CC 14 00 Không duyệt khoản vay
KẾT LUẬN CHUNG
THANG ĐIỂM XẾP HẠNG KHÁCH HÀNG KHÁCH
KHÁCH HÀNG HIỆN TRẠNG ĐIỂM SỐ GHI CHÚ
Mới Chưa từng có quan hệ tín dụng vớingân hàng 90 - 100 độ thực tếTùy mức Mới
Đã từng có quan hệ tín dụng và thời gian gián đoạn quan hệ tín dụng lớn hơn 12 tháng
70 - 80 Tùy mức độ thực tế
Mới
Đang được ngân hàng cấp tín dụng nhưng chưa đến kỳ trả nợ gốc/lãi. đầu tiên và thời gian gián đoạn quan hệ tín dụng lớn hơn 12 tháng
50 - 60 Tùy mức độ thực tế
Cũ
Đã từng có quan hệ tín dụng và thời gian gián đoạn quan hệ tín dụng nhỏ hơn hoặc bằng 12 tháng
90 - 100 Tùy mức độ thực tế
Cũ
Đang được ngân hàng cấp tín dụng nhưng chưa đến kỳ trả nợ gốc/lãi đầu tiên và thời gian gián đoạn quan hệ tín dụng nhỏ hơn hoặc bằng 12 tháng
70 - 80 Tùy mức độ thực tế
Cũ Đang được ngân hàng cấp tín dụng, đãqua kỳ trả nợ gốc/lãi đầu tiên 50 - 60 độ thực tếTùy mức
chỉ tiêu của từng nhóm và tỷ trọng của từng chỉ tiêu phụ thuộc vào loại hình khách hàng và chỉ tiêu điều kiện.
Số điểm cho mỗi chỉ tiêu được đánh giá từ 20 đến 100 điểm.
Khách hàng cá nhân tiêu dùng và cá nhân đầu tư bao gồm các nhóm chỉ tiêu sau:
Nhóm chỉ tiêu về nhân thân: Bao gồm các chỉ tiêu như độ tuổi, trình độ học vấn, tiểu sử cá nhân, tình trạng hôn nhân, tình trạng chỗ ở hiện tại, tính chất của công việc hiện tại, thâm niên trong lĩnh vực chuyên môn hiện tại, số người phụ thuộc, đánh giá của CB. QHKH về gia cảnh của khách hàng,...
Nhóm chỉ tiêu về khả năng trả nợ của KH và người đồng trả nợ: Bao gồm các chỉ tiêu về tổng thu nhập, mức thu nhập ròng, khả năng sinh lời.
Nhóm chỉ tiêu về quan hệ với ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác: Bao gồm các chỉ tiêu về tiền gửi, lịch sử quan hệ tín dụng, uy tín trả nợ, v.v,...
Nhóm chỉ tiêu đánh giá về phương án đầu tư: Bao gồm các chỉ tiêu về tổng vốn đầu tư, vốn tự có, vốn vay NH, hiệu quả sử dụng vốn dự kiến.
Hộ kinh doanh và Cá nhân kinh doanh gồm các nhóm chỉ tiêu sau: Nhóm chỉ tiêu thông tin về chủ hộ kinh doanh: Các chỉ tiêu liên quan đến nhân thân chủ hộ kinh doanh, kinh nghiệm của chủ hộ kinh doanh.
Nhóm chỉ tiêu thông tin khác liên quan đến cơ sở kinh doanh. Bao gồm các chỉ tiêu như thời gian hoạt động, nguồn đầu ra, đầu vào.
Nhóm chỉ tiêu về quan hệ với ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác. Bao gồm các chỉ tiêu như thời gian quan hệ tín dụng, uy tín trả nợ.
Nhóm chỉ tiêu về phương án kinh doanh. Các chỉ tiêu về vốn đầu tư, vốn tự có, vốn vay và hiệu của việc sử dụng vốn dự kiến.
CÁC CHỈ TIÊU Tỷ trọng Giá trị Điể m số Điểm số* Tỷ trọng
Thông tin về nhân thân 20%
Tuổi 18%
Trình độ học vấn 15%
Lý lịch tư pháp 4%
Tình trạng sức khỏe của KH 4% Tình trạng chỗ ở hiện tại 10% Đánh giá của cán bộ tín dụng về gia cảnh
khách hàng so với mặt bằng chung của vùng
6% Thời gian lưu trú trên đại bàn hiện tại
(thuộc khu vực quản lý của Chi nhánh) 5%
Tình trạng hôn nhân 7%
Số người trực tiếp phụ thuộc về kinh tế
vào người vay 6%
Tình trạng nhân thân của người thân trong
gia đình 5%
TỔNG TỶ TRỌNG nhân thân 100% Giá trị hợp đồng bảo hiểm nhân thọ so với
dư nợ hiện tại 12%
Khả năng trả nợ của người đi vay 35% Loại hình cơ quan đang công tác 3% Triển vọng phát triển của doanh nghiệp
người vay đang công tác 8%
Thời gian làm trong lĩnh vực chuyên môn
hiện tại 7%
Thời gian làm công việc hiện tại 2% Rủi ro nghề nghiệp (thất nghiệp, tai nạn
TỔNG TỶ TRỌNG khả năng thanh
toán nợ 100%
Đánh giá uy tín của người vay trong doanh
nghiệp 25%
Quan hệ của khách hàng đối với các cá
nhân tổ chức khác 20%
Tổng thu nhập hàng tháng của người vay
và người đồng trả nợ 18%
Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng
của người vay 17%
Tỷ lệ giữa thu nhập ròng ổn định (chỉ tiêu 2) và số tiền phải trả trong kỳ (gốc+lãi) theo kế hoạch trả nợ áp dụng với lãi gốc trả định kỳ
20%
TỔNG TỶ TRỌNG uy tín khách hàng 100% Đánh giá của cán bộ tín dụng về khả năng
trả nợ của KH 33%
Tổng thu nhập của người thân có khả năng
trả nợ thay 17%
Tình hình trả nợ gốc và lãi với các tổ chức tín dụng khác trong 12 tháng qua (Từ thời điểm đánh giá)
25%
Quan hệ với Ngân hàng 25%
TỔNG TỶ TRỌNG đánh giá bên thứ
ba 100%
Đánh giá phương án kinh doanh 28% Tỷ lệ vốn tự có của người vay tham gia
vào phương án đầu tư 23%
Đánh giá rủi ro gián đoạn hoạt động sản xuất kinh doanh của các DN trong ngành do tác động của các yếu tố tự nhiên trong 6 tháng qua
8%
Tính ổn định của thị trường đầu ra 7% Biên độ biến động giá cả của nguyên vật
liệu, sản phẩm đầu vào trong 12 tháng vừa qua
6%
TỔNG TỶ TRỌNG yếu tố khách quan
và phương án kinh doanh 100%