Tiêu chí đánh giá Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý Điể m TB (X) tTB
Theo quy định của
ngành, pháp luật 0 0 17 20 38 4.28 1
Linh hoạt cho từng đối
tượng khách hàng 0 8 11 19 37 4.13 2
Phương pháp cho vay
phù hợp 3 7 10 21 34 4.01 3
Căn cứ trên nhu cầu
của khách hàng 2 10 14 23 26 3.81 4
Tổng X= 4,01
(Nguồn: Tác giả điều tra năm 2017)
Qua bảng số liệu 3.14 khảo sát khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng đối với ngân hàng cho kết quả đánh giá chung về chính sách tín dụng X
= 4,01, xếp loại khá. Các tiêu chí thành phần cho kết quả cụ thể là, tiêu chí
thực hiện đúng quy định của ngành về lãi suất, thời gian vay, số vốn vay đối với từng loại khách hàng và theo quy định của pháp luật về Luật tín dụng. Tiêu chí xếp thứ hai là “Linh hoạt cho từng đối tượng khách hàng” đạt 4,13 điểm, xếp loại Khá, mỗi khách hàng khác nhau sẽ linh hoạt cho vay khác nhau căn cứ vào năng lực kinh doanh, phương án kinh doanh, tài sản đảm bảo của doanh nghiệp, mối quan hệ của khách hàng và ngân hàng từ trước,…
Tiêu chí thứ ba là “Phương pháp cho vay phù hợp” đạt 4,01 điểm, xếp loại Khá. Phương pháp cho vay phù hợp thể hiện ngành nghề kinh doanh sẽ có gói tín dụng riêng, loại hình DNNVV sẽ có gói tín dụng riêng, cán bộ QLKH phải tư vấn để giúp khách hàng có phương án vay vốn phù hợp nhất. Cuối cùng là tiêu chí “Căn cứ trên nhu cầu của khách hàng” đạt 3,81 điểm xếp loại Khá, tiêu chí này phản ánh ngân hàng có thực hiện cho vay căn cứ trên nhu cầu thực của khách hàng ơ mức độ nào, thông thường trước khi vay vốn, cán bộ QLKH phải thẩm định nhu cầu thực tế để xác minh số tiền vay, thời gian, gói vay phù hợp. Nhìn chung, kết quả đánh giá của khách hàng về chính sách tín dụng của BIDV Bắc Kạn là tốt, đây là tín hiệu đáng mừng của ngân hàng khi thực hiện đúng quy định.
* Qui trình tín dụng
Hiện nay BIDV ban hành rất nhiều các quy trình tín dụng, một số quy định cụ thể như: Quy định cho vay đối với khách hàng cá nhân và hộ kinh doanh cá thể số: 4072/QĐ-PTSPBL1 ngày 15/07/2009 của BIDV Việt Nam về việc “Quy định cấp tín dụng bán lẻ”; Quy định cho vay đối với khách hàng doanh nghiệp: 3999/QĐ-QTTD1 ngày 14/06/2009 của BIDV Việt Nam về việc “Về trình tự, thủ tục, thẩm quyền cấp tín dụng đối với khách hàng là doanh nghiệp”; Quyết định số 6900/QĐ-PTSP ngày 14/12/2009 của BIDV Việt Nam về quy định thấu chi tài khoản tiền gửi thanh toán đối với khách hàng là Doanh nghiệp; Quyết định số 2833/QĐ-QTTD ngày 13/03/2009 của BIDV Việt Nam về việc ban hành quy chế bảo lãnh; Quy định số: 966/QĐ-
QTTD ngày 22/06/2005 của BIDV Việt Nam về cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng đối với khách hàng vay là người cư trú;… và nhiều quy trình như cho vay lương, cho vay nhà ở, tiêu dùng, mua ôtô,... cộng với rất nhiều văn bản sửa đổi theo thời gian. Tuy nhiên, mỗi Chi nhánh lại có đặc thù riêng, nên phải dựa vào quy trình tín dụng chung mà xây dựng riêng một quy trình để phù hợp với địa bàn hoạt động dẫn tới những rủi ro tiềm ẩn cho hoạt động tín dụng.