Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.3. Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại BIDV Bắc Kạn
4.3.2. Nhóm giải pháp từ phía khách hàng
4.3.2.1. Đánh giá đúng trình độ và đạo đức lãnh đạo của các doanh nghiệp
- Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp quan trọng: Nhóm khách hàng này thường là khách hàng có quy mô hoạt động lớn, mọi hoạt động kinh doanh rất bài bản đáp ứng các bộ tiêu chuẩn chất lượng, với kỹ năng quản trị của người đứng đầu doanh nghiệp rất chuyên nghiệp. Những khách hàng này thường xuyên được hưởng chính sách lôi kéo và sự quan tâm chăm sóc nhiệt tình của hầu hết các ngân hàng thương mại. Nhận biết được điều đó BIDV Bắc Kạn cũng thường xuyên nâng cao chất lượng phục vụ, giao lưu gần gũi vừa là học tập kinh nghiệm và chia sẻ khó khăn, chủ động nắm bắt thông tin từ phía khách hàng, từ phía ngân hàng đối thủ để kịp thời đưa ra chính sách cạnh tranh phù hợp. Đặc biệt hơn nữa trước khi cấp tín dụng hoặc cấp bất cứ một dịch vụ nào cho nhóm khách hàng này đều đánh giá trên mức lãi suất, mức phí trên cơ sở tổng hòa lợi ích từ phía khách hàng. Luôn luôn tuân thủ phong cách giao dịch theo tôn chỉ thân thiện - tân tiến - hợp tác 2 bên cùng có lợi. Ngoài việc phát triển khách hàng thì việc kiểm soát tín dụng của nhóm khách hàng này cũng phải quan tâm song song vì nhóm khách hàng này thường có dư nợ lớn, chỉ một khách hàng xảy ra rủi ro thì tỷ lệ nợ xấu sẽ gia tăng cao ảnh hưởng lớn đến thu nhập của ngân hàng, việc cập nhật thông tin hoạt động phải nhiều hơn (1quý 1- 3 lần), tuân thủ chặt chẽ quy trình nghiệp vụ của BIDV và của ngân hàng nhà nước Việt Nam.
- Đối với nhóm khách hàng doanh nghiệp được xếp ở mức trung bình: Không phải tất cả các doanh nghiệp này hoạt động kinh doanh tốt, mặt khác
với môi trường cạnh tranh gay gắt trong hoạt động tài chính ngân hàng, BIDV Bắc Kạn cũng xác định mục tiêu chọn lọc khách hàng trong nhóm này một cách chặt chẽ đảm bảo vừa tăng trưởng quy mô vừa đảm bảo đáp ứng yêu cầu chất lượng tín dụng. Đặc biệt khi cấp tín dụng cho khách hàng này phải bám sát vào phương án kinh doanh và các chỉ tiêu đánh giá tài chính cũng như đánh giá về tài sản đảm bảo hạn chế rủi ro về phía ngân hàng. Thường xuyên kiểm tra giám sát quá trình sử dụng vốn vay của khách hàng từ khi bắt đầu giải ngân đến khi trả hết nợ, không để tình trạng vốn bị sử dụng sai mục đích. Bên cạnh đó kiểm tra tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp đó để nắm rõ những khó khăn, khúc mắc mà họ gặp phải, từ đó có những tư vấn, hỗ trợ đúng lúc, kịp thời để khách hàng có thể tiếp tục hoạt động tốt, tăng cường khả năng thu hồi nợ. Hơn nữa, thông qua việc theo dõi quá trình sử dụng vốn của khách hàng, Ngân hàng có thể nắm được tình hình tài chính của họ, nếu nhận thấy những dấu hiệu bất ổn như hàng hóa ứ đọng, vay nợ chồng chất thì lập tức có những phương án thu hồi từng phần hay toàn bộ khoản nợ.
4.3.2.2. Khảo sát, nắm chắc khả năng tài chính của doanh nghiệp
Trong điều kiện cạnh tranh gay gắt trong lĩnh vực tài chính ngân hàng, nền kinh tế trong nước và thế giới có nhiều diễn biến phức tạp… Các doanh nghiệp dù mạnh hay yếu cũng gặp phải vô vàn khó khăn, lãi suất ngân hàng lên cao, khó khăn trong việc tiêu thụ đầu ra của sản phẩm,… Vì vậy, cần đề cao với rủi ro tín dụng vì lúc nào cũng có thể xảy ra đối với một doanh nghiệp bất kỳ, để hạn chế được điều này ngân hàng cần xây dựng đủ bộ tiêu chí xếp hạng doanh nghiệp trong đó chỉ tiêu tài chính cần phải được đưa lên hàng đầu, tiêu chí này phải chiếm tỷ trọng cao trong bộ chấm điểm tín dụng (có thể từ 60- 70%) từ đó yêu cầu các cán bộ quan hệ khách hàng thường xuyên, chủ động nắm bắt đầy đủ thông tin khách hàng kịp thời, phân tích mức độ rủi ro. Thường xuyên cân đối kế hoạch vốn với doanh thu để chủ động trao đổi với khách hàng kế hoạch trả nợ gốc và lãi định kỳ, cũng như kiểm tra dòng tiền sử dụng theo mục đích khoản vay…