Thông tư 20/2011/TT-NHNN quy định việc mua, bán ngoại tệ tiền mặt
của cá nhân với TCTD được phép hoạt động do NHNN Việt Nam quy đinh:
+ Cá nhân là công dân Việt Nam được mua ngoại tệ tiền mặt để đáp ứng các nhu cầu chi tiêu của bản thân và trẻ em chung hộ chiếu với ba mẹ, bao gồm tiền ăn, tiền tiêu vặt, tiền đi lại ở nước ngoài liên quan đến các mục đích: học tập, chữa bệnh ở nước ngoài, đi công tác, du lịch thăm viếngở nước ngoài, với hạn mức 100 USD/1 người/1 ngày hoặc các loại ngoại tệ khác có giá trị tương đương trong khoảng thời gian lưu trú ở nước ngoài là 10 ngày.
+ Đối với cá nhân là người nước ngoài có nguồn thu hợp pháp bằng VNĐ được mua ngoại tệ tiền mặt phù hợp với các quy định hiện hành về quản lý ngoại hối.
Theo Điều 22 Pháp lệnh Ngoại hối quy định: mọi giao dịch, thanh toán, niêm yết, quảng cáo không được thực hiện bằng ngoại hối, trừ các giao dịch với TCTD, các trường hợp thanh toán thông qua trung gian gồm thu hộ, uỷ thác, đại lý…phải được Thủ tướng Chính phủ cho phép.
Việc giao dịch trên thị trường tự do là vi phạm pháp luật, và bị xử phạt như sau:
_ Phạt tiền từ 5 triệu đồng đến 12 triệu đồng đối với hành vi mua, bán, thanh toán, cho vay ngoại tệ với nhau hoặc niêm yết giá hàng hoá, dịch vụ bằng ngoại tệ không đúng quy định của pháp luật theo quy định tại khoản 3 Điều 18 Nghị định 202/2004/NĐ-CP ngày 10/12/2004.
_ Phạt tiền từ 45 triệu đồng đến 70 triệu đồng đối với các cá nhân, tổ chức hoạt động ngoại hối trái phép như không được cấp giấy phép, giấy phép hoạt động ngoại hối đã hết thời hạn hoặc bị đình chỉ, hoặc thực hiện dịch vụ kiều hối mà không được cấp phép theo khoản 5 Điều này.