CC 14 00 Không duyệt khoản vay
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK HÒN ĐẤT KIÊN
3.2.2. Hoàn thiện công tác nhận dạng rủi ro
Để công tác nhận dạng rủi ro tín dụng được tốt, xây dựng hệ thống cảnh báo sớm liên quan đến các dấu hiệu của khách hàng và thị trường. Agribank Hòn Đất đang áp dụng toàn hệ thống về phần mềm xếp hạng tín dụng để đánh giá rủi ro. Để nhận biết và ước lượng tác động của những dấu hiệu này, cán bộ tín dụng phải có trình độ chuyên môn, nhạy bén và định kỳ mỗi quý theo dõi sát tình hình sản xuất kinh doanh của khách hàng.
Thông qua công tác nhắc nợ bằng thư, email và tin nhắn kết hợp nhân viên tín dụng gọi điện thoại định kỳ theo dõi nợ của khách hàng theo các dấu hiệu như không thực hiện nghĩa vụ hoặc thực hiện nghĩa vụ chậm theo khế ước nhận nợ để nhận biết RRTD và có biện pháp ngăn chặn hoặc giảm thiểu RRTD.
Cán bộ tín dụng Agribank Hòn Đất kết hợp bộ phận công tác dự báo diễn biến kinh tế thông tin từ bộ phận chiến lược của Agribank Việt Nam cung cấp xuống từng chi nhánh, của từng ngành lĩnh vực tác động đến NH, KH vay vốn. Từ đó đưa ra định hướng, chính sách cụ thể cho từng ngành, từng lĩnh vực, cấp hạn mức cụ thể để chủ động phòng tránh rủi ro.
Đưa vào quy định về việc cán bộ làm công tác tín dụng không được trực tiếp xét duyệt khoản vay cho người thân. Tạo tính độc lập xét mối quan hệ nhân thân của nhân viên tín dụng và khách hàng khi có phát sinh khoản
vay, trong công tác phê duyệt tín dụng, sự rõ ràng các chỉ tiêu, quy định phê duyệt tín dụng là cơ sở để nhận biết rủi ro trong quá trình phê duyệt tín dụng.
Ngoài ra thường xuyên tổ chức đào tạo cụ thể mỗi quý 1 lần, nâng cao năng lực chuyên môn và đạo đức nghề nghiệp cho cán bộ công nhân viên qua các buổi huyến luyện nâng cao chuyên môn, bồi dưỡng kiến thức thị trường, mời các diễn giả về chia sẻ,… Đồng thời đưa ra các hình thức chế tài tùy mức độ vi phạm như nhắc nhở, cảnh cáo hoặc cho thôi việc đối với cán bộ công nhân viên sai phạm gây thất thoát tài sản của ngân hàng.
Áp dụng phương pháp liệt kê các công việc chi tiết để nhận dạng các rủi ro tín dụng tại Agribank Hòn Đất, qua phân tích các báo cáo kiểm soát nội bộ, kết quả kiểm tra của thanh tra Ngân hàng Nhà nước, các bảng số liệu về dư nợ quá hạn qua các kỳ báo cáo.
Nâng cao vai trò của công tác kiểm soát nội bộ, Để bộ phận này hoạt động hiệu quả và thực hiện đúng vai trò của mình, cần thực hiện một số giải pháp sau: Điều chỉnh tiêu chí đánh giá cuối năm của nhân viên. Phần định tính (30%) do Giám đốc chi nhánh xem xét về việc chấp hành đúng nội quy của Agribank, về thái độ làm việc, tiếp xúc KH; chỉ tiêu định lượng (70%) nên để Khối vận hành xem xét dựa trên hệ thống truy xuất dữ liệu. Có như vậy Bộ phận kiểm soát tại chi nhánh mới thực sự hoạt động độc lập. Khi không thống nhất giữa Bộ phận Kiểm soát tại chi nhánh và Giám đốc chi nhánh, nên có một kênh trao đổi thông tin hiệu quả bằng hình thức tạo nhóm qua công nghệ thông tin và mạng nội bộ, xem xét giải quyết từng trường hợp cụ thể. Bộ phận kiểm soát có thể liên hệ trực tiếp với Khối vận hành để xem xét chỉ đạo thực hiện, đảm bảo hoạt động tín dụng thực sự hiệu quả, an toàn. Nâng cao trình độ nghiệp vụ của nhân viên kiểm soát tại chi nhánh bằng cách tuyển chọn cán bộ có kinh nghiệm làm việc, và luân chuyển cán bộ giữa các chi nhánh nhằm tạo điều kiện cho cán bộ học hỏi và phát huy năng lực chuyên
môn.
Kiểm tra năng lực của nhân viên kiểm soát thông qua việc đánh giá trình độ, thi xét năng lực hàng quý của ngân hàng, cả về trình độ nghiệp vụ và ứng xử giữa các mối quan hệ, đánh giá năng lực định kỳ qua các bài kiểm tra chuyên môn, khảo sát chéo đánh giá về năng lực và môi trường làm việc trong các nhân viên. Công việc của nhân viên kiểm soát và nhân viên tín dụng, đôi khi mâu thuẫn nhau. Nhân viên tín dụng muốn đạt chỉ tiêu, muốn hồ sơ tiến hành nhanh để vừa lòng KH, đôi khi lại quên đi công tác kiểm soát rủi ro. Nhân viên kiểm toán tại chi nhánh thực sự hiểu biết, tạo lòng tin cho nhân viên tín dụng và phải dung hòa được các mối quan hệ với các bộ phận khác, và kể cả đối với Giám đốc chi nhánh, tránh những mâu thuẫn công việc phát sinh thành mâu thuẫn cá nhân.