1.2. Hiệu quả hoạt động Ngân hàng điện tử tại các ngân hàng thương mại
1.2.3. Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động ngân hàng điện tử của ngân
ngân hàng thương mại
1.2.3.1. Các nhân tố khách quan - Môi trường pháp lý
Môi trường pháp lý là một yếu tố đặc biệt quan trọng, ảnh hưởng đến hoạt động của mọi lĩnh vực đời sống xã hội. Bất kỳ hoạt động nào muốn phát triển được đều phải đặt trong một môi trường pháp lý lành mạnh, đồng bộ và rõ ràng. Trong từng nước, các ngân hàng chỉ có thể áp dụng dịch vụ NHĐT khi tính pháp lý của nó được thừa nhận (biểu hiện cụ thể bằng sự thừa nhận pháp lý giá trị của các giao dịch điện tử, các thanh toán điện tử, chứng từ điện tử...) và có các cơ quan xác thực (chứng nhận chữ ký điện tử). Môi trường pháp lý ổn định sẽ có tác động tích cực đến sự phát triển của các loại hình dịch vụ mới này vì nó sẽ được thừa nhận, được bảo đảm hoạt động bằng hệ thống pháp luật của quốc gia mình. Ngược lại, các văn bản pháp lý nếu không đầy đủ hoặc mâu thuẫn nhau sẽ cản trở sự phát triển của dịch vụ ngân hàng điện tử. Chính vì vậy, môi trường pháp lý đòi hỏi ngày càng hoàn thiện và ổn định hơn để đảm bảothông suốt và đảm bảo an toàn cho hoạt động của ngân hàng điện tử, giúp các ngân hàng yên tâm hơn trong việc xây dựng mô hình
ngân hàng hiện đại này, khiến cho khách hàng yên tâm hơn khi sử dụng dịch vụ. - Môi trường kinh tế - xã hội
Điều kiện kinh tế - xã hội hay nói một cách chi tiết hơn là thu nhập của nguời dân, trình độ dân trí và thói quen sử dụng tiền mặt sẽ tác động trực tiếp đến việc sử dụng và phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử.
Đây là một sản phẩm của công nghệ hiện đại, khi nguời dân còn sống với mức thu nhập thấp, họ không có điều kiện trang bị cho mình các phuơng tiện cần thiết, và họ cũng nghĩ rằng các dịch vụ ngân hàng hiện đại là dịch vụ dành cho những nguời thu nhập cao, điều đó cản trở họ tìm hiểu về dịch vụ NHĐT. Do đó nó phụ thuộc rất lớn vào mức thu nhập của nguời dân, cũng nhu mặt bằng trình độ dân cu.
Mặt khác, thói quen và sự yêu thích dùng tiền mặt hay nhiều khi là sự ngại thay đổi, tính “ì” của khách hàng truớc các dịch vụ mới có thể là những trở ngại chính cho việc phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử. Sự phổ biến của các dịch vụ ngân hàng điện tử liên quan chặt chẽ tới sự chấp nhận của khách hàng. Rõ ràng đây là các dịch vụ hiện đại, có rất nhiều uu điểm. Tuy nhiên để phát triển các dịch vụ ngân hàng điện tử này, các ngân hàng cung cấp phải làm cho khách hàng biết đến sự tiện ích, nhanh chóng, chính xác, bảo mật của dịch vụ đó.. .và huớng dẫn, hỗ trợ họ sử dụng các dịch vụ một cách chu đáo.
1.2.3.2. Các nhân tố chủ quan
- Chính sách của Ngân hàng
Một trong những nhân tố quan trọng nhất tác động đến sự phát triển của dịch vụ NHĐT là chiến luợc phát triển của ngân hàng trong tuơng lai, quan điểm của ban lãnh đạo ngân hàng về phát triển dịch vụ NHĐT. Nếu ban lãnh đạo không coi trọng kênh dịch vụ NHĐT, không đề ra chiến luợc phát triển tuơng lai của ngân hàng huớng đến các dịch vụ ngân hàng hiện đại thì sẽ không tập trung đầu tu vốn, nhân lực cho các dịch vụ này, không tạo điều kiện thuận lợi để dịch vụ phát triển.
- Nguồn nhân lực
Khi phát triển dịch vụ Ngân hàng điện tử, có thể các ngân hàng giảm đuợc đáng kể nguồn nhân lực do có nhiều công đoạn đuợc tự động hoá và có máy móc hỗ
30
trợ đắc lực. Nhưng cũng chính điều này đòi hỏi mỗi nhân viên ngân hàng phải trang bị cho mình những kĩ năng ứng dụng công nghệ thông tin một cách có hiệu quả, có thói quen làm việc bằng các phương tiện điện tử, khả năng sử dụng thành thạo Tiếng Anh - ngôn ngữ căn bản của Internet, đồng thời các nghiệp vụ ngân hàng lại các phải nắm chắc hơn vì họ không còn làm việc trực tiếp với khách hàng nữa. Ngoài ra, các ngân hàng cần phải có đội ngũ chuyên gia thông tin đủ mạnh. Con người luôn là nhân tố quyết định đến sự thành công của bất kì hoạt động nào, phát triển nhân lực mạnh mẽ sẽ góp phần to lớn cho những thành công của NHĐT
- Nguồn lực tài chính
Ngân hàng điện tử ra đời, đã phân tích ở trên, là do sự phát triển mạnh mẽ của công nghệ, đặc biệt là công nghệ thông tin. Chính vì vậy, chỉ có thể tiến hành thực tế và một cách có hiệu quả các hoạt động của NHĐT khi có một hạ tầng cơ sở công nghệ đủ năng lực mà nền tảng chính là năng lực về tài chính của Ngân hàng. Công nghệ hiện đại luôn luôn thay đổi và để hệ thống NHĐT của mình hoạt động hiệu quả, an toàn, các ngân hàng sẽ phải tốn khá nhiều chi phí không chỉ vào việc tiếp cận với các sản phẩm công nghệ hiện đại mà còn phải bảo trì, duy trì và phát triển hệ thống, đổi mới các công nghệ đó.