Cho vay là sự kinh doanh đồng tiền do đó để kinh doanh đạt hiệu quả nhà quản trị phải xác định nguyên liệu đầu vào là nguồn vốn. Nguồn vốn cũng là cơ sở xác định giới hạn cho vay của mỗi ngân hàng. Tùy vào từng thời kỳ mà ngân hàng có chính sách huy động vốn phù hợp đảm bảo tận dụng được cơ hội kinh doanh, tránh rủi ro thanh khoản hoặc huy động dư thừa dẫn đến chi phí chi trả cao ảnh hưởng đến lợi nhuận.
Nguồn vốn cho vay của ngân hàng bao gồm vốn huy động từ nền kinh tế, vốn tự có. Đối với các chi nhánh ngân hàng thực hiện theo cơ chế chuyển vốn nội bộ thì toàn bộ vốn huy động sẽ được gửi về Hội sở và khi cho vay sẽ tiến hành vay lại. Như vậy việc cân đối nguồn vốn cho vay sẽ không nằm trong giới hạn của chi nhánh mà phụ thuộc vào việc cân đối nguồn của Hội sở.
1.4.1.3. Bước 3: Xây dựng chính sách khách hàng
Khách hàng vay vốn trong nền kinh tế khá đang dạng, phong phú: từ doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng cá nhân tiêu dùng, khách hàng vay du học,….đến hợp tác xã, các tổ chức kinh tế. Ngân hàng phải xác định đối tượng khách hàng hướng đến để xây dựng danh mục cho vay, kế hoạch phát triển
khách hàng phù hợp. Hiện nay, tối tượng khách hàng mà đa số các NHTM thường chú trọng đến là doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân.
Sau khi xác định đối tượng khách hàng mà ngân hàng hướng đến, ngân hàng sẽ tiến hành tiếp cận, thiết lập mối quan hệ với khách hàng để tiếp thị sản phẩm, tìm hiểu nhu cầu và thu thập thông tin của khách hàng.