4.4.2.1. Kiểm định sự tự tƣơng quan
Từ bảng 4.4 có thể thấy cho thấy hệ số Durbin – Watson = 2,017 (phụ lục 11) nằm trong khoảng [1, 3] (1< 2,017 < 3), do đó có thể kết luận không có hiện tƣợng tự tƣơng quan giữa các phần dƣ. Kết quả cho thấy mô hình không vi phạm giả định tự tƣơng quan.
4.4.2.2. Kiểm định đa cộng tuyến
Bảng 4.4 cho thấy tất cả các hệ số VIF của các biến độc lập đều nhỏ 10 (VIF < 10), do đó, mô hình không có hiện tƣợng đa cộng tuyến. Nhƣ vậy tất cả các biến
3
4 5
2
độc lập trong mô hình đều có giá trị giải thích biến thiên cho biến phụ thuộc trong mô hình hồi quy.
4.4.2.3. Kiểm định phân phối phần dƣ chuẩn hóa
Từ biểu đồ tần số của phần dƣ chuẩn hóa Histogram (Phụ lục 12) cho thấy giá trị trung bình Mean gần bằng 0, độ lệch chuẩn là 0,990 gần bằng 1, nhƣ vậy có thể kết luận rằng giả thiết phân phối xấp xỉ chuẩn.
Biểu đồ phân phối phân dƣ chuẩn hóa Normal P-P Plot (Phụ lục 12), cho thấy các điểm phân vị trong phân phối của phần dƣ tập trung thành một đƣờng chéo, nói cách khác phần dƣ có phân phối chuẩn Nhƣ vậy, không vi phạm giả định hồi quy về phân phối chuẩn phần dƣ
4.4.2.4. Kiểm định vi phạm giả định liên hệ tuyến tính
Đồ thị Scatterplot (Phụ lục 12), cho thấy, phần dƣ chuẩn hóa phân bố tập trung xung quanh đƣờng tung độ 0 (giá trị trung bình của phần dƣ) và không phân tán đi quá xa, nghĩa là phƣơng sai của phần dƣ không đồi, do đó không vi phạm giả định liên hệ tuyến tính.
4.5. Kiểm định giả thiết nghiên cứu
Tất cả các nhân tố độc lập đều tác động đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên trƣờng Đại học Ngân Hàng TPHCM. Cụ thể:
- Đối với nhân tố Dễ sử dụng: kết quả nghiên cứu cho thấy, tính dễ sử dụng có tác động ít nhất đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên (̂ = 0,194), nghĩa là khi tính dễ sử dụng đƣợc đánh giá tăng lên 1 đơn vị thì ý định sử dụng VĐT tăng lên 0,194 đơn vị (trong điều kiện các nhân tố khác không đổi). Điều này cho thấy nhân tố Dễ sử dụng có tác động thuận chiều đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên
- Đối với nhân tố Tính hữu dụng: kết quả nghiên cứu cho thấy, tính hữu dụng có tác động đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên (̂2 = 0,233), nghĩa là khi tính hữu dụng đƣợc đánh giá tăng lên 1 đơn vị thì ý định sử dụng VĐT tăng lên 0,233 đơn vị (trong điều kiện các nhân tố khác không đổi). Điều này cho thấy nhân tố Tính hữu dụng có ảnh hƣởng cùng chiều với ý định sử dụng VĐT.
- Đối với nhân tố Bảo mật: kết quả nghiên cứu cho thấy, bảo mật có tác động nhiều nhất đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên (̂ = 0,294), nghĩa là khi bảo mật đƣợc đánh giá tăng lên 1 đơn vị thì ý định sử dụng VĐT tăng lên 0,294 đơn vị (trong điều kiện các nhân tố khác không đổi). Nhƣ vậy, nhân tố Bảo mật có ảnh hƣởng thuận chiều với ý định sử dụng VĐT.
- Đối với nhân tố Sự tin tƣởng: kết quả nghiên cứu cho thấy, sự tin
tƣởng có tác động đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên (̂ = 0,293), nghĩa là khi sự tin tƣởng đƣợc đánh giá tăng lên 1 đơn vị thì ý định sử dụng VĐT tăng lên 0,293 đơn vị (trong điều kiện các nhân tố khác không đổi). Nhƣ vậy, nhân tố Sự tin tƣởng có ảnh hƣởng thuận chiều với ý định sử dụng VĐT.
- Đối với nhân tố Ảnh hƣởng xã hội: kết quả nghiên cứu cho thấy, ảnh
hƣởng xã hội có tác động đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên (̂ = 0,241), nghĩa là khi ảnh hƣởng xã hội đƣợc đánh giá tăng lên 1 đơn vị thì ý định sử dụng VĐT tăng lên 0,241 đơn vị (trong điều kiện các nhân tố khác không đổi). ). Điều này cho thấy nhân tố Ảnh hƣởng xã hội có ảnh hƣởng cùng chiều với ý định sử dụng VĐT.
- Đối với nhân tố Thái độ: kết quả nghiên cứu cho thấy, thái độ có tác động đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên (̂6 = 0,196), nghĩa là khi thái độ đƣợc đánh giá tăng lên 1 đơn vị thì ý định sử dụng VĐT tăng lên 0,196 đơn vị (trong điều kiện các nhân tố khác không đổi). Nhƣ vậy, nhân tố Thái độ có ảnh hƣởng thuận chiều với ý định sử dụng VĐT.
Bảng 4.5. Tổng hợp kết luận giả thuyết Giả
thuyết Nội dung giả thiết Kết quả
1 Cảm nhận dễ sử dụng có ảnh hƣởng cùng chiều đến ý định sử dụng Chấp nhận 2 Cảm nhận tính hữu dụng có ảnh hƣởng cùng chiều đến ý định sử dụng Chấp nhận 3 4 5
3 Bảo mật có ảnh hƣởng cùng chiều đến ý định sử dụng Chấp nhận 4 Sự tin tƣởng có ảnh hƣởng cùng chiều đến ý định sử dụng Chấp nhận 5 Ảnh hƣởng xã hội có ảnh hƣởng cùng chiều đến ý định sử dụng Chấp nhận 6 Thái độ có ảnh hƣởng cùng chiều đến ý định sử dụng Chấp nhận
4.6. Thảo luận kết quả nghiên cứu
Từ kết quả nghiên cứu có thể thấy rằng:
- Nhân tố Dễ sử dụng: nhân tố có ảnh hƣởng tích cực đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên. Điều này giống với các kết quả nghiên cứu trƣớc đây của Amin (2009), Amoroso và Magnier – Watanabe (2012) và Sahut (2008). Vì vậy, một VĐT đƣợc nhận định là dễ sử dụng sẽ khiến khách hàng có ý định sử dụng nó cao hơn. Thực tế, sinh viên là ngƣời có cơ hội tiếp xúc nhiều với công nghệ hiện đại, đồng thời đa số sinh viên đều phải sống tự lập nên một chiếc VĐT dễ sử dụng giúp họ thanh toán dễ dàng, thuận tiện hơn sẽ thu hút đƣợc nhiều ngƣời sử dụng hơn.
- Nhân tố Tính hữu dụng: kết quả nghiên cứu cho thấy có sự tƣơng đồng với các kết quả nghiên cứu trƣớc đây chỉ ra sự tác động thuận chiều của nhân tố Tính hữu dụng lên ý định sử dụng VĐT nhƣ Amin (2009), Shaw (2014), Rathore (2016) và Sahut (2008). Điều này cho thấy VĐT đƣợc nhận định là hữu dụng sẽ khiến khách hàng có ý định sử dụng nó cao hơn. Thực tế, sinh viên là ngƣời có nhu cầu sử dụng nhiều tiện ích nhƣ thanh toán, mua vé xem phim,…nên một chiếc VĐT đƣợc tích hợp nhiều tiện ích giúp họ giải quyết công việc hiệu quả hơn sẽ đƣợc cho là hữu dụng và sẽ đƣợc chấp nhận sử dụng nhiều hơn.
- Nhân tố Bảo mật: kết quả nghiên cứu cho thấy có sự tƣơng đồng với một số nghiên cứu trƣớc đây chỉ ra sự tác động thuận chiều của nhân tố Bảo mật lên ý định sử dụng VĐT nhƣ Shaw (2014), Sahut (2008), Padiya và Bantwa (2018). Thực tế, bảo mật thông tin là rất quan trọng đối với VĐT, bởi hiện nay có rất nhiều tội phạm công nghệ cao hoạt động, dẫn đến khách hàng bị lộ thông tin cá nhân hay
mất tiền trong tài khoản. Đối với sinh viên, tầng lớp trẻ của xã hội, vấn đề bảo mật thông tin cá nhân an toàn là điều mà họ quan tâm nhất, chính vì vậy, VĐT có bảo mật càng cao càng thu hút họ sử dụng.
- Nhân tố Sự tin tưởng: kết quả nghiên cứu cho thấy có sự tƣơng đồng với một số nghiên cứu trƣớc đây chỉ ra sự tác động thuận chiều của nhân tố Sự tin tƣởng lên ý định sử dụng VĐT nhƣ Tamil Selvi và Balaji (2019), Hồ Diễm Thuần (2012), Nguyễn Minh Hải (2014). Điều này cho thấy VĐT đƣợc nhận đƣợc nhiều sự tin tƣởng từ khách hàng cũ sẽ khiến cho khiến khách hàng mới có ý định sử dụng nó cao hơn. Thực tế, một chiếc VĐT nhận đƣợc nhiều đánh giá tích cực từ khách hàng cũ kết hợp với yếu tố bảo mật cao, tƣ vấn giải đáp các thắc mắc của khách hàng, hoặc giải quyết sự cố nhanh chóng sẽ tạo đƣợc sự tin tƣởng đối với khách hàng mới.
- Nhân tố ảnh hưởng xã hội: kết quả nghiên cứu cho thấy có sự tƣơng đồng với một số nghiên cứu trƣớc đây chỉ ra sự tác động thuận chiều của nhân tố Ảnh hƣởng xã hội lên ý định sử dụng VĐT nhƣ Foon & Fah (2011), Trần Thị Diễm Phƣơng (2015). Thực tế hiện nay, số lƣợng ngƣời sử dụng, số lƣợng điểm chấp nhận thanh toán rộng khắp tại tất cả chuỗi cửa hàng lớn, siêu thị cùng nhiều tiện ích dịch vụ khác đều chấp nhận thanh toán quá VĐT. Điểu đó đã góp phần tác động đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên – những ngƣời có nhu cầu sử thanh toán cao, nhất là trong thời điểm dịch COVID-19 đang bùng phát thì nhu cầu giao dịch không tiếp xúc ngày càng tăng.
- Nhân tố Thái độ: kết quả nghiên cứu cho thấy có sự tƣơng đồng với một số nghiên cứu trƣớc đây chỉ ra sự tác động thuận chiều của nhân tố Thái độ lên ý định sử dụng VĐT nhƣ Nguyễn Minh Hải (2014), Nguyễn Thị Thanh Nhàn (2015). Khi sinh viên có thái độ tích cực đối với VĐT, kết hợp với các nhân tố phía trên thì ý định sử dụng VĐT cũng cao hơn. Ngƣợc lại, sinh viên có thái độ tiêu cực với VĐT thì ý định sử dụng VĐT của họ sẽ thấp hoặc không có ý định.
4.7. Kiểm định sự khác biệt
Kết quả kiểm tra T – test giữa biến giới tính và biến ý định sử dụng cho thấy, giá trị Sig. của thống kê Levene bằng 0,699 > 0,05 (Phụ lục 13) chứng tỏ phƣơng sai giữa các nhóm giới tính là đồng nhất. Ta sử dụng kết quả Sig. kiểm định t hàng Equal variances assumed đạt Sig. = 0,058 > 0,05, nhƣ vậy không có sự khác biệt giữa hai nhóm giới tính nam và nữ trong ý định sử dụng VĐT.
Kết quả kiểm tra tính đồng nhất của phƣơng sai theo nhóm năm học cho thấy, giá trị Sig. của thống kê Levene = 0,203 > 0,05 chứng tỏ phƣơng sai giữa các năm học là đồng nhất. Ta tiếp tục sử dụng kết quả Sig. của kiểm định F ở bảng ANOVA (Phụ lục 13), Sig. kiểm định F = 0,909 > 0,05 nên không có sự khác biệt ý định sử dụng VĐT giữa các năm học của sinh viên.
Kết quả kiểm tra tính đồng nhất của phƣơng sai theo nhóm số tiền đƣợc gia đình tài trợ cho thấy, giá trị Sig. của thống kê Levene = 0,258 > 0,05 chứng tỏ phƣơng sai giữa các năm học là đồng nhất. Sử dụng kết quả Sig. của kiểm định F ở bảng ANOVA (Phụ lục 13), Sig. kiểm định F = 0,263 > 0,05 nên không có sự khác biệt ý định sử dụng VĐT giữa các nhóm số tiền đƣợc gia đình tài trợ của sinh viên.
Tóm tắt chƣơng 4
Chƣơng 4 trình bày các kết quả nghiên cứu. Phần đầu thống kê mô tả các đặc điểm cá nhân bao gồm giới tính, năm học của sinh viên, số tiền đƣợc gia đình tài trợ, các VĐT đƣợc sử dụng và tần suất sử dụng VĐT trong 1 tuần của sinh viên trƣờng Đại học Ngân Hàng TPHCM. Giải thích các kết quả đánh giá thang đo bằng hệ số tin cậy Cronbach’s Alpha, kiểm định thang đo bằng phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích tƣơng quan, mô hình nghiên cứu chỉ ra tất cả các biến trong mô hình đều có tác động đến ý định sử dụng VĐT bao gồm: dễ sử dụng, tính hữu dụng, bảo mật, sự tin tƣởng, ảnh hƣởng xã hội và thái độ. Cùng với đó, kết quả phân tích hồi quy chỉ ra mức độ tác động của từng nhân tố đến ý định sử dụng VĐT của sinh viên. Tác động mạnh nhất là yếu tố bảo mật (̂ = 0,294), tiếp theo lần lƣợt là sự tin tƣởng(
̂ = 0,293), ảnh hƣởng xã hội(̂ = 0,241), tính hữu dụng(̂ = 0,233), thái độ(̂ = 0,196) và cuối cùng là dễ sử dụng(̂ = 0,194). 3 4 1 5 2 6
Ngoài ra, kết quả kiểm định sự khác biệt về ý định sử dụng VĐT trong sinh viên cho thấy không có sự khác biệt giữa các nhóm các yếu tố giới tính, năm học của sinh viên, số tiền đƣợc gia đình tài trợ của sinh viên ảnh hƣởng đến ý định sử dụng VĐT của họ.
CHƢƠNG 5: HÀM Ý QUẢN TRỊ RÚT RA TỪ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU
Chƣơng 5 sẽ trình bày các hàm ý quản trị, các kiến nghị giải pháp, hạn chế của nghiên cứu và các hƣớng nghiên cứu tiếp theo.
5.1. Hàm ý tổng quát
Với mong muốn cải thiện và phát triển VĐT hƣớng đến sự phù hợp với nhu cầu của giới trẻ, đặc biệt sinh viên tại TPHCM. Nghiên cứu đã sử dụng phƣơng pháp định lƣợng để kiểm định các nhân tố và mức độ tác động của nó đến ý định sử dụng dịch vụ này của sinh viên. Kết quả nghiên cứu cho thấy tất cả sáu biến bao gồm: dễ sử dụng, tính hữu dụng, bảo mật, sự tin tƣởng, ảnh hƣởng xã hội và thái độ đều đƣợc sinh viên đánh giá là có tác động cùng chiều với ý định sử dụng dịch vụ này.
Đây là cơ sở thực nghiệm đáng tin cậy cho việc cải thiện và phát triển dịch vụ VĐT của các đơn vị phát hành để phù hợp hơn với nhu cầu và sự quan tâm của sinh viên sử dụng nói riêng và ngƣời sử dụng trẻ nói chung.
Trên cơ sở phân tích mức độ ảnh hƣởng và tầm quan trọng của từng nhân tố, kết hợp với thực tiễn sinh viên sử dụng VĐT tại trƣờng Đại học Ngân Hàng TPHCM, đề tài đề xuất một số kiến nghị theo mức độ tác động nhằm nâng cao sức hút của dịch vụ VĐT đối với sinh viên.
Theo mức độ tác động, VĐT nên đƣợc ƣu tiên cải thiện và nâng cao các tính năng bảo mật. Đồng thời chú trọng truyền thông liên quan đến bảo mật và hai đặc tính hữu dụng và dễ sử dụng để thu hút khách hàng, tạo sức lan tỏa trong cộng đồng nhắm tăng sự tin tƣởng đối với sinh viên sử dụng. Từ đó, VĐT có thể cải thiện hình ảnh và nâng cao thái độ tích cực để kích thích ý định sử dụng dịch vụ này.
5.2. Hàm ý cụ thể
5.2.1. Đối với nhân tố Bảo mật.
Đây là nhân tố có tác động cùng chiều mạnh nhất đến VĐT (Beta = 0,294). Để nâng cao tính bảo mật của VĐT các nhà phát hành cần thực hiện một số giải pháp sau:
- Cải thiện và gia tăng các chính sách bảo mật. Phát triển hệ thống, đầu tƣ công nghệ hiện đại nhằm nâng cao chất lƣợng VĐT để giảm các rủi ro bảo mật liên quan đến tội phạm công nghệ. Đặc biệt cần chú trọng đầu tƣ công nghệ bảo mật.
- Cam kết đồng hành và chịu trách nhiệm với sinh viên nếu xảy ra lỗi bảo mật xuất phát từ công nghệ bảo mật của VĐT.
- Cần chủ động theo dõi, hợp tác với các cơ quan nhà nƣớc để cập nhật tình hình liên quan đến các lỗ hổng công nghệ liên quan đến bảo mật để triển khai các giải pháp an toàn, tránh làm lộ thông tin hay mất tiền trong tài khoản sinh viên.
5.2.2. Đối với nhân tố Sự tin tƣởng
Đây là nhân tố có tác động cùng chiều mạnh thứ hai đến VĐT (Beta = 0,293). Để nâng cao sự tin tƣởng của VĐT các nhà phát hành cần thực hiện một số giải pháp:
- Đào tạo đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp để chăm sóc khách hàng, sẵn sàng tƣ vấn và giải đáp các thắc mắc, hỗ trợ khách hàng xử lý nhanh chóng các lỗi xảy ra trên VĐT.
- Khảo sát ý kiến khách hàng sau khi thực hiện giao dịch để nắm bắt đƣợc ý kiến, mong muốn của khách hàng nhằm điều chỉnh kịp thời, nhanh chóng.
- Cần thực hiện đúng các cam kết đối với khách hàng và có trách nhiệm cho các rủi ro về sản phẩm dịch vụ VĐT cung cấp nhằm tạo niềm tin cho khách hàng.
5.2.3. Đối với nhân tố Ảnh hƣởng xã hội
Đây là nhân tố tác động cùng chiều mạnh thứ ba đến VĐT (Beta = 0,241). Để nâng cao ảnh hƣởng xã hội của VĐT các nhà phát hành cần thực hiện các giải pháp:
- Tuyên truyền, quảng cáo các chƣơng trình khuyến mãi khi thanh toán qua VĐT trên các phƣơng tiện truyền thông nhƣ : TV, Facebook, Zalo,…
- Luôn cập nhật các xu hƣớng công nghệ mới trên thị trƣờng để kích thích sự tò mò sử dụng của các khách hàng trẻ, đặc biệt là sinh viên nhƣ: thanh toán nhanh qua mã QR.
- Mở rộng mạng lƣới các điểm giao dịch VĐT. Đây cũng là một hình thức quảng bá