1.2.6.1. Các loại rủi ro trong kinh doanh thẻ
Hiện tại có rất nhiều rủi ro trong dịch vụ thẻ như:
- Rủi ro trong phát hành thẻ : Giả mạo thông tin phát hành, Thẻ giả, Tài khoản của chủ thẻ bị lợi dụng.
- Rủi ro trong thanh toán thẻ: Thẻ mất cắp, thất lạc , ăn cắp dữ liệu thẻ.
- Rủi ro kĩ thuật: Phát sinh khi hệ thống quản lý thẻ có sự cố liên quan đến xử lý dữ liệu hoặc kết nối như nghẽn đường truyền, hệ thống/ website bị hacker tấn công… - Rủi ro nghiệp vụ: Là các rủi ro phát sinh tại các chi nhánh phát hành, ngân hàng thanh toán, trung tâm thẻ … trong xử lý giao dịch, thực hiện các quy trình nghiệp vụ. - Rủi ro khác: Do khách hàng thiếu trung thực, Do chưa kịp thời cập nhật thông tin, Do khách quan mang lại: Chủ thẻ vô tình để lộ số PIN và đồng thời bị mất thẻ mà chưa kịp báo cho Ngân hàng phát hành, do sự trùng hợp ngẫu nhiên mà người lấy thẻ biết được số PIN và họ có thể dùng thẻ để rút tiền mặt tại máy ATM….
Do có rất nhiều rủi ro phát sinh trong quá trình phát hành và sử dụng thẻ có thể gây tổn thất lớn tới hoạt động của ngân hàng, khách hàng, vì thế, quản lý rủi ro trong dịch vụ thẻ là điều vô cùng quan trọng và phức tạp.
Đây là những biện pháp mang tầm vĩ mô, từng ngân hàng phải tuỳ theo tiềm lực tài chính và cơ sở hạ tầng của mình mà có các chương trình cụ thể. Hiện nay, có thể nói rằng, phát hành và thanh toán thẻ là một hoạt động mang tầm chiến lược, làm gia tăng khả năng cạnh tranh, tăng tính hiệu quả trong kinh doanh của ngân hàng cũng như tăng lợi ích cho khách hàng. Có thể kể ra một số các biện pháp như:
- Xây dựng các chính sách và biện pháp an ninh - Đánh giá và nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ. - Xây dựng hệ thống thông tin nội bộ.
- Quản lý tập trung và kiểm soát thông tin khách hàng. - Cung cấp thông tin hướng dẫn khách hàng
- Có sự phối hợp chặt chẽ giữa trung ương và chi nhánh.
- Thống nhất các chương trình báo cáo, giám sát hoạt động thẻ.
- Có quy định thống nhất về quản lý và phòng ngừa rủi ro trong nghiệp vụ. - Đảm bảo số lượng và chất lượng đội ngũ nhân viên trong hoạt động dịch vụ thẻ. - Có hệ thống thiết bị đủ hiện đại để in ấn, thanh toán thẻ.
Thêm vào đó, để phòng ngừa và quản lý rủi ro, các tổ chức thẻ quốc tế đã xây dựng một hệ thống các tiêu chuẩn về quản lý rủi ro và bảo mật cho thành viên của mình tuân theo, hình thành một hệ thống mạng trực tuyến để xử lý, trao đổi thông tin trên phạm vi toàn cầu. Họ cũng tổ chức những chương trình dịch vụ hỗ trợ, tập huấn, đào tạo nghiệp vụ nhằm nâng cao trình độ cũng như trợ giúp kĩ thuật cho thành viên của mình.