8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
2.2.3.1 Cách thức thực hiện
Các chi nhánh Vietcombank trên toàn quốc được xem xét phát hành bảo lãnh theo các mục đích đã được Hội đồng quản trị phê duyệt. Việc phát hành bảo lãnh được thực hiện tập trung tại trụ sở các chi nhánh và tuân thủ theo quy định về các mức thẩm quyền phê duyệt (chi nhánh -> phê duyệt qua Phòng Quản lý rủi ro tín dụng tại Hôi sở chính hoặc Bộ phận Quản lý rủi ro tín dụng tại Tp.HCM theo phân
công khu vực quản lý -> trình Tổng giám đốc/Phó Tổng Giám đốc phụ trách quản lý rủi ro tín dụng theo khu vực địa lý). Quy trình bảo lãnh được ban hành một cách cụ thể bằng các văn bản hướng dẫn thực hiện hoặc quy định sản phẩm cụ thể (như sản phẩm bảo lãnh trong bán cho thuê mua nhà ở hình thành trong tương lai, bảo lãnh thanh toán thuế đối với hàng hóa xuất nhập khẩu..). Hoạt động bảo lãnh được khai báo trên hệ thống thông qua phần mềm tin học chuyên dụng với chức năng hỗ trợ và quản lý việc phát hành các cam kết bảo lãnh, đồng thời phối hợp với nhiều biện pháp quản lý khác, đảm bảo về tính khớp đúng giữa hồ sơ lưu trữ và dữ liệu trên hệ thống. Tại các chi nhánh có quy mô lớn và nhiều kinh nghiệm như Sở Giao dịch và chi nhánh Tp. Hồ Chí Minh, hoạt động bảo lãnh rất đa dạng và được tổ chức thành phòng Bảo lãnh hoạt động độc lập. Với những chi nhánh nhỏ và ít kinh nghiệm hơn, việc thực hiện hoạt động bảo lãnh do nhân viên phòng Khách hàng doanh nghiệp, phòng khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa hoặc phòng thể nhân phụ trách trên nguyên tắc bộ phận khách hàng thực hiện chức năng khách hàng nào thì xử lý đề nghị bảo lãnh của đối tượng khách hàng đó, đồng thời có sự phân định rõ ràng giữa khâu thẩm định và xét duyệt cấp bảo lãnh. Điều này cũng phù hợp với quy định mới của Thông tư 0 về quy định nội bộ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài về bảo lãnh (Thông tư 2 trước đây không có quy định về điều này).
Đối với các khoản bảo lãnh thuộc đối tượng phải chuyển về tác nghiệp tập trung tại TT TTTM HSC, các Chi nhánh phải thực hiện theo quy trình luân chuyển chứng từ theo quy định.
Bộ phận Khách hàng và các phòng giao dịch tại chi nhánh đều có trách nhiệm tiếp nhận hồ sơ đề nghị bảo lãnh từ tất cả đối tượng khách hàng, bao gồm cả khách hàng vãng lai, khách hàng có quan hệ tín dụng và không có quan hệ tín dụng khi được khách hàng yêu cầu.
Khi nhận được Hồ sơ đề nghị bảo lãnh, phòng giao dịch kiểm tra danh mục hồ sơ tiếp nhận, ký nhận hồ sơ với khách hàng và chuyển hồ sơ về bộ phận khách hàng
để xử lý. Bộ phận khách hàng chịu trách nhiệm tiếp nhận và xử lý tất cả các đề nghị bảo lãnh của mọi đối tượng khách hàng.
Bộ phận khách hàng định chế tài chính chịu trách nhiệm thẩm định, đề xuất cấp tín dụng theo yêu cầu giao dịch của bộ phận khách hàng theo Quy trình tín dụng định chế tài chính; hỗ trợ bộ phận khách hàng trong trường hợp phát hành bảo lãnh đối ứng.
Bộ phận tác nghiệp chịu trách nhiệm cài đặt hạn mức giao dịch, nhập dữ liệu khoản bảo lãnh vào hệ thống, phát hành cam kết bảo lãnh có nội dung phù hợp với chỉ thị tại Thông báo tác nghiệp của bộ phận khách hàng để trình Lãnh đạo chi nhánh ký duyệt và chịu trách nhiệm về tính khớp đúng giữa hồ sơ lưu trữ và dữ liệu trên hệ thống.
Trung tâm tài trợ thương mại...: các khoản bảo lãnh thuộc đối tượng chuyển về tác nghiệp tập trung tại Trung tâm tài trợ thương mại: bảo lãnh ngân hàng/bảo lãnh đối ứng có bên nhận bảo lãnh/bên nhận bảo lãnh đối ứng ở nước ngoài; bảo lãnh trên cơ sở bảo lãnh đối ứng của tổ chức tín dụng ở nước ngoài mà bảo lãnh đối ứng được gửi tới VCB dưới dạng văn bản giấy và/hoặc bảo lãnh ngân hàng mà VCB được chỉ thị phát hành có Bên nhận bảo lãnh ở nước ngoài; xác nhận bảo lãnh mà bên nhận bảo lãnh ở nước ngoài hoặc đề nghị xác nhận bảo lãnh xuất phát từ Tổ chức tín dụng ở nước ngoài gửi đến VCB bằng văn bản giấy.