UOB thành lập năm 1935, đến cuối năm 2012 ngân hàng đã có 500 văn phòng trên 19 quốc gia và vùng lãnh thổ. UOB là một trong những ngân hàng hàng đầu thế giới về hiệu quả hoạt động, được Standard and Poor xếp loại AA và Moody’s xếp loại Aa1. Theo báo cáo thường niên năm 2012, tổng tài sản của UOB lên đến 243 tỷ USD, dư nợ 156 tỷ USD (mỗi năm tăng 11,9 tỉ USD tương đương 8,3%), với thu nhập từ lãi tín dụng đạt 3,9 tỷ USD. Để đảm bảo tăng trưởng và an toàn trong hoạt động, UOB đã xây dựng cho mình một hệ thống quản trị tín dụng chặt chẽ [20].
Hiệu quả quản trị hoạt động tín dụng chính là thành công trong công tác quản lý rủi ro của UOB dựa trên các điểm sau:
- Các chính sách và quy trình của UOB được trình bày rất dễ hiểu, tập hợp thành cẩm nang và được triển khai và cập nhật liên tục đến tất cả các thành phần liên quan.
- Việc phân quyền phê duyệt tín dụng được xem xét rất kỹ lưỡng và thủ tục ủy quyền mang tính pháp lý cao (có công chứng của Nhà nước) để đảm bảo người được ủy quyền nhận thức được quyền hạn và trách nhiệm của mình. - Hệ thống cảnh báo các dấu hiệu bất thường của các khoản tín dụng được áp
dụng mạnh mẽ để có thể những biện pháp khắc phục kịp thời tránh tổn thất xảy ra.
- Hệ thống thông tin khách hàng được tập trung hóa cao và được chia sẽ trên toàn hệ thống. Đây cũng là nguồn thông tin cho việc định lượng mức độ rủi ro của danh mục tín dụng.
- Đề cao công tác đào tạo nhân viên.
- Hoạt động “kiểm tra thử khủng hoảng” được thực hiện định kỳ hoặc tại những thời điểm nền kinh tế có dấu hiệu bất ổn để lượng hóa rủi ro trong từng thời kỳ và có biện pháp đối phó với các rủi ro.
- Hoạt động kiểm toán nội bộ với phương thức kiểm tra bất ngờ được duy trì một cách hiệu quả để đảm bảo tính tuân thủ tuyệt đối trong hệ thống. [5]