Hoàn thiện dịch vụ ngân hàng cá nhân là việc ngân hàng kiện toàn bộ máy tổ chức, bổ sung và đưa vào cung cấp các sản phẩm, dịch vụ dành cho khách hàng cá nhân mà hiện tại hệ thống ngân hàng đã có. Đồng thời có giải pháp khắc phục những mặt hạn chế trong quá trình triển khai các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cá nhân để sản phẩm của ngân hàng đáp ứng được nhu cầu của khách hàng.
Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân là việc nghiên cứu để tạo ra các sản phẩm, dịch vụ mới dành cho khách hàng cá nhân hoặc làm thay đổi về căn bản các sản phẩm, dịch vụ đã có để các sản phẩm đó tốt hơn, hoàn thiện hơn cả về chất và lượng. Mục tiêu của phát triển không những đáp ứng nhu cầu của khách hàng mà còn tạo ra lợi thế cạnh
tranh giữa các ngân hàng . Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân của NHTM được thể hiện qua đòi hỏi của môi trường bên trong và bên ngoài như sau:
❖ Xuất phát từ yêu cầu của nền kinh tế
Trong điều kiện nền kinh tế mở, tự do hóa thương mại và tự do hóa tài chính ngày càng sâu rộng, nhu cầu thị trường về dịch vụ tài chính phát triển rất nhanh và vượt xa khả năng đáp ứng của các định chế trung gian tài chính hiện nay. Thực tế cho thấy, nhu cầu sử dụng tài chính ngày càng tăng. Đó là nhu cầu về giao dịch cổ phiếu, tư vấn đầu tư, quản lý ngân quỹ, dịch vụ về thanh toán không dùng tiền mặt, rút tiền tự động, dịch vụ kiều hối, vv... Rõ ràng nhu cầu về dịch vụ ngân hàng cá nhân mang tính tiên phong, có vai trò tác động kích thích sự ra đời và cơ hội phát triển cho các nguồn cung ứng dịch vụ trong nước, hiện vẫn đang còn nhiều hạn chế.
Tại các nước công nghiệp phát triển và đang phát triển, việc sử dụng các công cụ thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực dân cư đã tác động lớn tới việc giảm tỷ trọng tiền mặt trong tổng phương tiện thanh toán. Một khi số lượng cá nhân mở tài khoản và sử dụng dịch vụ thanh toán tăng lên sẽ góp phần tăng cường lưu thông tiền tệ, tăng vòng quay của đồng tiền, khơi thông các luồng vốn khác nhau. Trước những lợi ích mang lại đó, không một nền kinh tế nào lại không muốn phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân của các NHTM.
Bên cạnh đó, phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân là công cụ hữu hiệu giúp nhà nước có thể kiểm soát được giao dịch của dân cư và của nền kinh tế, giúp ngăn chặn các tệ nạn kinh tế xã hội như trốn thuế, rửa tiền, vv. góp phần dễ dàng hơn do NHTW trong việc điều hành chính sách tiền tệ.
❖ Xuất phát từ yêu cầu của ngân hàng
Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân là một trong những bước tiến cần thiết đối với các NHTM. Do môi trường cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng trở nên gay gắt, trước sức ép của hội nhập kinh tế quốc tế các ngân hàng muốn tồn tại buộc phải phát triển
dịch vụ của mình để đảm bảo đứng vững trên thị trường trong nước và quốc tế. Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân xuất phát từ những lý do cụ thể sau:
- Giup mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh
Khách hàng là nhân tố quyết định tới thành công của một ngân hàng. Mở rộng đối tượng khách hàng là mục tiêu của bất kỳ ngân hàng nào. Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân giúp ngân hàng thu hút khách hàng mới, giữ lại khách hàng cũ từ đó nâng cao vị thế của mình.
- Tạo nguồn vốn chủ đạo, tạo nguồn thu ổn định và tăng doanh số cho ngân hàng
Những biến đổi sâu sắc của ngành ngân hàng nhiều thế kỷ qua đã cho thấy chính cá nhân là động lực thúc đẩy ngành ngân hàng phát triển mạnh mẽ. Cho tới nay, nguồn vốn huy động từ dân cư luôn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng vốn huy động của một ngân hàng. Bên cạnh đó, cho vay đối với khách hàng cá nhân hiện nay cũng ngày càng gia tăng với tốc độ nhanh và có tỷ trọng đáng kể trong danh mục đầu tư của các NHTM.
- Giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng
Phát triển dịch vụ ngân hàng cá nhân thì khả năng ngân hàng thu được phí dịch vụ cũng tăng lên. Lợi nhuận từ các nguồn thu phí dịch vụ khác nhau sẽ bổ sung cho nhau và khi thị trường có biến động mạnh ngân hàng sẽ không phải lo lắng về biến động lãi suất, tỷ giá. Ngoài ra, việc tập trung vào khách hàng cá nhân trong huy động và vay vốn cũng giúp ngân hàng tránh rơi vào thế bị động do phải phụ thuộc và khách hàng tổ chức.
❖Xuất phát từ yêu cầu của khách hàng
Nếu như trước kia các khách hàng cá nhân đến ngân hàng chỉ sử dụng những dịch vụ truyền thống như: gửi tiền, vay vốn, thanh toán, chuyển tiền, vv... thì ngày nay khi nền kinh tế ngày càng phát triển, đời sống của người dân được nâng cao, nhu cầu sử dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng cũng vì thế mà trở nên đa dạng hơn. Đa phần nhóm khách hàng trẻ, trình độ học vấn cao thường yêu cầu được tiếp cận với sản phẩm dịch vụ mang hàm
lượng tri thức, công nghệ hiện đại. Do vậy, vấn đề đặt ra với các ngân hàng đó là không những hoàn thiện, mở rộng sản phẩm dịch vụ truyền thống mà còn phải nghiên cứu, triển khai các sản phẩm ngân hàng hiện đại nhằm mang lại sự thuận tiện, an toàn, tiết kiệm cho khách hàng.