NHTM như Agribank, Vietcombank,... Mặt khác, Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng ngoài việc sử dụng nguồn vốn từ huy động tiền gửi để thực hiện cho vay còn có thể sử dụng nguồn vốn từ hệ thống Agribank cho vay để thực hiện cho vay. Theo thực trạng về huy động nguồn vốn của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng cho thấy, nguồn vốn vay từ hệ thống của Agribank của ngân hàng chiếm tỷ trọng khá lớn khoảng hơn 30%. Do đó, quy mô ngân hàng và quy mô tiền gửi của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng không ảnh hưởng nhiều đến lợi nhuận của ngân hàng.
Kết luận: Mô hình không vi phạm các giả thuyết thống kê, mô hình hoàn toàn phù hợp và có ý nghĩa thống kê.
3.2.5. Phân tích tác động của các nhân tố đến lợi nhuận của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng nhánh tỉnh Lâm Đồng
Mô hình các nhân tố ảnh hưởng đến lợi nhuận của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
ROA = -21.11– 0.30*CR + 4.746*IR + 0.238*LA + 5.097*NII Viết lại mô hình:
Tỷ lệ sinh lời tổng tài sản = -21.11 –0.30* Rủi ro tín dụng khách hàng + 4.746*Chênh lệch lãi suất+ 0.238*Cho vay khách hàng + 5.097*Tỷ lệ lợi nhuận ngoài lãi trên tổng tài sản.
Bảng 3.4 Mức độ ảnh hƣởng của các nhân tố đến lợi nhuận của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng
Nhân tố Hệ số ƣớc lƣợng Xếp hạng
Tỷ lệ lợi nhuận ngoài lãi trên tổng tài sản 5.097 1
Chênh lệch lãi suất 4.746 2
Rủi ro tín dụng khách hàng -0.30 3
Cho vay khách hàng 0.238 4
Đánh giá tác động của các biến độc lập đến biến phụ thuộc:
Với mức ý nghĩa 1%, các yếu tố khác không đổi, nếu tỷ lệ lợi nhuận ngoài lãi trên tổng tài sản tăng lên 1% sẽ làm cho ROA của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng tăng lên 5.097% và đây là nhân tố tác động mạnh nhất đến lợi nhuận của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.
Biến chênh lệch lãi suất (IR) có hệ số ước lượng là 4.746 có ý nghĩa thống kê ở mức 1%. Điều này có ý nghĩa: Khi các yếu tố khác không đổi, nếu chênh lệch lãi vay và lãi tiền gửi tăng lên 1%/tháng thì ROA của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng tăng lên 4.746%.
Biến rủi ro tín dụng khách hàng (CR) có hệ số ước lượng -0.30 có ý nghĩa thống kê ở mức 1%. Khi các yếu tố khác không đổi, nếu tỷ lệ chi phí dự phòng rủi ro (CR) tăng lên 1% sẽ làm cho ROA của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng giảm đi 0.30%.
Biến cho vay khách hàng (LA) có hệ số ước lượng là 0.238 có ý nghĩa thống kê ở mức 5%. Khi các yếu tố khác không đổi, nếu tỷ lệ dư nợ trên tổng tài sản tăng lên 1% thì ROA của Agribank chi nhánh Lâm Đồng tăng lên 0.238%.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trong chương 3 tác giả đã tiến hành nghiên cứu, xây dựng mô hình phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến lợi nhuận của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, với dữ liệu thu thập được, sau khi thực hiện phân tích thống kê mô tả, tác giả sử dụng phần mềm Eview để kiểm định mô hình, phân tích mối quan hệ giữa các biến và sử dụng mô hình hồi quy tuyến tính nhằm đánh giá mức độ ảnh hưởng của các biến độc lập như quy mô ngân hàng, rủi ro tín dụng khách hàng, cho vay khách hàng, quy mô tiền gửi, tỷ lệ lợi nhuận ngoài lãi trên tổng tài sản, chênh lệch lãi suất đến biến phụ thuộc là lợi nhuận trên tổng tài sản của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng (ROA). Kết quả mô hình hồi quy cho thấy, biến rủi ro tín dụng, chênh lệch lãi suất, cho vay khách hàng, tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng tài sản có ý nghĩa thống kê ở các mức ý nghĩa 1% và 5%. Các biến không có ý nghĩa thống kê bao gồm: quy mô tiền gửi và quy mô ngân hàng. Trong đó tỷ lệ thu nhập ngoài lãi trên tổng tài sản tác động mạnh nhất đến lợi nhuận của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.
Ở chương tiếp theo, tác giả dựa trên cơ sở thực trạng đã trình bày ở chương 2 và kết quả thu thập được từ khảo sát thực hiệm để đánh giá, phân tích, tổng hợp những thành tựu đạt được, những mặt tồn tại, hạn chế và nguyên nhân của tồn tại, hạn chế trong kết quả lợi nhuận của Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng.
Chƣơng 4
ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ LỢI NHUẬN CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM
CHI NHÁNH TỈNH LÂM ĐỒNG