- Nợ nhóm 5 (nợ có khả năng mất vốn) bao gồm:
CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK HÒN ĐẤT KIÊN GIANG
2.2.1. Thực trạng về rủi ro tín dụng của Agribank Hòn Đất
Dù đã đạt được những kết quả đáng khích lệ trong hoạt động tín dụng, nhưng trên thực tế,nợ quá hạn cũng là một vấn đề mà Agribank Hòn Đất cần phải quan tâm vì đây là nhân tố ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
Rủi ro tín dụng tỷ lệ thuận với mức độ biến động của nợ quá hạn, nếu nợ quá hạn càng lớn thì rủi ro tín dụng càng cao và ngược lại. Trong môi trường hoạt động tín dụng có nhiều khó khăn nhất định nhưng chi nhánh đã có nhiều cố gắng để tăng trưởng tín dụng trên cơ sở chất lượng hiệu quả khống chế nợ quá hạn trong mức độ cho phép.
Bảng 2.3. Thực trạng nợ quá hạn qua các năm 2017 – 2019
Đơn vị tính: triệu đồng
Nguồn: Báo cáo của Agribank Hòn Đất Kiên Giang
Nợ quá hạn theo đối tượng là tổ chức tăng liên tục từ năm 2017 đến 2019. Cụ thể, năm 2017 so với 2018 tăng 135 triệu đồng tương đương 48,54%, năm 2018 đến 2019 tăng 116 triệu tương đương 27,99%. Chi nhánh chưa kiểm soát tốt nợ quá hạn theo đối tượng tổ chức. Theo đối tượng cá nhân, hộ bán lẻ, mặc dù tổng nợ quá hạn rất lớn, tuy nhiên từ năm 2017 đến 2019 chi nhánh đã có sự giám sát chặt chẽ và đã giảm liên tục từng năm. Năm
2018 so với 2017 giảm 180 triệu đồng tương đương 4,13%. Năm 2019 so với 2018 giảm 300 triệu đồng tương đương 7,17%. Chi nhánh tiếp tục áp dụng những giải pháp cụ thể để làm giảm nguồn nợ quá hạn.
Nợ quá hạn theo ngành kinh tế có nhiều biến động, mỗi ngành kinh tế có biến động, tăng giảm khác nhau. Cụ thể ngành nông nghiệp tăng liên tục từ năm 2017 đến 2019 từ 371 triệu đến 529 triệu. Trong khi ngành công nghiệp, xây dựng lại có biến động nợ quá hạn thấp kỷ lục năm 2018 (184 triệu đồng) và tăng trở lại năm 2019 bình quân ngang bằng nợ quá hạn năm 2017. Ngành thương mại, dịch vụ lại có biến động mạnh mẽ ở năm 2018 khi nợ quá hạn lên đến 1.148 triệu đồng, và chi nhánh đã khắc phục được khi năm 2019 giảm còn 176 triệu đồng. Các ngành khác biến động tăng dần qua các năm.Tình trạng nợ quá hạn tăng chịu ảnh hưởng bởi chính sách cho vay mở rộng và cán bộ tín dụng chưa sâu sát trong thẩm định tín dụng, quy trình tín dụng năm 2019 tại chi nhánh còn nhiều bất cập.