5. Kết cấu khóa luận:
2.3.4. Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của ngân hàng
hàng
Trên cơ sở các nhân tố có độ ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng của tác giả tiên hành phân tích hồi quy các nhân tổ
Mô hình nghiên cứu được biểu diễn dưới dạng phương trinh hồi quy tuyến tính đa biên như sau:
Y= βo + β1F1+ β2F2 + β3F3+ β4F4 + β5F5 + e
Trong đó: Y: Chất lượng tín dụng khối tiểu thương tại Ngân hàng VpBank Huế
F1: Chính sách tín dụng cuản NH F2: Sản phẩm và quy trình cho vay F3: Chất lượng cán bộ, Nhân viên NH F4: Năng lực tài chính & uy tín NH F5: mạng lưới giao dịch& Cơ sở vật chất
Βi: Hệ số hồi quy tương ứng với các biến độc lập F1 e: Sai số của mô hình
Bảng 2.15: Kết quả kiểm định sự phù hợp của mô hình hồi quy ANOVAa
Model Sum of
Squares
df Mean Square F Sig.
1
Regression 6.444 5 9.289 62.825 .000
Residual 54.290 119 .456
Total 60.734 124
(Nguồn: Xử lý số liệu điều tra với SPSS)
Kết quả phân tích hồi thể hiện ở bảng 2.15 cho thấy:
Kết quả kiểm định các nhân tố: Chính sách tín dụng NH; Sản phẩm và quy trình cho vay; Chất lượng cán bộ,nhân viên NH; Năng lực tài chính & uy tín NH; Mạng lưới giao dịch, CSVC..F lớn và Sig < 0,05 cho thấy các biển đưa vào đều có ý nghĩa về mặt thống kê với độ tin cậy 95% và có quan hệ tác động lên biên phụ thuộc – Chất lượng tín dụng Khối tiểu thương.
- Kết quả phân tich phương sai Anova cho thây, giá trị kiêm định F = 62,852, và Sig = 0.000 <0.05 chứng tó sự phù hợp của hàm hồi quy, nghĩa là có ít nhất 1 biến độc lập có mối quan hệ tuyến tính với biến phụ thuộc.
Bảng 2.16: Kết quả phân tích hồi quy đa biến các nhân tố Coefficientsa Model Unstandardized Coefficients Standardized Coefficients t Sig. Collinearity Statistics
B Std. Error Beta Tolerance VIF
1 (Constant) -.082 .234 -.349 .728 CS .150 .057 .159 2.649 .009 .556 1.798 SP .248 .035 .330 7.047 .000 .913 1.095 CLNV .239 .052 .297 4.631 .000 .488 2.051 NLTC .197 .095 .194 3.363 .001 .600 1.668 CSVC .190 .048 .199 4.005 .000 .810 1.235
(Nguồn: Xử lý số liệu điều tra với SPSS)
Phương trình hồi quy thu được:
Y = 0,159F1 + 0,330F2 + 0,297F3 + 0,194F4 + 0,199F5
Nhân tố F2 trong mô hình trên (Sảm phẩm và quy trình vay) có hệ số hồi quy bằng 0,330, với mức ý nghĩa <0,05 cho thấy nhân tổ thứ 2 có ảnh hưởng mạnh nhất đến chất lượng tín dụng hộ kinh doanh theo ý kiến đánh giá của các tiểu thương được điều tra. Trong điều kiện các nhân tố khác của mô hình không thay đổi, nếu điểm số của nhân tổ này tăng lên 1% thì chất lượng tín dụng hộ kinh doanh tăng lên 0,330% và ngược lại. Điều này là phù hợp với điều kiện thực Trường Đại học Kinh tế Huế
cho vay có nhiều sản phẩm và quy trình thuận tiện. Nếu NH không có các gói sản phẩm ưu đãi, quy trình vay vốn rõ ràng nhanh chóng thì khách hàng sẽ lựa chọn các ngân hàng khác thay thế. Do vậy, đối với ngân hàng VpBank tiêu chí này được khách hàng Khối tiểu thương đánh giá cao là một điều đáng mừng và đây cũng là điều mà chi nhánh cân đặc biệt quan tâm lưu ý trong việc nâng cao chất lượng tín dụng đối với Khối tiêu thương nói riêng và chất lượng tín dụng đối với ngân hàng nói chung.
Qua việc phân tích ý nghĩa của các nhân tố trong phương trình hồi quy về chất lượng tín dụng Khối tiểu thương tại Ngân hàng VpBank Huế ta thấy, tất cả các nhân tố trong mô hình về mặt lý thuyết đều có tác độngg tích cực đến chất lượng tín dụng Khối kinh doanh. Tuy nhiên, mức độ tác động cũng như ý nghĩa của từng nhân tố dến việc nâng cao chất lượng tín dụng có sự khác nhau.
2.4. Đánh giá chung về chất lượng tín dụng khối tiểu thương tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng – Chi nhánh Huế