nhằm nâng cao chất lượng tín dụng
* Hoạt động kiểm tra kiểm toán nội bộ phải thực hiện định kỳ và đột xuất để phát hiện các sai sót và cảnh báo các dấu hiệu vi phạm và phải đảm bảo bao quát được tổng thể các rủi ro
Hiện các bộ phận sau có chức năng kiểm tra, kiểm toán, giám sát sau:
- Giám sát rủi ro tín dụng thuộc Khối quản lý rủi ro: Giám sát rủi ro tín dụng thuộc Khối quản lý rủi ro: sẽ giám sát mức độ rủi ro khoản vay và cả danh mục của toàn chi nhánh, toàn hàng trên cơ sở giám sát số liệu trên hệ thống
- Bộ phận quản lý rủi ro hoạt động thuộc Khối quản lý rủi ro : kiểm tra đột xuất theo sự vụ để phát hiện các lỗ hỏng trong quy trình vận hành hoặc có gian lận của con nguời
- Ban quản lý chiến luợc trực thuộc Tổng giám đốc: kiểm tra chất luợng phục vụ khách hàng (thông qua gọi điện thoại cho khách hàng hoặc đột xuất xuống chi nhánh hoặc quan sát qua camera cách thức giao dịch trực tiếp với khách hàng của
các cán bộ tại chi nhánh), khảo sát đánh giá ưu nhược điểm của các mô hình tín dụng thí điểm và đưa ra ý kiến đánh giá mô hình cho Ban lãnh đạo ngân hàng
- Kiểm toán nội bộ trực thuộc Ban kiểm soát: định kỳ mở các cuộc kiểm toán toàn diện tại các chi nhánh nhằm đánh giá độc lập, khách quan tính phù hợp của các hệ thống văn bản quy định tín dụng của Maritime Bank (phù hợp với quy định pháp luật; phù hợp với thực tiễn kinh doanh), kiểm tra tính tuân thủ các quy định, quy trình
tín dụng hiện hành của cán bộ chi nhánh; phát hiện các sai phạm, gian lận, rủi ro tín dụng tại chi nhánh thông qua kiểm tra trực tiếp hồ sơ tín dụng và kiểm tra thực địa khách hàng.
- Các bộ phận trên cần phối hợp chặt chẽ với nhau để đảm bảo kiểm tra được tổng thể hoạt động của các chi nhánh (trong đó có nghiệp vụ tín dụng), vừa chuyên sâu từng nghiệp vụ/ sự cố/lỗ hỏng quy trình, đồng thời không chồng chéo, làm ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của cán bộ chi nhánh và tâm lý của khách hàng bị kiểm tra. Các bộ phận này cần thông báo cho nhau các kế hoạch kiểm tra/ giám sát ngay từ đầu năm hoặc khi có điều chỉnh kế hoạch trong năm (trừ các trường hợp kiểm tra đột xuất theo sự vụ)
* Thực hiện báo cáo sau kiểm tra
Sau các đợt kiểm tra, kiểm toán, các bộ phận trên cần lập báo cáo kết quả kiểm tra cho các cấp lãnh đạo có thẩm quyền cũng như trao đổi thông tin cho nhau để có hướng xử lý phù hợp nhất với các đối tượng được kiểm tra.
3.2.5 Tăng cường các biện pháp nâng cao đạo đức và trình độ nguồn nhân lực tín dụng và chế độ đãi ngộ
3.2.5.1 Nâng cao chất lượng và tần suất đào tạo nghiệp vụ tín dụng
- Maritime Bank cần tổ chức các buổi đào tạo bắt buộc về quy chuẩn đạo đức nghề nghiệp của các cán bộ liên quan nghiệp vụ tín dụng và phát hiện phòng chống gian lận trong nghiệp vụ tín dụng,
- Maritime Bank tăng cường nhiều hơn các khóa học và thi trực tuyến bắt buộc
trên phần mềm E-learning (phần mềm do Matlent cung cấp). Cán bộ không thi sẽ phải giải trình lý do và phải thi bù vào đợt sau. Điểm thi khi tham gia các khóa học phải được gửi về cán bộ lãnh đạo làm cơ sở đánh giá trình độ cán bộ,
- Maritime Bank- Chi nhánh Hà Nội cần thường xuyên tổ chức các buổi tự đào
tạo nội bộ chi nhánh định kỳ hàng tháng để cập nhật và thảo luận các quy trình, văn bản tín dụng mới ban hành cũng như chia sẻ các kinh nghiệm trong tiếp cận, thu hút, kiểm tra, phát hiện các rủi ro tín dụng tiềm ẩn, thảo luận những vướng mắc xuất phát từ thực tiễn công việc để từ đó rút kinh nghiệm nâng cao hiệu quả quản lý điều hành.
- Đối với các lĩnh vực kinh doanh mới và then chốt, Maritime Bank có thể thuê chuyên gia để xây dựng, quản lý chiến lược, mô hình, phương thức kinh doanh, sau đó chuyển giao và đào tạo cho cán bộ nhân viên của chi nhánh
3.2.5.1 Tăng cường các chính sách đãi ngộ
- Cần có cơ chế tuyển dụng cạnh tranh bình đẳng và tuyển dụng được nhiều cán bộ trẻ có tài năng:
- Thực hiện quản lý nhân viên theo đầu công việc, và trả lương, thưởng theo hiệu suất công việc đã hoàn thành
- Tăng lương định kỳ cho người lao động theo cam kết
- Thiết lập một đội ngũ cán bộ nguồn (trên cơ sở đề xuất hàng năm của từng đơn vị kinh doanh và kết quả chấm điểm KPIs các cán bộ hàng năm): tạo lộ trình thăng tiến và có cơ chế ưu đãi riêng cho đội ngũ này