Chương 2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
2.2. Phương pháp nghiên cứu
2.2.1. Phương pháp thu thập thông tin
2.2.1.1. Thu thập thông tin thứ cấp * Nguồn tài liệu
- Một số chính sách của Ngân hàng nhà nước; các quy định, quyết định, nghị định, thông tư, văn bản của Chính phủ liên quan đến NHTM. Các bài báo, bài báo khoa học, các công trình nghiên cứu, tạp chí ngân hàng, các tài liệu khác của các tác giả về chất lượng tín dụng NHTM. Các báo cáo của Chi nhánh BIDV Bắc Kạn qua các năm 2014-2016.
- Tài liệu thu thập từ các cơ quan nhà nước của tỉnh Bắc Kạn về tình hình phát triển kinh tế- văn hóa- xã hội; đời sống dân cư, thu nhập, lao động và việc làm tại: Cục thống kê; Sở Lao động & Thương binh xã hội; Niên giám thống kê tỉnh Bắc Kạn từ năm 2014-2016.
* Nội dung thu thập
- Các thông tin về chính sách tín dụng của NHNN, NHTM;
- Thông tin về tình hình quản lý chất lượng tín dụng của BIDV chi nhánh Bắc Kạn
- Quan điểm, phương hướng và mục tiêu về nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh BIDV Bắc Kạn.
* Tiến hành thu thập: Trực tiếp đến Chi nhánh BIDV Bắc Kạn để thu thập tài liệu, trên Internet qua các cổng thông tin điện tử của NHNN, BIDV, các bài học kinh nghiệm về nâng cao chất lượng tín dụng của NHTM ở một số địa phương trong nước.
2.2.1.2. Thu thập thông tin sơ cấp
a.Đối tượng nghiên cứu
Đối tượng điều tra là khách hàng có quan hệ tín dụng với Chi nhánh BIDV Bắc Kạn.
b.Chọn mẫu nghiên cứu
Khách hàng của BIDV chi nhánh Bắc Kạn gồm các doanh nghiệp, Tổ chức tín dụng, định chế tài chính, các đơn vị hành chính sự nghiệp có thu, cá nhân và hộ gia đình. Tuy nhiên, khách hàng doanh nghiệp là nhóm khách hàng chủ yếu đem lại doanh số cũng như thu nhập cho ngân hàng qua tín dụng. Hơn nữa, thông thường có 3 cách tiếp cận để nâng cao chất lượng tín dụng là: ngân hàng, xã hội và khách hàng, nhưng luận văn đã chọn khách hàng là đối tượng hưởng lợi để thu thập thông tin khảo sát điều tra. Bên cạnh đó, nhóm khách hàng doanh nghiệp đã và đang sử dụng các sản phẩm dịch vụ của BIDV chi nhánh Bắc Kạn, đặc biệt là các chương trình tín dụng. Do vậy, luận văn tập trung nghiên cứu chất lượng tín dụng của nhóm khách hàng doanh nghiệp ở BIDV chi nhánh Bắc Kạn. Nhưng do đặc thù của địa bàn tỉnh bắc cạn, có kinh tế xã hội còn khó khăn, số lượng doanh nghiệp ít hơn các tỉnh khác, thêm vào đó các chương trình tín dụng của BIDV Bắc Cạn bị cạnh tranh với 1 số ngân hàng khác trên địa bàn: Viettinbank, Agribank, nên số lượng khách hàng bị cạnh tranh,
Từ dữ liệu của Phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp, tác giả xác định được tổng số khách hàng doanh nghiệp có quan hệ tín dụng với ngân hàng là 75 doanh nghiệp trong quý I/2017. Do vậy tác giả sẽ phát phiếu cho 75 khách hàng doanh nghệp này để điều tra.
c. Mẫu phiếu điều tra
Để đánh giá công tác nâng cao chất lượng tín dụng của Chi nhánh BIDV Bắc Kạn, đề tài sử dụng số liệu sơ cấp thông qua phiếu điều tra. Nội dung của phiếu điều tra gồm 2 phần:
- Phần I: Thông tin cá nhân của người được điều tra như: tên, tuổi, địa chỉ, giới tính, trình độ văn hóa,,…
- Phần II: Các câu hỏi điều tra cụ thể được chọn lọc từ vấn đề cần giải quyết. Một số câu hỏi được thiết kế theo thang hỏi Likert với 5 mức độ: 1- Rất không đồng ý; 2- Không đồng ý; 3- Bình thường; 4- Đồng ý và 5- Hoàn toàn đồng ý.
2.2.2. Phương pháp tổng hợp và phân tích thông tin
2.2.2.1. Phương pháp thống kê mô tả
Thống kê mô tả được sử dụng để mô tả những đặc tính cơ bản của dữ liệu cần thu thập như: kết quả hoạt động kinh doanh hàng năm của chi nhánh BIDV Bắc Kạn, của các Ngân hàng thương mại trên địa bàn,… Từ đó biểu diễn dữ liệu thành các bảng tóm tắt kết hợp với biểu diễn trên biểu đồ từ đó đưa ra đánh giá chính xác.
Sử dụng phương pháp thống kê mô tả tính điểm trung bình để đánh giá chất lượng tín dụng của Chi nhánh BIDV Bắc Kạn.
Điểm trung bình: 𝑋̅̇ điểm (1≤ X ≤5) Sử dụng công thức tính điểm trung bình:
: Điểm trung bình Xi : Điểm ở mức độ i
Ki : Số người tham gia đánh giá ở mức độ Xi
n: Số người tham gia đánh giá
k i i i n X K X n X
Bảng 2.1. Thang đo Likert
Thang đo Phạm vi Ý nghĩa
5 4,20-5,0 Tốt 4 3,20-4,19 Khá 3 2,60-3,19 Trung bình 2 1,80-2,59 Yếu 1 1,0-1,79 Kém Nguồn: [1] 2.2.2.2. Phương pháp so sánh
Thông qua phương pháp này rút ra các kết luận về chất lượng tín dụng của BIDV Bắc Kạn trong thời gian qua và đề ra các định hướng cho thời gian tới. Trong luận văn tác giả sử dụng các kỹ thuật so sánh là:
- So sánh số tuyệt đối: là kết quả của phép trừ giữa số liệu của kỳ phân tích và kỳ gốc. Phương pháp này dùng để so sánh sự biến đổi giữa số liệu của kỳ tính toán với số liệu của kỳ gốc để tìm ra sự biến đổi nguyên nhân của sự biến động đó, từ đó rút ra các đánh giá và giải pháp tiếp theo.
- So sánh số tương đối: Tỷ trọng của chỉ tiêu phân tích: Được đo bằng tỉ lệ %, là tỷ lệ giữa số liệu thành phần và số liệu tổng hợp. Phương pháp chỉ rõ mức độ chiếm giữ của các chỉ tiêu thành phần trong tổng số, mức độ quan trọng của chỉ tiêu tổng thể. Kết hợp với các phương pháp khác để quan sát và phân tích được tầm quan trọng và sự biến đổi của chỉ tiêu, nhằm đưa ra các biện pháp quản lý, điều chỉnh kịp thời.
c. Phương pháp chuyên gia
Tác giả sẽ xin ý kiến của Ban lãnh đạo về quan điểm, mục tiêu, định hướng nâng cao chất lượng tín dụng của BIDV Bắc Kạn.
d. Phương pháp phân tích dãy số thời gian
Nghiên cứu này sử dụng các dãy số thời kỳ với khoảng cách giữa các thời kỳ trong dãy số là 1 năm, 2 năm… 5 năm. Các chỉ tiêu phân tích biến động của lao động
*) Lượng tăng (hoặc giảm) tuyệt đối định gốc (Δi)
Chỉ tiêu này phản ánh sự biến động về mức độ tuyệt đối của chỉ tiêu nghiên cứu trong khoảng thời gian dài.
Công thức tính: Δi = yi-y1, i=2,3…. Trong đó: yi: mức độ tuyệt đối ở thời gian i y1: mức độ tuyệt đối ở thời gian đầu *) Tốc độ phát triển
Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ phát triển của hiện tượng qua thời gian. Tốc phát triển có thể được biểu hiện bằng lần hoặc phần trăm. Căn cứ vào mục đích nghiên cứu, tác giả sử dụng một số loại tốc độ phát triển sau:
- Tốc độ phát triển liên hoàn (ti):
Tốc độ phát triển liên hoàn được dùng để phản ánh tốc độ phát triển của hiện tượng ở thời gian sau so với thời gian trước liền đó.
Công thức tính:
ti = ; i=2,3,….n Trong đó: y: mức độ tuyệt đối ở thời gian i
Yi-1: mức độ tuyệt đối ở thời gian liền trước đó
- Tốc độ phát triển định gốc (Ti)
Tốc độ phát triển định gốc được dùng để phản ánh tốc độ phát triển của hiện tượng ở những khoảng thời gian tương đối dài.
Công thức tính: Ti =
Trong đó: yi : mức độ tuyệt đối ở thời gian i y1 : mức độ tuyệt đối ở thời gian đầu - Tốc độ phát triển bình quân ( )
Tốc độ phát triển bình quân được dùng để phản ánh mức độ đại diện của tốc độ phát triển liên hoàn. t2, t3, t4… tn
Công thức tính: =
hoặc: = =
Trong đó: t2, t3, t 4, ... t n: là tốc độ phát triển liên hoàn của thời kỳ i. Tn: là tốc độ phát triển định gốc của thời kỳ thứ n.
yn: là mức độ tuyệt đối ở thời kỳ n y1: mức độ tuyệt đối ở thời kỳ đầu 2.2.2.3. Phương pháp xử lý thông tin
Các tài liệu sau khi thu thập được tiến hành chọn lọc, hệ thống hoá để tính toán các chỉ tiêu phù hợp cho việc phân tích đề tài. Các công cụ và kỹ thuật tính toán được xử lý trên chương trình Excel. Công cụ phần mềm này được kết hợp với phương pháp phân tích chính được vận dụng là thống kê mô tả để phản ánh thực trạng quản lý rủi ro tín dụng ở BIDV Bắc Kạn thông qua các số tuyệt đối, số tương đối và số bình quân, được thể hiện thông qua các bảng biểu số liệu, sơ đồ và đồ thị.