Châu Âu là thị trường phát triển nhất của bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng) cực kỳ mạnh mẽ trong suốt 4 thập kỉ qua, vào thế kỷ 21, bancassurance đã phát triển cực kỳ mạnh mẽ và trở thành mạng lưới phân phối lớn nhất, chiếm tỷ lệ cao trong phí bảo hiểm. Hiện nay, bancassurance đặc biệt được quan tâm tại các thị trường mới nổi, thu hút sự chú ý của không chỉ các nhà quản lý quản trị kinh doanh, những người ban hành chính sách mà còn thu hút cả giới học thuật. Đã hình thành rất nhiều mô hình liên kết qua kênh ngân hàng trên khắp thế giới. Mỗi mô hình đều được xem xét trên nhiều góc độ như pháp lý, kinh tế-xã hội, văn hoá và sở thích của khách hàng (Teunissen, 2008), Nguyễn Thị Hải Đường (2013).
Theo Swiss Re (2007) mô hình của bancassurance xác định và tổng kết được chia thành 5 hình thức, bao gồm: “mô hình phân phối thuần tuý, mô hình liên minh chiến lược, mô hình liên doanh dọc: ngân hàng hoặc tập đoàn tài chính/công ty bảo hiểm sở hữu công ty bảo hiểm/ngân hàng, mô hình liên doanh và mô hình tập đoàn tài chính.”
, ʌ Nguồn: Swiss Re (2007)
- Mô hình phân phối thuần tuý:
“Đây là hình đầu tiên của bancassurance. Đó là loại hình hợp tác giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm, không áp dụng hạn chế và cả hai bên vẫn có thẩm quyền. Điều đó có nghĩa là các ngân hàng có thể lựa chọn nhiều công ty bảo hiểm (liên minh) để phân phối các sản phẩm bảo hiểm qua chi nhánh của họ, các công ty bảo hiểm phải trả hoa hồng phân phối cho các ngân hàng. Mặt khác, các công ty bảo hiểm cũng có thể tiếp cận với các ngân hàng khác nhau và sau đó, phân phối sản phẩm bảo hiểm của họ thông qua ngân hàng. Với mô hình phân phối thuần túy, ngân hàng đuợc huởng hoa hồng dựa trên cơ sở doanh thu phí khai thác qua bancassurance. Lợi thế của mô hình này là nó cung cấp cho khách sự đa dạng về sản phẩm bảo hiểm và cơ hội lựa chọn công ty bảo hiểm” (Phạm Tiến Hùng (2019)).
- Mô hình phân phối liên minh chiến lược:
“Đây là mô hình bancassurance mà trong đó ngân hàng bán sản phẩm bảo hiểm của một công ty bảo hiểm cụ thể. Ngân hàng và công ty bảo hiểm có sự cam kết chặt chẽ với nhau cả về phuơng thức hợp tác lẫn hồ quyền lợi. Ngân hàng có thể lựa chọn công ty bảo hiểm phù hợp nhất liên minh, sản phẩm bảo hiểm là sản phẩm
chứng minh cho hình ảnh của cả công ty bảo hiểm lẫn ngân trợ và hàng. Trong mô hình này, công ty bảo hiểm có thể tiếp cận rộng và sâu hơn với các khách hàng ngân hàng. Tuy nhiên, nhược điểm của mô hình này là mối liên kết có thể không bên vững do ngân hàng và công ty bảo hiểm là hai chủ thể độc lập. Nguồn thu nhập của ngân hàng nhận được vẫn là hoa hồng trên cơ sở doanh thu khai thác, tuy nhiên do mức độ hợp tác chặt chẽ hơn, công ty bảo hiểm có thể trả thêm các chi phí hỗ trợ kỹ thuật, thẩm định bảo hiểm, tùy thuộc thỏa thuận giữa hai bên.” (Phạm Tiến Hùng (2019)).
- Mô hình liên doanh doan
“Liên doanh dọc là một mô hình bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng) tương đối phổ biến. Mô hình này gồm hai hình thức: ngân hàng mẹ sở hữu hoặc công ty bảo hiểm mẹ sở hữu. Trong trường hợp ngân hàng mẹ sở hữu, công ty bảo hiểm được kiểm soát bởi ngân hàng, ngân hàng mẹ ngoài việc bán các sản phẩm của mình còn bán các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm - sản phẩm phù hợp hoặc đi kèm với sản phẩm ngân hàng và phù hợp với nhu cầu khách hàng của ngân hàng mẹ. Hoạt động theo chiều dọc cũng có nghĩa là có một công ty bảo hiểm lớn cho phép thành lập ngân hàng của mình. Thông qua các ngân hàng của mình, có thể lợi dụng việc bán các sản phẩm bảo hiểm.
Thu nhập của ngân hàng trong trường hợp này gồm thu nhập hoa hồng bảo hiểm từ hoạt động bán, lợi nhuận từ hoạt động KDBH thu được sau khi hạch toán kinh doanh. Lợi ích của mô hình liên doanh dọc là nó có thể mang lại lợi nhuận cao nhất cho các ngân hàng hoặc công ty bảo hiểm” (Phạm Tiến Hùng (2019)).
- Mô hình liên doanh(Mô hình liên kết qua kênh ngân hàng)
“Mô hình bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng) liên doanh là tình huống các ngân hàng và công ty bảo hiểm thành lập một công ty bảo hiểm độc lập chuyên về các sản phẩm bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng). Trong trường hợp này, nó tạo ra một cơ sở dữ liệu khách hàng phát triển tốt cùng với sản phẩm hợp lý và kinh nghiệm kênh tốt hơn để phát triển một mạng lưới hiệu quả. Ngoài ra, một lợi thế khác của mô hình này là có sự hợp
tác bình đẳng và cùng ra quyết định giữa hai bên để các đối tác có thể tận dụng lợi thế của nhau. Các sản phẩm bảo hiểm được phân phối theo loại hình mô hình bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng) này, mang đặc điểm chuyên biệt mà các mô hình khác không thể cung cấp.
Thu nhập của ngân hàng nhận được gồm hoa hồng phí dựa trên doanh số bán thông qua ngân hàng và lợi nhuận chia trên cơ sở vốn góp của mỗi bên. Mô hình này trên thực tế để phát triển hiệu quả cần sự hợp tác chặt chẽ từ cả hai bên. Đối với ngân hàng và việc tham gia tích cực vào hoạt động bán, với công ty bảo hiểm là sự tham gia, hỗ trợ về kĩ thuật và dịch vụ.” (Phạm Tiến Hùng (2019)).
- Mô hình tập đoàn sở hữu:
“Công ty cổ phần tài chính là một loại mô hình bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng) phổ biến khác. Trong trường hợp này, một tập đoàn tài chính lớn sở hữu cả ngân hàng và công ty bảo hiểm. Do đó, hoạt động và hệ thống của nó có thể được tích hợp đầy đủ và có tiềm năng phát triển các sản phẩm hoàn chỉnh. Ngoài ra, chúng ta phải nhớ rằng các tập đoàn hoạt động cả hai hoạt động và hoạt động bảo hiểm cùng thời điểm với cùng một nhãn hiệu nhưng điều đó không cần thiết có nghĩa là có sự tương tác và hội nhập giữa hai bên.
Theo Teunissen (2008), ở Mỹ, Châu Á và Châu Mỹ La Tinh, mô hình phân phối thuần túy là một trong những phổ biến nhất. Trong khi đó, liên minh chiến lược và liên doanh là hai loại mô hình bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng) được sử dụng thường xuyên ở châu Âu.
Mặc dù các mô hình bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng) này là các loại phổ biến nhất trong thị trường bảo hiểm, tuy nhiên cùng với sự vận động và quá trình phát triển đa dạng của kinh tế thế giới nói chung và thị trường dịch vụ tài chính nói riêng, các mô hình có sự biến đổi liên tục nhằm phù hợp nhất với xu hướng chung và đáp ứng tối nhất yêu cầu của khách hàng cũng như mục tiêu của các công ty bảo hiểm, ngân hàng.
Nguồn tham khảo từ (Rajeev và cộng sự, 2015) “trên thực tế hình thái của của mô hình bancassurance (Bán bảo hiểm liên kết qua kênh ngân hàng) thì không
có sự biệt trong lĩnh vực nhân thọ và phi nhân thọ, tuy vậy, tại một số thị trường, trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ mô hình sở hữu dường như phổ biến hơn còn mô hình liên doanh lại phổ biến trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ. Mô hình đại lý phân phối phổ biến trong cả bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm nhân thọ và sự phổ biến này chủ yếu xuất phát từ qui định pháp lý của hầu hết các nước khi chỉ cho phép ngân hàng giữ vai trò như trung gian bảo hiểm”(Phạm Tiến Hùng (2019)).