4. Kết cấu bài nghiên cứu
3.2.2.4. Ngân hàng TMCP Kỳ thương Việt Nam Techcombank
Hòa nhịp cùng sự phát triển của thương mại điện tử đối với ngành ngân hàng, Techcombank đã nhanh chóng đưa ra dịch vụ ngân hàng điện tử để phục vụ như cầu khách hàng của mình một cách tối ưu nhất.
Từ năm 2001, Techcombank là một trong những ngân hàng đầu tiên chính thức ký hợp đồng với Temenos Holding NV – nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầu thế giới, về triển khai hệ thống phần mềm ngân hàng Globus cho toàn hệ thống Techcombank để đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu khách hàng. Đến năm 2003, Techcombank đã cho ra đời thẻ thanh toán F@st Access – Connect 24, là thẻ thanh toán nội địa dựa trên cở sở tài khoản tiền gửi không kỳ hạn của khách hàng. Khách hàng sử dụng thẻ F@st Access – Connect 24 khi thực hiện giao dịch ở các máy rút tiền tự động hay tại các đơn vị chấp nhận thẻ và được trang bị đầu đọc thẻ. Sự kiện đánh dấu sự ra đời biểu tượng mới của Techcombank là vào năm 2004, khi ngân hàng này đã ký hợp đồng với Compass Plus – nhà cung cấp phần mềm giải pháp thẻ hàng đầu của Nga về phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻ. Năm 2007, Techcombank đã cho ra đời hàng loạt các sản phẩm mới như: F@st S-Bank; F@st Vietpay; F@st i-Bank; nâng cấp hệ thống corebanking T24R06. Nhờ đó, Techcombank là ngân hàng đầu tiên và cũng là duy nhất được tổ chức Financial Insights công nhận những thành tựu về ứng dụng công nghệ đi đầu trong phát triển thị trường “Thương mại Dịch vụ -
Để hỗ trợ khách hàng thanh toán trực tuyến các giao dịch mua bán trên các trang web, Techcombank đã kết hợp cùng một số website uy tín, đảm bảo giải pháp thanh toán, quy trình thanh toán và đủ tiêu chuẩn về công nghệ. Để thực hiện dịch vụ này, Techcombank đã liên kết với đối tác chuyên cung cấp các giải pháp về thanh toán trực tuyến là ASIAPAY.
Vào năm 2014, để phát triển mảng kinh doanh Dịch vụ Ngân hàng và Tài chính cá nhân, Techcombank đã triển khai một loạt các giải pháp đổi mới sáng tạo như Mobivi Virtual Card, JCB Card & Mobile POS, Mobile Wallet trên điện thoạt thông minh và ứng dụng Priotity Mobile Sales trên máy tính bảng. Năm 2018, Techcombank cho ra đời sản phẩm dịch vụ ZeroFee- Tiết kiệm qua kênh điện tử, đã ngày càng được tinh chỉnh hướng tới đáp ứng nhu cầu của khách hàng theo phân khúc này và doanh số liên tục tăng nhanh thông qua rất nhiều chương trình ưu đãi.
Với những nỗ lực trong áp dụng công nghệ vào dịch vụ, năm 2019, lợi nhuận trước thuế cán mốc kỷ lục trên 12 nghìn tỷ đồng và đón thêm 1 triệu khách hàng mới. Giải thưởng “Ngân hàng xuất sắc nhất Việt Nam” do Asia Risk bình chọn, khẳng định năng lực thiết kế và cung cấp các sản phẩm phái sinh với quy mô lớn, các giải pháp tài chính cho khách hàng và hệ thống quản trị nội bộ bài bản. Chính thức áp dụng chuẩn Basel II từ 1/7/2019, tỷ lệ CAR luôn ở mức cao gấp đôi so với chuẩn yêu cầu của NHNN. Techcombank đã chủ động triển khai tính năng SmartOTP cũng như ra mắt tính năng chuyển tiền quốc tế cho kênh giao dịch điện tử dành cho khách hàng doanh nghiệp (F@ST E-BANK). Việc liên tục tối ưu, nâng cấp và giới thiệu tính năng mới cho F@ST E-BANK đã giúp tổng số lượng và giá trị giao dịch tăng lần lượt 4% và 20% so với 2019; hơn 25.000 giao dịch chuyển tiền quốc tế đã được thực hiện trực tuyến.
Năm 2020, Techcombank triển khai Host – to – host (H2H), mô hình kết nối trựctiếp giữa hệ thống quản lý đa chức năng (ERP) của doanh nghiệp với ngân hàng là một dự án được đánh giá mang lại nhiều giá trị thiết thực. Không
chỉ tăng mức độ hài lòng với dịch vụ của Techcombank, H2H cũng góp phần tạo thêm doanh thu từ phí và mở ra cơ hội bán chéo cho bộ phận kinh doanh. Chỉ trong hơn 10 tháng triển khai, giải pháp này đã xử lý hơn 10 triệu giao dịch với tổng giá trị lên tới 242 nghìn tỷ đồng. Đặc biệt, Techcombank đã kết nối thành công cho thanh toán bảo hiểm tự động cho khách hàng Manulife thông qua H2H cũng như cổng thanh toán NAPAS 24/7.
3.2.2. Các sản phẩm và dịch vụ của các ngân hàng VIETCOMBANK Sản phẩm và dịch vụ Chức năng VCB Internet B@nking
- Thông tin về truy vấn: bảng sao kê, các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thông tin tài khoản.
- Thanh toán và chuyển tiền: trong và ngoài hệ thống Vietcombank; đối với các đơn vị tài chính hợp tác với Vietcombank; tiết kiệm trực tuyến.
- Đăng ký hoặc thay đổi các yêu cầu về sử dụng dịch vụ khác của ngân hàng: VCB SMS B @ nking, VCB Phone B @ nking, VCB Mobile B @ nking,...
VCB Mobile B@nking
- Tra cứu lịch sử giao dịch và thông tin số dư tài khoản. - Thanh toán:
+ Mobile B@nking: Thanh toán cước cho thuê bao trả sau trong hệ thống Vietcombank.
+ Mobile B@nkPlus: Chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank và liên ngân hàng. Thanh toán cước cho thuê bao trả sau Viettel: ADSL, D-com, Homephone, PSTN, nạp tiền điện thoại.
VCB-SMS B@nking
• Truy vấn thông tin: Số dư tài khoản, tỷ giá, lãi suất, vị trí đặt ATM Vietcombank, lịch sử giao dịch, hạn mức
thẻ tín dụng và quầy giao dịch.
• Dịch vụ tin nhắn tự động: Thông báo biến động số dư. • Dịch vụ VCB-eTopup: Nạp tiền vào tài khoản di động.
VCB Phone B@nking
• Thực hiện một số dịch vụ khẩn cấp: + Ngừng tiêu thẻ trên internet.
+ Ngừng sử dụng các dịch vụ VCB-iB @ nking, VCB- SMS B@nking, VCB Phone B@nking.
+ Thông báo mất thẻ và khóa thẻ khẩn cấp.
+ Đổi mật khẩu sử dụng dịch vụ VCB - Phone B@nking. + Xin ủy quyền thẻ tín dụng.
• Tra cứu các thông tin về sản phẩm dịch vụ, các chương trình khuyến mãi và tỷ giá hối đoái, nhận tư vấn và hỗ trợ các dịch vụ mà ngân hàng đang cung cấp.
VCB-Money
• Truy vấn thông tin ngân hàng được công bố như tỷ giá hối đoái, lãi suất; thông tin tài khoản.
• Thanh toán: Chuyển tiền trong và ngoài nước, mua bán ngoại tệ, thu hộ tự động, trả lương.
VCB-eTour Cho phép khách hàng thanh toán phí du lịch trực tuyến từ tài khoản tiền gửi tại Vietcombank.
VCB-eTopup
Dịch vụ nạp tiền di động trả trước dành cho khách hàng là thuê bao của các mạng viễn thông Vinaphone,
MobiFone và Viettel.
VIETINBANK Quản lý tài khoản
Quản lý tài khoản mọi lúc, mọi nơi, nhanh chóng và hiệu quả.
- Yêu cầu về các loại tài khoản với thông tin chi tiết. - Dễ dàng in báo cáo công nợ / giao dịch.
Dịch vụ chuyển tiền
Dịch vụ chuyển tiền tự động nhanh chóng đến tài khoản mở trong và ngoài hệ thống VietinBank với chi phí thấp nhất.
- Chuyển khoản tự động đến các tài khoản mở trong và ngoài hệ thống VietinBank.
- Hình thức chuyển khoản linh hoạt theo đơn hàng hoặc từng hồ sơ.
Dịch vụ thanh toán
Dịch vụ thanh toán tiện lợi, bảo mật cao.
- Thực hiện thanh toán lương hoặc thu chi tự động cho nhiều tài khoản nhận;
- Đảm bảo tính bảo mật dữ liệu cao khi thanh toán lương cho nhân viên.
Dịch vụ tiền gửi và ứng dụng
Dịch vụ gửi và trả khoản vay trực tuyến tiện lợi. - Dễ dàng gửi tiền với các kỳ hạn và lãi suất như giao dịch tại quầy.
- Rút tiền trực tuyến nhanh chóng trước hạn.
Báo cáo nộp NSNN
Dịch vụ nộp thuế trực tuyến và thuế hải quan.
- Tư vấn trực tuyến dữ liệu thuế từ Tổng cục Thuế, Tổng cục Hải quan.
- Dễ dàng tạo báo cáo thuế trực tuyến.
Dịch vụ tài trợ chuỗi cung ứng
Dịch vụ tài trợ chuỗi cung ứng trực tuyến cho cả người mua và nhà cung cấp.
- Dễ dàng quản lý các hóa đơn cần thanh toán cho nhà cung cấp.
SEABANK
SeANet
- Miễn phí hoàn toàn phí sử dụng, phí đăng ký và phí chuyển tiền trên SeANet.
- Lãi suất tiết kiệm hấp dẫn. - Nhanh chóng, tiện lợi, an toàn - Công nghệ bảo mật cao.
SeAMobile
- Miễn phí hoàn toàn phí sử dụng, phí đăng ký và phí chuyển tiền trên SeMobile.
- Xác minh giao dịch bằng sinh trắc học. - Quản lý tài chính cá nhân hiệu quả. - Công nghệ bảo mật cao.
TECHCOMBANK
F@st i-bank
- Quản lý tài chính cá nhân trực tuyến. - Gửi tiết kiệm trực tuyến.
- Cho vay trực tuyến.
- Sử dụng các dịch vụ thanh toán, thu hộ và nạp tiền trực tuyến
- Đăng ký dịch vụ trực tuyến
- Đăng ký dịch vụ trực tuyến F@st-mobipay
- Đăng ký dịch vụ hỏi đáp thông tin F@st - homebanking trực tuyến
F@st Mobile
- Chuyển tiền nhanh chóng (giao dịch miễn phí). - Thanh toán dễ dàng.
- Quản lý tài khoản mọi lúc mọi nơi. - Rút tiền thuận tiện.
SMS-Banking
- Home banking: Nhận thông báo chương trình khuyến mãi, thay đổi số dư tài khoản thanh toán; các hướng dẫn liên quan đến các sản phẩm dịch vụ của Techcombank.
- F@st MobiPay: Nạp tiền cho thuê bao di động trả trước; Thanh toán cước cho thuê bao trả sau.
Cardless withdrawal service
- Truy vấn số dư tài khoản.
- In sao kê giao dịch phát sinh trên tài khoản. - Thanh toán các khoản phí và hóa đơn.
3.2.3. So sánh sản phẩm và dịch vụ giữa các ngân hàng trong quá trình chuyển đổi số
VIETCOMBANK VIETINBANK SEABANK TECHCOMBANK
Giống nhau
- Tất cả đều áp dụng mô hình ngân hàng điện tử từ rất sớm và không ngừng nâng cấp, giới thiệu các loại hình sản phẩm, dịch vụ mới đáp ứng nhu cầu của khách hàng. - Các dịch vụ được thao tác để thực hiện công việc trở nên đơn giản, dễ dàng và vô cùng tiện lợi với công nghệ bảo mật hàng đầu.
- Người dùng dễ dàng quản lý, tiết kiệm, vay tiền, thanh toán hóa đơn thông qua những cú click chuột nhanh chóng.
- Nhiều ưu đãi đặc biệt, giúp khách hàng có những trải nghiệm hài lòng nhất. - Nguy cơ bị tấn công bởi thư rác và virus, khiến nhiều khách hàng hoang mang và mất niềm tin vào dịch vụ.
Khác nhau
- Thiết kế ứng dụng với giao diện thân thiện, dễ sử dụng. - Tính bảo mật cao: Thiết lập hàng rào bảo mật nhiều lớp trên dịch vụ. - Đa dạng hóa nhu cầu người dùng với nhiều sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử. - Tham gia các hệ thống liên kết như NAPAS. - Hệ thống Internet Banking và SMS Banking được hỗ trợ cũng rất tốt và dễ sử dụng. - Có hệ thống dịch vụ SME hỗ trợ doanh nghiệp vừa và nhỏ.
- Thiết kế đa ngôn ngữ thuận tiện cho người dùng quốc tế. - Bảo mật siêu cao: Keypass và
VietinBank OTP với tính năng ký giao dịch bằng C/R OTP (Chữ ký động) (chuẩn quốc tế OATH). - Thúc đẩy các giao dịch quốc tế của doanh nghiệp: yêu cầu áp dụng, sửa đổi bảo lãnh, mở, sửa, thanh toán L/C,... - Tập trung vào 2 nhóm sản phẩm và dịch vụ ngân hàng điện tử chính, nhằm tối đa hóa sự hài lòng về trải nghiệm của khách hàng. - Sản phẩm mang tính nhân văn, ủng hộ nữ quyền: SeALady Cashback. - Giá thành dịch vụ thấp, không áp lực khi sử dụng. - Áp dụng chương trình "Không mất phí" khi sử dụng Mobile Banking và ngân hàng điện tử.
- Liên kết Napas nên giao dịch nhanh chóng, đơn giản và chính xác hơn với các ngân hàng khác trong hệ thống. - Chuyển tiền và nhận tiền ra nước ngoài đơn giản thông qua keeng trực tuyến hoặc trực tiếp.
- Bảo mật thông tin với nhiều công nghệ hiện đại hàng đầu, giao dịch an toàn.
Bảng 3.3. So sánh các sản phẩm và dịch vụ giữa các ngân hàng trong quá trình chuyển đổi số