2.3. THỰC TRẠNG RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH TỈNH
2.3.5. Quy trình xử lý nợ
Agribank Chi nhánh tỉnh Tiền Giang đang thực hiện xử lý tài sản bảo đảm theo quyết định số 8298/NHNo-HSX ngày 08/12/2014 của Agribank về việc
“Hƣớng dẫn một số vấn đề về xử lý tài sản bảo đảm cấp tín dụng trong hệ thống Agribank”. Theo đó, việc xử lý tài sản bảo đảm tuân thủ theo các bƣớc nhƣ sau:
Bƣớc 1: Thông báo nợ quá hạn
Sau khi món vay đã chuyển nợ q hạn ngƣời quản lý món vay lập thơng báo chuyển nợ quá hạn gửi khách hàng và yêu cầu khách hàng tìm mọi biện pháp để trả nợ gốc và lãi quá hạn trong vòng 30 ngày.
Bƣớc 2: Thực hiện cam kết trả nợ
Quá thời hạn thông báo nợ quá hạn mà khách hàng chƣa trả nợ. Ngƣời quản lý khoản vay tiến hành lập biên bản xử lý nợ. Căn cứ vào luồng thu nhập của khách hàng để quyết định.
- Nếu khách hàng xác định đƣợc nguồn thu nhập: cho khách hàng cam kết trả nợ có thời hạn, chia ra số kỳ trả nợ, số tiền trả nợ từng thời kỳ. Trong thời hạn cam kết nếu khách hàng không trả đúng lịch mà khơng đƣợc sự đồng ý của Agribank thì sẽ thực hiện bƣớc 3.
- Nếu khách hàng khơng có khả năng: u cầu khách hàng lập cam kết trong thời hạn tối đa 30 ngày tự tìm nguồn trả nợ hoặc tự bán tài sản bảo đảm để trả nợ. Hết thời hạn mà khách hàng khơng trả đƣợc nợ thì thực hiện bƣớc 3.
Bƣớc 3: Thỏa thuận xử lý tài sản
Ngƣời quản lý khoản vay lập thông báo xử lý tài sản gửi đến khách hàng. - Khi đến hạn trong thông báo xử lý tài sản bảo đảm mà khách hàng không tự nguyện giao tài sản thì tiến hành bƣớc 4.
- Khi đến hạn trong thông báo xử lý tài sản bảo đảm mà khách hàng tự nguyện giao tài sản:
+ Agribank nơi cho vay lập biên bản thu giữ tài sản để xử lý, biên bản thu giữ tài sản có chứng kiến của Ủy ban nhân dân địa phƣơng.
* Giá bán khởi điểm bằng biên bản định giá do Hội đồng xử lý tài sản bảo đảm tại chi nhánh quyết định quyết định.
* Thỏa thuận phƣơng thức bán có thể là tự bán, ủy quyền cho trung tâm đấu giá…
* Q trình xử lý tài sản có thể thỏa thuận với khách hàng giảm giá tài sản lần 1, lần 2….cho đến khi bán đƣợc tài sản.
Bƣớc 4: Khởi kiện ra tịa án
* Q trình từ bƣớc 1 đến bƣớc 3 nếu hai bên không tiến hành thỏa thuận đƣợc thì tiến hành khởi kiện. Quy trình tố tụng đƣợc thực hiện theo luật định và hƣớng dẫn của cơ quan tƣ pháp. [12]