5. Kết cấu khóa luận:
2.1.2 Tổng quan về Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Huế:
2.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng- Chi nhánh Huế phòng giao dịch Phú Hội chính thức hoạt động và ngày 07 tháng 01 năm 2005. Được đặt 64 Hùng Vương, phường Thuận Hòa, thành phố Huế. Trải qua nhiều năm hoạt động và trưởng thành với quyết tâm cao của toàn bộ Chi nhánh cùng sự đổi mới toàn bộ hện thống NH, chi nhánh đã không ngừng phấn đấu vươn để trở thành một VpBank Huế có đầy đủ bộ máy tổ chức các phòng ban.
Kết quả đạt được trong những năm qua đã ghi dấu ấn phát triển của chi nhánh VpBank Huế. Đó là kết quả của một quá trình tích lũy qua nhiều thế hệ và đang được vun đắp để góp phần khẳng điịnh thương hiệu, làm nền tảng cho tiến trình hội nhập và phát triển bền vững của Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng. Chi nhánh VpBank Huế sẽ tiếp tục phát huy những truyền thống tốt đẹp của Vpbank, sáng tạo đổi mới, phát triển VpBank Huế góp sức xây dựng Hệ thống NH ngày càng phát triển và giàu đẹp.
2.1.2.2. Các hoạt động chính của NH VPBank Huế-Nhận tiền gửi -Nhận tiền gửi
+ Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác
+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài
- Ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, kinh doanh bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.
- Vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn. Vay vốn của các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong nước và nước ngoài.
- Cấp tín dụng dưới các hình thức dưới đây:
+ Bảo lãnh ngân hàng + Phát hành thẻ tín dụng
+ Bao thanh toán trong nước, bao thanh toán quốc tế
+ Các hình thức cấp tín dụng khác sau khi được NHNN chấp thuận
- Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và giấy tờ có giá khác
- Góp vốn, mua cổ phần theo quy định của pháp luật - Cung ứng dịch vụ thanh toán sau đây:
+ Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng + Cung ứng các phương tiện thanh toán + Cung ứng các dịch vụ thanh toán
- Lưu ký chứng khoán; kinh doanh vàng theo quy định của pháp luật - Môi giới và tư vấn đầu tư chứng khoán; lưu ký, tư vấn tài chính doanh nghiệp và bảo lãnh phát hành
- Cung cấp các dịch vụ về đầu tư, quản lý nợ và khai thác tài sản
Các hoạt động kinh doanh của ngân hàng rất đa dạng và phong phú với hàng loạt các sản phẩm tiền gửi, sản phẩm tín dụng và các sản phẩm khác. Ngoài các sản phẩm truyền thống như các ngân hàng khác trên thị trường, VPBank còn phát triển thêm các sản sản phẩm mới với các tiện ích tính năng ưu việt hơn như sản phẩm tiền gửi tiết kiệm rút gốc linh hoạt và các sản phẩm kết hợp với các chương trình khuyến mãi như sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng… Sự đa dạng về sản phẩm đã giúp thu hút được nhiều khách hàng, mang lại nhiều lợi nhuận hơn cho ngân hàng.
2.1.3 Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng VPBank Huế
(Nguồn: Phòng kình doanh HH Phú Hội 1)
Sơ dồ 2.1 : Cơ cấu tổ chức của VPBank Huế
Chức năng , nhiệm vụ các phòng ban - Ban giám đốc
+ Giám đốc chi nhánh : là người đứng đầu chi nhánh , điều hành và chịu trách nhiệm trước pháp luật về các hoạt động của chi nhánh
+ Phó giám đốc được ủy nhiệm thực hiện một số nhiệm vụ và quyền hạn nhất định
- Ban kiểm soát
Giám sát việc tuân thủ các quy định của pháp luật và Điều lệ ngân hàng trong quản trị, điều hành ngân hàng
- Phòng Dịch vụ Khách hàng
Chịu trách nhiệm kiểm tra , kiểm soát , giám sát công tác thu chi tiền mặt , vàng , ngoại tệ , chứng từ có giá ; tổ chức công tác quản lý thanh khoản , an toàn kho quỹ của đơn vị theo đúng chế độ và định mức kế hoạch kiểm tra , giám sát , hướng dẫn công tác hậu kiểm chứng từ
Giải quyết các thắc mắc/khiếu nại tại quầy của khách hàng, đưa ra phương hướng giải quyết trên cơ sở chú trọng khách hàng, đảm bảo uy tín của Ngân hàng - Triển khai xây dựng các kế hoạch và báo cáo công tác định kỳ
- Phòng Tổ chức - Hành chính
Nhiệm vụ tổ chức cán bộ - Nhiệm vụ hành chính quản trị - Phòng Khách hàng Cá nhân (A/O cá nhân)
Hướng dẫn, triển khai thực hiện các sản phẩm, dịch vụ khách hàng cá nhân thống nhất trong toàn Chi nhánh
+ Lập kế hoạch cho vay, thu nợ tín dụng cá nhân của toàn Chi nhánh + Thực hiện nghiệp vụ phân tích món vay
+ Thực hiện nghiệp vụ cho vay cá nhân
- Phòng Khách hàng Doanh nghiệp (A/O doanh nghiệp)
Hướng dẫn, triển khai thực hiện các sản phẩm, dịch vụ khách hàng doanh nghiệp thống nhất trong toàn Chi nhánh
+ Lập kế hoạch cho vay, thu nợ tín dụng doanh nghiệp của toàn Chi nhánh + Thực hiện nghiệp vụ phân tích món vay hoặc xác định hạn mức cho vay - Thực hiện nghiệp vụ cho vay doanh nghiệp g. Ban quản lý tín dụng
+ Xây dựng, triển khai, tổ chức theo dõi các chương trình làm việc; phân công nhân sự theo chuyên môn hóa công dựa theo kinh nghiệm/khả năng và trình độ của chuyên viên; đề xuất các kế hoạch về tuyển dụng và phát triển/luân chuyển/ và đãi ngộ nhân sự.
+ Kiểm soát về thời gian và tính đầy đủ của các hồ sơ giải ngân và cho ý kiến đề xuất Ban Giám đốc/ Ban tín dụng. Phân tích đánh giá hiệu quả công việc của chuyên viên theo định kỳ.
- Các phòng giao dịch
Thực hiện chức năng huy động vốn và cho vay vốn ngắn, trung và dài hạn đối với các tổ chức kinh tế và dân cư, chuyển tiền và nhận tiền, cung cấp dịch vụ giao dịch giữa các khách hàng và dịch vụ ngân hàng khác.
2.1.4 Tình hình nhân sự của NH VPBank Huế
Để đảm bảo thực hiện tốt các mục tiêu, kế hoạch cho sự phát triển bền vững, VPBank luôn chú trọng đến công tác phát triển nguồn nhân lực. Đây là Trường Đại học Kinh tế Huế
một trong những hoạt động trọng tâm trong chiến lược phát triển của ngân hàng. Tại VPBank, các cán bộ được làm việc trong môi trường năng động, chuyên nghiệp, được đào tạo nâng cao nghiệp vụ cùng với đó là những cơ hội thăng tiến rộng mở. VPBank đã đang từng bước hoàn thiện chính sách nhân sự, chính sách đãi ngộ với CBCNV với mục đích thu hút những người tài đức, nhằm mở rộng và phát triển mạng lưới hoạt động của mình
Tình hình nhân sự của VPBank trong 3 năm qua được thể hiện qua bảng sau:
Bảng 2.1: Tình hình nhân sự của VpBank Huế giai đoạn 2016-2018
(Đơn vị: Người) Chỉ tiêu Năm So sánh 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 SL % SL % SL % +/- % +/- % Tổng số lao động 83 100 83 100 68 100 0 - -15 -18,1
Phân theo giới tính
Nam 41 49,4 41 49,4 26 38,2 0 - -15 -36,6 Nữ 42 50,6 42 50,6 42 61,8 0 - - - Phân theo trình độ Đại học 68 81,9 68 81,9 68 100 0 - - - Cao đẳng 0 - 0 - 0 - 0 - - - Phổ thông 15 18,1 15 18,1 0 - 0 - -15 -100
Phân theo độ tuổi
Từ 22-30 tuổi 45 54,2 45 54,2 40 58,8 0 - -5 -11,1
Từ 31-50 tuổi 34 41,0 34 41,0 25 36,8 0 - -9 -26,5
Trên 51 tuổi 4 4,8 4 4,8 3 4,4 0 - -1 -25,0
( Nguồn: Phòng kinh doanh HH Phú Hội 1)
Nhìn một cách tổng quát, có thể thấy số lượng CBCNV của VPBank chi nhánh Huế có sự thay đổi nhẹ qua 3 năm. Trong khi năm 2016 và 2017, số Trường Đại học Kinh tế Huế
xuống còn 68 người do ngân hàng tiến hành giảm biên chế đối với những nhân viên không có trình độ đạt yêu cầu công việc, cụ thể là cắt giảm những nhân viên chỉ có trình độ ở bậc phổ thông, tiến tới đạt chỉ tiêu 100% CBCNV trong chi nhánh có trình độ đại học. Đây là tín hiệu tốt cho thấy công tác nhân sự của chi nhánh đã có những bước phát triển, tuyển chọn ra những CBCNV có trình độ chất lượng cao, tạo sức mạnh để ngân hàng phát triển nhanh và bền vững trong những năm sắp tới. Xét theo giới tính thì tỷ trọng nhân viên nam giảm xuống chỉ ở mức 38% (so với gần 50% trước đây). Cơ cấu theo độ tuổi cũng có sự thay đổi đáng kể theo 3 nhóm, theo đó tỷ trọng nhóm nhân viên từ 22-30 tuổi tăng vào năm 2018 và đạt tỷ trọng cao nhất (58%) trong tổng số. Điều này cho thấy nỗ lực của ngân hàng trong việc tiến hành “trẻ hóa” nguồn lao động bên cạnh việc liên tục tăng cường công tác đào tạo và bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán bộ trẻ, tạo ra nguồn lao động tiềm năng trong tương lai theo các mục tiêu mà ngân hàng đang hướng đến
2.1.5 Tình hình hoạt động của NH Việt Nam Thịnh Vượng VPBank Huế giaiđoạn 2016-2018 đoạn 2016-2018
2.1.5.1. Tình hình huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động đóng vai trò quan trọng, quyết định đến quy mô cũng như định hướng hoạt động của ngân hàng. Nguồn vốn huy động được nhiều sẽ góp phần mở rộng quy mô hoạt động, cung cấp nguồn vốn đáp ứng nhu cầu tăng cường đầu tư và mở rộng các nghiệp vụ khác của ngân hàng
Bảng 2.2: Tình hình huy động vốn của VpBank Huế giai đọn 2016- 2018
(Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiêu 2016 2017 2018 2017/2016 2018/2017 +/- % +/- % Tiền gửi của KH 605.698 636.181 850.667 30.483 5.03 214.486 33.71
Giấy tờ có giá trị 372.455 499.655 519.505 127.2 34.15 19.85 3.97 Vốn tài trợ 55.435 47.096 63.597 -8.339 -15.04 16.501 35.04 Liên NH trong nước 9.724 11.732 13.537 2.008 20.65 1.805 15.39 Tổng NVHĐ 1.043.312 1.194.664 1.447.306 151.352 14.51 253.642 21.15
(Nguồn: phòng kinh doanh HH Phú Hội 1)
( Nguồn: Phòng kinh doanh HH Phú Hội 1)
Biêu đồ 2.1: Tỷ trọng TGKH/Tổng NVHĐ tại VPBank Huế giai đoạn 2016- 2018
Trong tổng nguồn vốn huy động thì tiền gửi của KH luôn chiếm tỷ trọng cao nhất. Biểu đồ 2.1 cho thấy tỷ trọng Tiền gửi của KH / Tổng nguồn vốn huy động (NVHĐ) tại VPBank Huế chuyển biến nhẹ qua các năm, từ 58.06% vào năm 2016 đã giảm xuống 53.07% vào năm 2017 và tiếp tục tăng lên hơn 58.78% một năm sau đó. Điều này cho thấy tiền gửi của KH đóng vai trò rất quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng. Vì vậy, việc tăng tiền gửi của KH đã góp một phần lớn vào việc tăng nguồn vốn huy động.
Giấy tờ có giá trị của tăng đề qua các năm, tiêu biểu giai đoạn năm 2016- 2017 tăng đến 34.15% tương đương 127.2 triệu đồng. Tuy nhiên, vào năm 2018 đã tăng nhẹ chỉ 3.97% tương đương 19.85 triệu đồng
Vốn tài trợ, chiếm một phần nhỏ trong hoạt động huy động vốn nên Ngân hàng đã lơ là trông việt thu hút các nhà tài trợ bằng chúng là vố tài trờ giảm đến 15.04% trong giai đoạn 2016-2017. Đến năm 2018, Ngân hàng đã đưa ra nhiều chính sách để thu hút các nhà tài trợ để tăng vốn tài trợ đến 35.04% tương đương Trường Đại học Kinh tế Huế
Liên minh ngân hàng trong nước chỉ chiếm tỉ trọng rất nhỏ trong tổ số huy động vốn của ngân hàng chỉ 0.93% (năm 2016) nhưng bước đầu đã có chuyến biến tích cực bằng sự tăng đề qua các năm của giai đọa này.
Tóm lại những kết quả đạt được như trên là do chi nhánh đã có những biện pháp tích cực như tăng cường mở rộng mạng lưới huy động, đổi mới phong cách giao dịch và thái độ tạo niềm tin cho khách hàng, khoán chỉ tiêu về huy động vốn song song với cho vay đến từng phòng, từng CBCNV, mở rộng công tác thông tin tuyên truyền quảng cáo, cho ra đời các sản phẩm mới, áp dụng lãi suất huy động linh hoạt phù hợp với cơ chế thị trường… Kết quả là quy mô nguồn vốn huy động tăng liên tục qua 3 năm, đặc biệt trong giai đoạn 2016-2017, con số này đạt 1.194.664 triệu đồng, tăng đến 151.352 triệu đồng, (hơn 14%) so với cùng kỳ năm trước. Sang đến năm 2018,con số này tăng ở mức 253.642 triệu đồng, tăng hơn 21% và đạt 1.447.306 triệu đồng. Mặc dù con số chưa đủ lớn nhưng xét theo quy mô nguồn vốn với con số hơn 1,4 tỷ đồng thì VPBank vẫn đang đạt chỉ tiêu đảm bảo đủ lượng tiền huy động được, sẵn sàng cung ứng cho các hoạt động kinh doanh khác của mình
2.1.5.2. Hoạt động cho vay
Cho vay là nghiệp vụ sử dụng vốn quan trọng nhất của ngân hàng, bởi nó tạo ra nguồn thu chính để bù đắp các chi phí và tạo ra lợi nhuận, đồng thời tạo nên được thị trường hoạt động để ngân hàng có thể quảng bá các sản phẩm dịch vụ khác của mình.
Dưới đây là tình hình chung về hoạt động cho vay của chi nhánh những năm qua.
Bảng 2.3: Tình hình Cho vay tại VPBank Huế giai đoạn 2016-2018
(Đơn vị: Triệu đồng)
Chỉ tiêu 2016 2017 2018 So sánh
2017/2016 2018/2017
+/- % +/- % Doanh số thu nợ 874.356 863.567 904.837 -10.789 -1,23 41.270 4,78 Doanh số cho vay 897.319 859.317 926.156 -38.002 -4,24 66.839 7,78 Dư nợ 295.355 291.105 312.424 -4.250 -1,44 21.319 7,32 Nợ quá hạn 792 859 1.353 67 8,46 494 57,51 Nợ xấu 513 505 428 -8 -1,56 -77 -15,25
( Nguồn: Phòng kinh doanh HH Phú Hội 1- VpBank Huế)
- Doanh số thu nợ và doanh số cho vay
Xét DSTN và DSCV trong giai đoạn ba năm, mặc dù từ năm 2016 đến năm 2017 có giảm nhẹ nhưng nhìn chung sau đó một năm cả hai chỉ tiêu này đều đã tăng trở lại. Năm 2017, cả hai chỉ tiêu giảm xuống lần lượt ở mức 863.567 và 859.317 triệu đồng. Bước sang năm 2018, tốc độ tăng của doanh số thu nợ và cho vay đã cải thiện đáng kể, lần lượt 4,78% và 7,78%. Đây là kết quả nỗ lực của VPBank trong việc mở rộng mạng lưới khách hàng mới, tìm kiếm nhiều thị trường mới qua đó tiến hành cung cấp nguồn vốn cho khách hàng có nhu cầu. Bên cạnh đó VPBank cũng liên tục đẩy mạnh triển khai tốt công tác thu hồi nợ, đôn đốc khách hàng trả những khoản nợ vay khi đến hạn, tránh tình trạng những khoản nợ không có khả năng thu hồi, thực hiện theo lộ trình của NHNN là mở rộng tín dụng đi đôi an toàn hoạt động của các TCTD.
-Dư nợ cho vay
Bằng cách liên tục mở rộng mạng lưới khách hàng, đẩy mạnh hoạt động cho vay, dư nợ tín dụng của VPBank chi nhánh Huế mặc dù giảm nhẹ vào năm 2017 (âm 1,44%) nhưng sau đó đã hồi phục và trên đà tăng trưởng vào năm 2018. Tổng mức dư nợ tính đến thời điểm cuối năm 2018 đạt 312.424 triệu đồng, tăng hơn 7% so với năm trước đó. Xét trong mặt bằng tổng thể của tất cả các ngân hàng khác trên địa bàn, tổng dư nợ đạt 16.797 tỷ đồng, tăng trưởng khoảng 16% vào so với năm 2017, đây có thể vẫn còn là một con số khá khiêm tốn đối với một ngân hàng TMCP có vị thế cao như VPBank. Tuy nhiên đó cũng là một thành tích đáng ghi nhận của tập thể toàn chi nhánh trong việc phục hồi tăng trưởng sau một năm đầy khó khăn trong việc giải ngân nguồn vốn, dẫn đến tình trạng thừa thanh khoản với mức tăng trưởng tín dụng âm như 2017.
-Nợ quá hạn và nợ xấu
Song song với việc mở rộng quy mô khách hàng, dư nợ quá hạn và nợ xấu cũng tăng dần qua các năm. Cụ thể vào năm 2016, cả hai chỉ tiêu này chỉ đạt lần