II Phân theo cơ cấu
2 HĐV Cá nhân
cuối kỳ 872 870 -0,23 976 12,18 5,98
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietcombank CN Dung Quất
Chi nhánh xác định huy động vốn là nhiệm vụ trọng tâm được đặt lên hàng đầu. Mục tiêu là tăng trưởng tối đa nguồn vốn huy động, trong đó khai thác hiệu quả nguồn vốn có lãi suất thấp.
Hoạt động huy động vốn là một trong những hoạt động phải nổ lực tăng trưởng của chi nhánh. Với các sản phẩm huy động vốn đa dạng, huy động vốn trong những năm qua đạt được những kết quả tích cực, tăng trưởng hàng năm cao, huy động năm sau cao hơn năm trước, cụ thể như sau:
Huy động vốn cuối kỳ: Để đạt được kết quả như trên Chi nhánh đã triển khai đồng bộ các giải pháp, biện pháp có hiệu quả, tăng cường tiếp thị các đối tượng khách hàng tổ chức kinh tế và cá nhân để giữ vững và tăng trưởng vốn của chi nhánh. Kết quả huy động vốn cuối kỳ trong giai đoạn qua đã hoàn
thành, thậm chí vượt mức kế hoạch Trụ sở chính giao. Quy mơ huy động vốn cuối kỳ tăng dần đều qua các năm, cụ thể: Năm 2017 đạt 1394 tỷ đồng, năm 2018 đạt 1266 tỷ đồng, tăng trưởng âm ( -128 tỷ đồng) so với năm 2017. Đến năm 2019 đạt là 1.802 tỷ đồng, tăng trưởng 42,33%/năm (+536 tỷ đồng) so với năm 2018.
Huy động vốn bình quân từ đầu kỳ đến cuối kỳ (trong một năm) được tính theo cơng thức sau:
Số dư ngày thứ 1+ Số dư ngày thứ 2+..+Số dư ngày thứ 365 365
Huy động vốn bình quân đầu kỳ đến cuối kỳ cũng cải thiện dần qua các năm : Cụ thể năm Năm 2017 đạt 864 tỷ đồng, năm 2018 đạt 814 tỷ đồng tăng trưởng âm (-50 tỷ đồng) so với năm 2017. Đến năm 2019 đạt 1234 tỷ đồng, tăng trưởng 51,60% (420 tỷ đồng) so với năm 2018.
Có thể thấy nguồn huy động vốn của Vietcombank chi nhánh Dung Quất có xu hướng tăng dần qua các năm. Để đạt được kết quả này, chi nhánh đã không ngừng chủ động, linh hoạt nắm bắt tình hình diễn biến của thị trường cũng như hoạt động của khách hàng để triển khai kịp thời các sản phẩm dịch vụ mới, các chính sách khách hàng phù hợp, có tính cạnh tranh cao, nhằm duy trì tốt mối quan hệ với khách hàng truyền thống và thu hút ngày càng nhiều khách hàng mới.
2.2.3.1. Quy mô và tốc độ tăng trưởng huy động vốn của chi nhánh
Để xem xét hiệu quả huy động vốn Vietcombank chi nhánh Dung Quất, thê căn cứ vào quy mô và tốc độ tăng trưởng được phản ánh ở bảng dưới đây.
Bảng 2. 2 Quy mô và tốc độ tăng trưởng HĐV của Vietcombank CN Dung Quất giai đoạn 2017- 2019
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Số tiền (tỷ đồng) Số tiền (tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng (%) Số tiền (tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng (%) HĐV cuối kỳ 1,394 1,266 -9.18 1,802 42.34
+ HĐV theo đối tượng
HĐV từ TCKT cuối kỳ 522 396 -24.14 744 87.88
HĐV từ cá nhân cuối kỳ 872 870 -0.229 1,058 21.61
+ HĐV theo loại tiền
HĐV VND cuối kỳ 1,256 1,227 -8.912 1,756 43.11
HĐV ngoại tệ quy VND
cuối kỳ 138 39 -71.74 46 17.95
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietcombank CN Dung Quất
Về quy mơ huy động vốn, cho thấy:
- Tính đến 31/12/2017: Tổng huy động vốn cuối kỳ của chi nhánh đạt 1394 tỷ. Trong đó, nguồn vốn bằng VNĐ là 1388 tỷ (chiếm 99.6%), nguồn vốn ngoại tệ là 6 tỷ (chiếm 0.4%). Giữ ổn định nguồn tiền gửi ngoại tệ trong điều kiện lãi suất USD bằng “0”. Nguồn vốn huy động từ TCKT chiếm 37.4%, từ dân cư chiếm 62.4%. Huy động vốn cuối kỳ năm 2019 đạt 1.802 tỷ đồng, tăng 536 tỷ đồng, tương đương tăng 42,3% so với năm 2018, đạt 106% kế hoạch. Trong đó, huy động vốn bán bn tăng 100% so với năm 2018, đạt 205% kế hoạch; Huy động vốn bán lẻ đạt 81% kế hoạch. Cơ cấu vốn bán buôn và bán lẻ là 38,3%/58,7% và huy động vốn bằng VND vẫn chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng huy động vốn (đạt 97,4%).
Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Số tiền (tỷ đồng) Số tiền (tỷ đồng) Tốc độ tăng trưởng (%) Sớ tiền (tỷ đồng) Tớc độ tăng trưởng (%) HĐV bình qn từ đầu kỳ đến cuối kỳ 1,305 1,203 -7.8 1,527 26.93
+ HĐV theo đối tượng
HĐV từ TCKT bình quân 506 363 -28.3 542 49.31
+ HĐV theo kỳ hạn:
HĐV có kỳ hạn bình qn 809.1 773.5 -4.4 1046 35.22 HĐV khơng kỳ hạn bình 495.9 429.5 -13.4 481 12.00
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietcombank CN Dung Quất
Huy động vốn bình quân năm 2018 đạt 1203 tỷ giảm so với năm 2017 là 102 tỷ đồng tương đương giảm 7,8%.Huy động vốn bình quân năm 2019 là 1.527 tỷ đồng, tăng 324 tỷ đồng, tương đương tăng trưởng 26,9% so với năm 2018, đạt 105% kế hoạch. Trong đó, huy động vốn bán bn bình qn tăng 55,5% so với năm 2018, đạt 145% kế hoạch; Huy động vốn bán lẻ bình quân tăng trưởng 17,3% so với năm 2018, đạt 93% kế hoạch. Trong đó tỷ trọng huy động vốn bình qn khơng kỳ hạn chỉ đạt ở mức 32,4%, giảm so với mức 35,7% cuối năm 2018.Huy động vốn từ các khách hàng bán bn sẵn có khác cũng tăng khá cao như Kho bạc nhà nước, Bảo hiểm xã hội, Cơng ty Lọc Hóa Dầu Bình Sơn,
Bảng 2. 3 Kết quả thực hiện kế hoạch HĐV của Vietcombank CN Dung Quất giai đoạn 2017– 2019
Chỉ tiêu 2017 2018 2019
Kế hoạch HĐV cuối kỳ TSC đặt ra (tỷ đồng) 1410 1830 1453 Kết quả chi nhánh thực hiện (tỷ đồng) 1394 1266 1802 Tỷ lệ hoàn thành chỉ tiêu (%) 98,9 69 106,6
Nguồn: Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh Vietcombank CN Dung Quất
Năm 2017, chi nhánh có tỷ lệ hồn thành kế hoạch huy động vốn là 98,9%. Năm 2019, chi nhánh đã hoàn thành tốt kế hoạch, với tỷ lệ hồn thành 106.6%.
Quy mơ huy động vốn của Vietcombank chi nhánh Dung Quất không lớn. Quy mô tăng dần qua các năm theo đúng chủ trương kế hoạch TSC đặt ra, thể hiện ở tốc độ tăng trưởng. Tốc độ tăng trưởng huy động vốn cuối kỳ và tốc độ tăng trưởng huy động vốn bình qn đều có xu hướng tăng. Cụ thể, huy động vốn cuối kỳ có tốc độ tăng trường trung bình là 16,8% và huy động vốn bình qn có tốc độ tăng trưởng trung bình là 22,9%. Tốc độ tăng trưởng khá tốt cho thấy quy mô nguồn vốn huy động của chi nhánh ngày càng mở rộng. Với quy mơ này, chi nhánh ngày càng đảm bảo được tính an tồn, thanh khoản cho các khoản tiền gửi của khách hàng. Như vậy, giai đoạn 2017-2019 chi nhánh có quy mơ huy động vốn tốc độ tăng trưởng ổn định.
2.2.3.2. Cơ cấu nguồn vốn huy động
Cơ cấu nguồn vốn huy động tại Vietcombank chi nhánh Dung Quất tương đối đa dạng, đuợc phân chia theo đối tượng huy động; chia theo loại tiền tệ; chia theo thời gian huy động; chia theo kỳ hạn huy động. Để phân tích hiệu quả huy động vốn, một trong các chỉ tiêu cần tính là xem xét tỷ lệ huy động từ nguồn cụ thể trên tổng nguồn huy động. Chỉ tiêu này được tính bằng cách lấy lượng vốn huy động từ nguồn cụ thể chia cho tổng nguồn huy động.
Cơ cấu nguồn vốn huy động được phân chia theo các hình thức khác nhau, cụ thể: