0,3 (lớn hơn tiêu
chuẩn cho phép) nên thang đo đạt tiêu chuẩn. Do đó, khi thực hiện kiểm định độ tin cậy của thang đo đánh giá công tác xây dựng chính sách lãi suất tại Ngân hàng
CPTM Á Châu – CN Quảng Bình có 04 biến thỏa mãn để đưa vào phân tích các
bước tiếp theo.
Đội ngũ nhân viên tín dụng: Hệ số Cronbach’s Alpha của tổng thể đạt 0,972 > 0,6 và hệ số tương quan qua biến tổng (Corrected item –Total Correlation)
của các biếnDNNV1, DNNV2, DNNV3 và DNNV4 đều > 0,3 (lớn hơn tiêu chuẩn cho phép). Do đó, 04 biến này có thể sử dụng cho những đánh giá sau về đội ngũ nhân viên tín dụng đang làm việc tại Ngân hàng CPTM Á Châu–CN Quảng Bình.
Cơng tác thẩm định và giảm sát vốn vay: Hệ số Cronbach’s Alpha của tổng thể là 0,942 > 0,6 và hệ số tương quan biến tổng (Corrected item – Total
Correlation) của tất cả các biến đều > 0,3 (lớn hơn tiêu chuẩn cho phép) nên thang đo đạt tiêu chuẩn, đảm bảm chất lượng tốt. Như vậy, khi thực hiện kiểm định độ tin cậy của thang đo đánh giá về công tác thẩm định và giám sát vốn vay tại Ngân hàng
CPTM Á Châu– CN Quảng Bình có 05 biến thỏa mãn u cầu khi thực hiện kiểm
định độ tin cậy của thang đo. Do đó, các biến này cũng phù hợp để đưa vào các phân tích tiếp theo.
2.3.3. Phân tích nhân tố khám phá EFA
Kỹ thuật phân tích nhân tố (factor analysis) đã được sử dụng trong nghiên
cứu này nhằm rút gọn các nhân tố khơng có ý nghĩa và gom lại thành một nhóm nhân tố có ý nghĩa hơn, ít hơn về số lượng để sử dụng trong phân tích hồi quy tiếp
theo. Phân tích nhân tố chỉ được sử dụng khi hệ số KMO (Kaiser-Meyer-Olkin) có giá trị từ 0,5 trở lên (Othman & Owen, 2000), kiểm định Bartlett’s có giá trị sig nhỏ
hơn 0,05, các biến có hệ số tải (factor loading) nhỏ hơn 0,5 sẽ bị loại. Điểm dừng Eigenvalue (đại diện cho phần biến thiên được giải thích bởi mỗi nhân tố) phải đảm bảo lớn hơn 1 và tổng phương sai trích (Cumulative % Extraction Sums of Squared Loadings) lớn hơn 50% (Gerbing & Anderson, 1988).