CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.2.2. Công tác định giá (Price)
Chiến lược giá luôn được MB xác định là một công cụ quan trong để tăng vị thế cạnh tranh của ngân hang. Lãi suất, các loại phí dịch vụ, hoa hồng được MB xây dựng dựa trên chi phí bình quân đảm bảo có lợi nhưng cũng luôn bám sát thị trường, xác định trên cơ sở biểu giá thị trường.
- Lãi suất cho vay ở MB đều dựa trên nhu cầu khách hàng. Lãi suất sẽ được áp dụng dựa trên sự thỏa thuận giữa khách hàng và ngân hàng. MB là một trong số ít các ngân hàng làm được điều này. MB cũng là ngân hàng có chất lượng nguồn vốn và khả năng thanh khoản tốt nhất trên thị trường.
Trước những biến động của thị trường tài chính, nhiều ngân hàng thương mại lâm vào tình trạng khó khăn về nguồn vốn, một số ngân hàng đã hạn chế cho vay hoặc tạm thời ngừng cho vay. MB vẫn đảm bảo và cam kết cung ứng vốn cho những khách hàng có nhu cầu, đặc biệt là các dự án phục vụ những lĩnh vực kinh tế trọng điểm, những dự án phục vụ sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp; là ngân hàng tài trợ thương mại hàng đầu cho doanh nghiệp, đặc biệt là tài trợ xuất nhập khẩu và cung cấp các dịch vụ trọn gói cho các doanh nghiệp xuất nhập khẩu. MB áp dụng mức lãi suất huy động vốn rất hấp dẫn, với mức giá rất cạnh tranh.
Kỳ hạn Lãi suất tiền gửi bằng VND Lãi suất tiền gửi bằng USD Ghi chú 1 tuần 1 3 tuần 1 1 tháng 4,5 0,25 2 tháng 4,6 0,25 3 tháng 5 0,25 5 tháng 5 0,25 6 tháng 5,3 0,25 9 tháng 5,3 0,25 11 tháng 5,3
12 tháng 7 Đối với lãi trả sau kỳ hạn 12 tháng: Áp dụng cho các khoản tiết kiệm từ 200 tỷ đồng trở lên bằng VND 24 tháng 7 36 tháng 6,2 48 tháng 6,2 60 tháng 6,2 Không kỳ hạn 0,3 0,3
(Nguồn:Báo cáo thường niên 2014)
Bảng 3.6: Lãi suất cho vay theo năm tại thời điểm cuối năm
(Đơn vị: %)
Cho vay bằng VND 17 – 21 17 – 17,5 11,5 – 15 9 – 13 7,7 – 11 Cho vay bằng ngoại tệ 6 – 8 5 – 7,5 4 – 7 3,3 – 5,5 3,05 – 4,75
(Nguồn: Báo cáo thường niên 2010 – 2014)
Từ bảng 3.6 ta thấy, lãi suất cho vay của MB qua các năm liên tục giảm, để làm được điều này MB đã phải chấp nhận giảm nguồn huy động. Tuy vậy, MB xác định nguồn vốn huy động được không chỉ dựa trên lãi suất, mà sức cạnh tranh của MB về huy động vốn còn dựa vào thương hiệu uy tín với bề dày lịch sử và tác phong theo tinh thần quân đội thấm nhuần trong từng cán bộ công nhân viên của MB.
Hiện tại, MB đang cố gắng đảm bảo lợi ích cho các khách hàng lâu năm và khách hàng tiềm năng bằng cách cho phép các chi nhánh thỏa thuận lãi suất và giảm lãi suất. Qua đó nhằm hỗ trợ tối đa và tạo điều kiện thuận lợi nhu cầu vốn của khách hàng. Các điều kiện vay vốn vẫn giữ tính nhất quán trên toàn hệ thống. Đồng thời, ngân hàng đang triển khai các biện pháp tiết kiệm chi phí để đảm bảo lãi suất đầu ra hợp lý nhất, lãi suất đầu ra có tăng lên thì vẫn nằm trong giới hạn cho phép và tăng không đáng kể so với trước đó.
- Về việc xác định biểu phí giao dịch, MB xác định mức phí hợp lý đảm bảo bù đắp chi phí nhưng luôn bám sát tín hiệu của thị trường, giữ vững lợi thế cạnh tranh. MB xây dựng một biểu phí rõ ràng, công khai nhưng trong đó cũng có cơ chế biểu phí linh hoạt đối với từng đối tượng khách hàng. Với những khách hàng truyền thống quan hệ lâu năm, khách hàng có số dư tiền gửi lớn, có cơ chế miễn, giảm chi phí giao dịch được khách hàng khá hài lòng.
Trên cơ sơ phân tích giá của các đối thủ cạnh tranh trên từng địa bàn hoạt động, trong những năm gần đây, MB đã chủ động hạ biểu phí xuống mức thấp, giảm nhiều mức chi phí so với trước đó, miễn một số loại phí chuyển tiền trong hệ thống, miễn giảm các chi phí chuyển tiền trên cùng địa bàn để tạo nên sự hấp dẫn và tiện lới tới khách hàng. Bên cạnh đó, MB vẫn không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ và có chính sách ưu đãi về giá đối với các khách hàng quan trọng để tăng sự hài lòng của khách hàng.
Bảng 3.7: Thống kê mô tả các biến quan sát của nhân tố lãi suất và phí Biến quan sát Số ngƣời phỏng vấn Lớn nhất Nhỏ nhất Giá trị trung bình Độ lệch chuẩn ls4 385 1 5 3,79 1,111 ls5 385 1 5 3,67 1,016 ls6 385 1 5 3,73 0,961
(Nguồn: Điều tra thực tế tác giả thực hiện)
Qua điều tra thực tế, các biến quan sát hầu hết được đánh giá trên mức trung bình so với thang đo Likert 5 bậc. Đặc biệt, biến quan sát “lãi suất cho vay, gửi và phí dịch vụ hợp lý” đạt mức cao nhất (ls4, GTTB = 3,79). Điều này cho thấy khách hàng đã so sánh mức lãi suất và phí với các ngân hàng khác và thấy sự hài lòng. Bên cạnh đó, hầu như khách hàng đồng ý với “lãi suất cho vay và phí dịc vụ thấp hơn so với đối thủ cạnh tranh” (ls5, GTTB = 3,67), đặc biệt là “ ngân hàng MB có giảm lãi suất cho vay và mức phí dịch vụ” (ls6, GTTB = 3,73). Việc giảm lãi suất cho vay là yếu tố tác động rất lớn đến hoạt động vay của khách hàng, việc giảm lãi suất vay cũng cho thấy sự quan tâm và chú trọng KH của Ngân hàng. Đây chính là ưu thế trong marketing làm tăng thương hiệu và uy tín của MB.
Như vậy, trong giai đoạn mà sự cạnh tranh ngày càng khốc liệt này, mục tiêu về giá mà MB hướng tới không chỉ là mục tiêu tăng lợi nhuận, mà chú trọng hơn vào mục tiêu tăng sức cạnh tranh và tạo mối quan hệ mở rộng thu hút khách hàng. Tuy nhiên, cơ chế tính phí linh hoạt cho phép phân loại theo đối tượng khách hàng vẫn chưa cụ thể rõ ràng và chưa có sự nhất quán trong toàn hệ thống, gây khó khăn cho người thực hiện và đôi khi còn xảy ra tiêu cực trong giao dịch. Việc thực hiện chính sách khách hàng phải được kết hợp với chiến lược giá, như vậy, việc chăm sóc khách hàng mới thực sự có hiệu quả. Cùng với một chiến lược sản phẩm đa dạng và một chiến lược giá mang tính cạnh tranh, thì việc lựa chọn kênh phân phối hợp lý cũng là điều hết sức quan trong trong việc mở rộng thị phần, đảm bảo mục tiêu tăng trưởng.