II Phân theo cơ cấu
d. Cơ cấu vốn huy động theo kỳ hạn
2.3.2.1. Nguyên nhân chủ quan
-Chính sách lãi suất chưa linh hoạt, chủ động
Vietcombank ln kiên định mục tiêu đẩy mạnh kế hoạch kinh doanh gắn với tuân thủ các chỉ đạo của Chính phủ, NHNN trong quản trị điều hành, đồng thời tiếp tục giữ vai trò tiên phong trong cơng tác triển khai các chính sách tiền tệ. Để đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng, tháo gỡ khó khăn cho các doanh nghiệp, Vietcombank thực hiện áp trần lãi suất huy động trên toàn hệ thống, mức trần lãi suất huy động trong những năm qua đã thấp hơn trần lãi
suất quy định của NHNN. Vietcombank luôn là ngân hàng dẫn đầu trong việc giảm trần lãi suất theo yêu cầu của Chính phủ để giảm lãi suất cho vay, kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô.
Vietcombank chi nhánh Dung Quất căn cứ mức trần lãi suất huy động của NHNN và Vietcombank trong từng thời kỳ để quyết định lãi suất huy động vốn tại chi nhánh. Giám đốc chi nhánh được TSC giao quyền chủ động quyết định chính sách khách hàng quan trọng trong phạm vi cho phép của Trụ sở chính. Đây là một rào cản làm hạn chế cơ hội kinh doanh và hạn chế quyền quản trị của chi nhánh. Các chủ trương, chính sách đều do Trụ sở chính ban hành, chi nhánh thực hiện lập kế hoạch và triển khai cụ thể tại địa bàn theo các chỉ tiêu được giao. Chính sách điều hành lãi suất huy động và giá mua vốn FTP của Trụ sở chính có nhiều thời điểm cịn chưa linh hoạt, đi ngược với tín hiệu của thị trường nên đã ảnh hưởng đến cơng tác điều hành nguồn vốn của chi nhánh.
Chính sách lãi suất phụ trội của Vietcombank triển khai trong thời gian qua áp dụng cho đối tượng khách hàng quan trọng, khách hàng có số dư tiền gửi lớn để hạn chế nâng mặt bằng lãi suất huy động chung, giảm bớt chi phí nhưng các chi nhánh đã lợi dụng chính sách này để cạnh tranh nội bộ giữa các chi nhánh và ngày cả trong nội bộ một chi nhánh (các phòng giao dịch) đã đẩy lãi suất huy động lên cao làm tăng chi phí huy động, giảm NIMHĐV và tạo tâm lý nghi ngại cho khách hàng về tính thống nhất của cả hệ thống Vietcombank.
-Hệ thống sản phẩm tiền gửi, dịch vụ chưa đa dạng
Mặc dù ngân hàng cũng đã cố gắng đa dạng hoá sản phẩm tiền gửi, nhưng do người dân có xu hướng sử dụng tiền tích luỹ, nhàn rỗi của mình vào các kênh khác như mua ngoại tệ, vàng, chứng khoán, bất động sản..hơn là việc gửi tiết kiệm tại các tổ chức tín dụng để hưởng lãi. Chính vì vậy, việc phát triển các sản phẩm huy động vốn tiền gửi để đáp ứng nhu cầu đa dạng
của khách hàng trở nên đặc biệt quan trọng. Nhận thức được điều này các ngân hàng thương mại cổ phần luôn phát triển các sản phẩm huy động vốn tiền gửi mới để thu hút khách hàng. Với sự phát triển không ngừng về sản phẩm của các ngân hàng thương mại thì các sản phẩm của Vietcombank nói chung và Vietcombank chi nhánh Dung Quất nói riêng vẫn là các sản phẩm huy động vốn tiền gửi truyền thống.
-Quy trình, thủ tục giao dịch chưa làm hài lòng khách hàng
Chi nhánh là đơn vị tuân thủ quy trình nghiệp vụ do Vietcombank ban hành. Nhằm đảm bảo tính an tồn, trình tự thủ tục được Trụ Sở Chính ban hành rất chặt chẽ, điều này đơi khi gây khó khăn cho nhân viên khi vừa phải làm đúng quy trình, vừa làm hài lịng khách hàng nhất là đối với nhóm khách hàng quan trọng. Quy trình chặt chẽ trong thủ tục khi giao dịch tại chi nhánh khiến khách hàng có sự so sánh với thủ tục khi thực hiện tại các ngân hàng cổ phần khác, điều này là một cản trở lớn trong việc làm hài lòng khách hàng. Khi khách hàng khơng hài lịng, khả năng huy động vốn từ họ là rất thấp.