CHƯƠNG 1 : TỔNG QUAN VỀ ĐỀ TÀI NGHIÊN CỨU
3.2.1Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm
3.2 Sản phẩm, quy trình giao dịch và tình hình huy động tiền gửi tiết kiệm tại Ngân
3.2.1Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm
Tiết kiệm không kỳ hạn:
Đây là sản phẩm dành cho những ai có nhu cầu nộp hoặc rút tiền, sản phẩm này tương đương với việc mở tài khoản thanh toán, hưởng lãi suất không kỳ hạn theo số dư cuối mỗi ngày.
Được áp dụng đồng thời cho người Việt Nam và người ngoại quốc. Số tiền tối thiểu để có thể mở sổ tiết kiệm là 50,000 VND. Lãi suất tính đến thời điểm hiện tại là 0.03% (Phụ lục 5).
Ưu điểm: KH có thể giao dịch nộp hoặc rút tiền mặt bất kỳ lúc nào.
Hạn chế: Lãi suất rất thấp, còn đối với ngoại tệ hầu như không có lãi hoặc có
lãi nhưng rất thấp.
Đây là sản phẩm TGTK truyền thống tại Ngân hàng, thường được các KH yêu cầu mở nhiều nhất. Đối với sản phẩm này, KH có thể tùy chọn hình thức lãnh lãi mà mình muốn với lãi suất hấp dẫn, cố định trong suốt kỳ hạn gửi.
Đặc tính của sản phẩm này là kỳ hạn chỉ từ 1 đến 36 tháng. Lãi suất tùy vào thời hạn gửi của KH (Phụ lục 5). Cũng
như TGTK không kỳ hạn, số tiền tối thiểu KH có thể gửi là 50,000 VND.
Ưu điểm: Được hưởng lãi suất cao hơn lãi suất không kỳ hạn. Có thể sử dụng
sổ để cầm cố, vay vốn, chứng minh tài chính.
Hạn chế: KH không được giao dịch nộp hoặc rút khi chưa đến đáo hạn, nếu
không, KH chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn. Cũng như TGTK không kỳ hạn, ngoại tệ không được hưởng lãi hoặc được hưởng nhưng rất thấp.
Tiết kiệm có kỳ hạn ngày:
Sản phẩm này có chung đặc điểm với TGTK có kỳ hạn là lãi suất, lãi suất có kỳ hạn sẽ được áp dụng cho toàn bộ số ngày gửi mà KH chọn gửi theo nhu cầu.
Đặc tính sản phẩm này chỉ áp dụng cho nội tệ VND. Kỳ hạn gửi của sản phẩm là từ 7 ngày đến 99 ngày. Lãi suất linh hoạt, tùy theo số ngày mà KH gửi:
Bảng 3.1-Quy định lãi suất TGTK có kỳ hạn ngày
Kỳ hạn Lãi suất áp dụng
7 -> dưới 30 ngày Trần lãi suất không kỳ hạn của NHNN, hiện tại là 0.2%/năm
30 -> dưới 60 ngày Kỳ hạn 01 tháng 60 -> dưới 90 ngày Kỳ hạn 02 tháng
Hình 3.4-Sản phẩm TGTK có kỳ hạn của Sacombank (nguồn Internet)
90 -> 99 ngày Kỳ hạn 03 tháng
Nguồn: website Sacombank
Ưu điểm: KH có thể chọn số ngày gửi mình muốn. Cũng như TGTK có kỳ
hạn, có thể sử dụng sổ để cầm cố, vay vốn, chứng minh tài chính.
Hạn chế: Mặc dù được hưởng lãi suất có kỳ hạn, nhưng so với TGTK có kỳ
hạn thì lãi suất áp dụng cho sản phẩm này khá thấp. Tiết kiệm Đại Phát:
Đây là sản phẩm tiết kiệm cực kỳ hấp dẫn vì lãi suất áp dụng cực kỳ cao, cùng với những ưu đãi khác nếu KH chọn sản phẩm này.
Kỳ hạn của sản phẩm này trung hạn: 2 năm hoặc 3 năm. Số tiền gửi tối thiểu để sử dụng TGTK này 10,000,000 VND. Hình thức lãnh lãi đa dạng: hàng quý, hàng 6 tháng, hàng năm và cuối kỳ. Lãi suất từ 5.9%/năm đến 6.4%/năm (Phụ lục 5).
Ưu điểm: Lãi suất cao, tự động tăng 0.1%/năm sau mỗi 12 tháng. Ưu đãi khi
sử dụng gói Combo Tài khoản thanh toán 12 tháng. Được vay cầm cố sổ tiết kiệm với lãi suất ưu đãi. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Hạn chế: KH không thể gửi ngắn hạn được.
Tiết kiệm Trung Niên Phúc Lộc:
TGTK Trung Niên Phúc Lộc dành cho những người trung niên muốn có số tiền để an tâm tận hưởng với lãi suất được hưởng nhiều ưu đãi.
Đặc tính của sản phẩm này là chỉ dành cho KH từ 40 tuổi trở lên. Kỳ hạn gửi từ 6 tháng đến 36 tháng, mức gửi tối thiểu của sản phẩm này là 10,000,000 VND. Hình thức lãnh lãi bao gồm: hàng tháng, hàng quý, cuối kỳ.
Ưu điểm: Lãi suất được áp dụng như TGTK truyền thống và được tặng thêm
lãi suất thưởng 0.1%/năm khi gửi từ 12 tháng trở lên. Ưu đãi giảm lãi suất vay cầm cố Thẻ Tiết kiệm khi gửi từ ½ kỳ hạn trở lên.
Hạn chế: Chỉ dành người cao tuổi.
Đây là sản phẩm tiết kiệm thú vị dành cho các bậc phụ huynh muốn cho con học cách tiết kiệm. Ưu điểm lớn nhất của sản phẩm đó là không giới hạn số tiền nộp và có thể nộp tích góp nhiều lần.
Sản phẩm chỉ dành cho KH từ 0 đến 15 tuổi và phải có người đại diện như Cha, Mẹ hoặc Người giám
hộ hợp pháp của bé đi giao dịch. Kỳ hạn đa dạng: 6 tháng, 1 đến 15 năm. Số tiền gửi tối thiểu để mở sổ là 100,000 VND. Lãi suất được điều chỉnh tăng/giảm theo thời gian (Phụ lục 5).
Ưu điểm: Được hưởng rất nhiều ưu đãi của NH, mỗi lần tích lũy hoặc Bé có
kết quả học tập tốt, KH sẽ được tặng điểm để đổi quà.
Hạn chế: Điều kiện thủ tục nhiều hơn so với các sản phẩm khác.
Tiết kiệm Tích Tài:
Nếu như các sản phẩm TGTK trên (ngoại trừ TGTK Phù Đổng) không thể tích lũy khi chưa đáo hạn, thì TGTK Tích Tài có thể đáp ứng được điều đó. Vẫn được hưởng lãi suất có kỳ hạn và nhiều tiện ích khác.
Đặc tính của sản phẩm này là kỳ hạn bao gồm: 6, 9, 12 và 24 tháng. Số tiền mỗi lần tích lũy tối thiểu 1,000,000 VND. Hình thức lãnh lãi chỉ có cuối kỳ.
Ưu điểm: KH có thể chủ động nộp tiền vào sổ tiết kiệm tại quầy, eBanking,
ATM,… Hưởng lãi suất có kỳ hạn hấp dẫn, thả nổi linh hoạt theo thị trường. Miễn phí dịch vụ thông báo giao dịch nộp tiền vào Thẻ tiết kiệm.
Hạn chế: Tuy được hưởng lãi suất có kỳ hạn nhưng lãi suất không quá cao, ở
thời điểm hiện tại là 4.00%/năm (Phụ lục 5). Tiền gửi Tương Lai:
Hình 3.5-Sản phẩm Tiết kiệm Phù Đổng của Sacombank (nguồn Internet)
Là một sản phẩm TGTK tiện lợi khi có thể thông qua Tài khoản thanh toán để gửi tiết kiệm. Tự động nhập vốn và lãi vào Tài khoản thanh toán khi đến hạn và tự động mở mới TGTK Tương lai, giúp kế hoạch tích góp được liên tục.
Đặc tính của sản phẩm này là kỳ hạn trung hạn: từ 1 đến 5 năm. Số tiền có thể gửi định kỳ tối thiểu lần lượt là: 100,000 VND/tháng, 300,000 VND/3 tháng, 600,000 VND/6 tháng. Hình thức lãnh lãi cuối kỳ.
Ưu điểm: Dễ dàng gửi và cũng dễ dàng rút, KH có thể mở trực tuyến thông
qua ứng dụng Sacombank Mbanking. Miễn phí dịch vụ khác như gửi báo về tin nhắn.
Hạn chế: Lãi suất cố định, không linh hoạt, chỉ có 4.00%/năm (Phụ lục 5).
(Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín, 2019)