2.1.1. Giới thiệu về Bảo Minh
Quá trình ra đời và phát triển
Trước nhu cầu nền kinh tế xã hội, Bảo Minh là DNBH phi nhân thọ đầu tiên được thành lập theo nghị định 100-CP ngày 28/11/1994 của Thủ tướng Chính phủ, trên cơ sở tách ra hoạt động độc lập từ chi nhánh lớn nhất của Bảo Việt tại TP.HCM. Sự kiện này đánh dấu việc chấm dứt cơ chế độc quyền trong hoạt động KDBH, làm tiền đề và khởi đầu cho quá trình hình thành thị trường bảo hiểm Việt Nam.
Tổng công ty cổ phần Bảo Minh là doanh nghiệp nhà nước chiếm cổ phần đa số. Phạm vi hoạt động của Bảo Minh là KDBH phi nhân thọ và đầu tư tài chính. Trụ sở chính của Bảo Minh tại 26 Tôn Thất Đạm, Quận 1, TP.HCM.
Sau 10 năm sau hoạt động, vào năm 2004, Bảo Minh lại được Chính phủ và Bộ Tài chính chọn lựa là DNBH đầu tiên thực hiện thí điểm cổ phần hóa. Bảo Minh chính thức hoạt động theo mô hình Tổng Công ty cổ phần từ ngày 1/10/2004. Bảo Minh cũng là DNBH đầu tiên niêm yết trên thị trường chứng khoán Việt Nam vào năm 2006, với mã chứng khoán là BMI. Năm 2007, Bảo Minh là DNBH phi nhân thọ đầu tiên mời gọi thành công cổ đông chiếc lược nước ngoài là Tập đoàn tài chính bảo hiểm AXA (Pháp) – một tập đoàn tài chính hàng đầu của thế giới. Hiện AXA nắm giữ 16,65% vốn điều lệ tại Bảo Minh.
Xuất phát ban đầu từ một doanh nghiệp nhỏ với số vốn ban đầu chỉ 40 tỷ đồng và 84 CBNV; Doanh thu đạt khiêm tốn 158 tỷ đồng. Đến nay, sau 20 năm hình thành và phát triển, Bảo minh đã trên 20 lần, về vốn và doanh só hoạt động, cụ thể: Vốn điều lệ đã góp là 830 tỷ đồng, tổng vốn chủ sở hữu đạt 2.211 tỷ đồng; Tổng doanh thu đạt gần 3.000 tỷ đồng; Tổng tài sản đạt gần 4.000 tỷ đồng; Tổng các quỹ dự phòng theo quy định đạt gần 1.000 tỷ đồng;
Đến nay Bảo Minh có nguồn nhân lực 1.800 CBNV và trên 4.000 đại lý; mạng lưới phục vụ của Bảo Minh ngày nay đã phủ khắp toàn quốc với hệ thống 59 công ty thành viên cùng 550 phòng giao dịch, khai thác; 2 trung tâm bồi thường xe ô tô tại 2 thành phố lớn là Hà Nội và TP. HCM; 1 trung tâm đào tạo chuyên biệt.
Mặc dù đến nay có khá nhiều công ty bảo hiểm trong và ngoài nước ra đời tham gia thị trường, nhưng công ty vẫn giữ được thị phần như vậy là một sự nỗ lực, cố gắng lớn của toàn thể Tổng công ty. Thị phần hoạt động của công ty chiếm 8,8%, đứng thứ 3 trên thị trường bảo hiểm phi nhân thọ tại Việt Nam.
Bảo Minh luôn tự hào là DNBH đi tiên phong trong công cuộc đổi mới nhằm đáp ứng với tốc độ phát triển nhanh của xã hội, của nền kinh tế và nhu cầu đa dạng của KH.
Tầm nhìn chiến lược – Sứ mệnh
- Chiến lược của Bảo Minh tiếp tục khẳng định là một trong những DNBH phi nhân
thọ hàng đầu tại Việt Nam.
- Sứ mệnh hoạt động góp phần mang lại sự an toàn. ổn định của nền kinh tế và an
sinh xã hội, thúc đẩy sự phát triển vững mạnh của thị trường bảo hiểm Việt Nam. Mang lại lợi ích cho cổ đông và góp phần giải quyết công ăn việc làm cho người lao động.
- Tôn chỉ hoạt động của Bảo Minh là “Mang lại an toàn, hạnh phúc, an khang, thịnh
vượng”.
2.1.2. Giới thiệu về Bảo minh – Lâm Đồng
2.1.2.1. Quá trình ra đời
Công ty Bảo Minh Lâm Đồng được thành lập ngày 3/8/1998, Công ty Bảo Minh Lâm Đồng là đơn vị thành viên của Tổng Công ty Cổ Phần Bảo Minh. Sau khi Bảo Minh cổ phần hóa. Bảo Minh Lâm Đồng được thành lập theo quyết định số 1070/2004-BM/HĐQT ngày 01/10/2004 của Chủ tịch HĐQT Tổng công ty Cổ Phần Bảo Minh.
Công ty Bảo Minh Lâm Đồng là chi nhánh của tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Minh, do ông Trần Doãn Đạt làm tổng giám đốc. Bảo Minh Lâm Đồng nằm trong hệ thống tổng công ty bảo hiểm Bảo Minh. Với kinh nghiệm gần 20 năm hoạt động trong ngành bảo hiểm cùng với giá trị nền tảng “Sự an toàn, hạnh phúc và thành đạt của KH và xã hội là mục tiêu hoạt động của chúng tôi”, Bảo Minh Lâm Đồng gặt hái được rất nhiều thành công trong lĩnh vực kinh doanh dịch vụ, tài chính. Đội ngũ nhân viên trẻ, năng động và tinh thần trách nhiệm cao trong mọi công việc, Bảo Minh Lâm Đồng luôn nỗ lực cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tốt nhất nhằm đáp ứng nhu cầu tài chính đa dạng và sự tin tưởng của toàn thể KH.
2.1.2.2. Cơ cấu tổ chức và nhiệm vụ các bộ phận
Cơ cấu tổ chức
Cơ cấu tổ chức của công ty Bảo Minh Lâm Đồng bao gồm: Ban giám đốc, và 9 phòng. Trong đó, Ban giám đốc gồm: 1 Giám Đốc và 2 Phó giám đốc.
- 02 Phòng quản lý: Phòng kế toán tổng hợp và phòng bồi thường do Giám Đốc trực tiếp chỉ đạo.
- 07 Phòng khai thác Gồm:
+ Phòng bảo hiểm Tài sản và kỹ thuật và Hàng hải, Phòng Đức Trọng, Phòng Đơn Dương, Phòng Lâm Hà, do Phó Giám Đốc: Đặng Văn Thanh theo dõi, chỉ đạo về thực hiện kế hoạch kinh doanh.
+ Phòng BH Xe cơ giới và Con Người, Đà Lạt, Phòng bảo hiểm khu vực Nam Lâm Đồng do Phó giám đốc: Phạm Thị Bích Ngọc theo dõi, chỉ đạo về thực hiện kế hoạch kinh doanh.
Cụ thể mô hình tổ chức như sau:
Hình 2.1: Tổ chức Bảo Minh Lâm Đồng
2.1.2.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo Minh Lâm Đồng
Bảng 2.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của Công ty Bảo Minh Lâm Đồng
Đơn vị: Triệu đồng Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Doanh thu Phí bảo hiểm 21.397,5 24.348,5 26.874,5
Thu khác 0 0 0 Tổng thu 21.397,5 24.348,5 26.874,5 BAN GIÁM ĐỐC 02 Phòng Quản Lý 07 Phòng Khai Thác Phòng Kế Toán Tổng Hợp Phòng Bồi Thường
Chi phí hoạt động 7.093,8 8.132,6 8.641,4 Chi phí bồi thường 11.494,8 11.954,3 12.615,4
Tổng chi 18.588,6 20.087,0 21.256,8
Chênh lệch thu chi 2.828,9 4.261,5 5.617,6
Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp - Bảo Minh Lâm Đồng
Qua bảng 2.1 trên cho thấy kết quả kinh doanh trong các năm vừa qua tại Bảo Minh khá tốt. Doanh thu liên tục tăng qua các năm 2014, 2015, 2016 lần lượt là: 21.347,5 triệu; 24.348,5 triệu; 26.874,5 triệu. Mặc dù chi phí hoạt động, chi phí bồi thường có tăng lần lượt qua các năm 2014, 2015, 2016 là 18.588,6 triệu; 20.086,4 triệu; 21.256,8 triệu. Tuy nhiên, do doanh thu tăng cao, nên kết quả chệnh lệch thu chi cũng tăng dần qua các năm 2014, 2015, 2016 lần lượt là: 2.028,9 triệu; 4.261,5 triệu; 5.617,6 triệu. Đây là mức tăng khá tốt thể hiện hiệu quả kinh doanh của Bảo Minh Lâm Đồng khá tốt qua các năm vừa qua.
2.2. THỰC TRẠNG KINH DOANH BẢO HIỂM TẠI CÔNG TY BẢO MINH - CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG CHI NHÁNH LÂM ĐỒNG
2.2.1. Một số sản phẩm dịch vụ Bảo Minh Lâm Đồng đang triển khai
2.2.1.1. Bảo hiểm xe cơ giới, bao gồm:
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới
Bảo hiểm tai nạn lái xe, phụ xe và người ngồi trên xe (ô tô, xe cơ giới) Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe ÔTô
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe đối với hàng hoá vận chuyển trên xe Bảo hiểm tai nạn người ngồi trên xe
2.2.1.2. Bảo hiểm tài sản kỹ thuật
Bảo Hiểm Nhà tư nhân Bảo hiểm tài sản kỹ thuật
2.2.1.3. Bảo hiểm trách nhiệm
Bảo hiểm trách nhiệm công cộng
Bảo hiểm trách nhiệm máy bay và các phương tiện đường thủy Bảo hiểm trách nhiệm xe tổn thương cá nhân hoặc thiệt hại vật chất Bảo hiểm trách nhiệm theo hợp đồng
Bảo hiểm phí bảng và vu khống trách nhiệm phát sinh từ các ấn phẩm hay phát biểu vu khống và bôi nhọ;
Bảo hiểm phóng xạ hạt nhân Bảo hiểm chiến tranh và khủng bố Bảo hiểm ô nhiễm
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp kiến trúc sư và kỹ sư Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bác sỹ
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bác sỹ
Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư/công chứng Bảo hiểm giới hạn lãnh thổ.
Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm xuất khẩu tới hợp chủng quốc Hoa kỳ, Canada.
2.2.1.4. Bảo hiểm hàng hải
Bảo hiểm thân tàu cá
Bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ tàu cá Bảo hiểm rủi ro chiến tranh tàu cá Bảo hiểm Hàng hóa xuất nhập khẩu: Bảo hiểm Hàng hóa vận chuyển nội địa Bảo hiểm nghiệp vụ hàng không
2.2.1.6. Bảo hiểm con người
Bảo hiểm du lịch (Bảo hiểm du lịch quốc tế) Bảo hiểm khách du lịch trong nước
Bảo hiểm toàn diện đối với học sinh Bảo hiểm kết hợp con người
2.2.2. Kết quả kinh doanh bảo hiểm tại Bảo Minh trong thời gian qua
Kết quả Doanh thu theo sản phẩm bảo hiểm Bảng 2.2: Kết quả doanh thu theo sản phẩm bảo hiểm
Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2014 Tỉ trọng Năm 2015 Tỉ trọng Năm 2016 Tỉ trọng 1. Bảo hiểm xe cơ
giới
2. Bảo hiểm Tài sản Kỹ thuật
5.696,8 26,62% 6.458,6 26,53% 3.622,1 13,48%
3. Bảo hiểm tai nạn và con người
3.196,3 14,94% 3.314,4% 13,61% 2.768,7 10,30%
4. Bảo hiểm hàng hóa 181,5 0,85% 147,4 0,60% 514,9 1,92% 5. Bảo hiểm hàng
không
0 0% 0 0% 0 0%
6. Bảo hiểm nông nghiệp
0 0% 0 0% 0 0%
Tổng cộng 21.397,6 100% 24.348,5 100% 26.874,54 100%
Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp - Bảo Minh Lâm Đồng
Từ bảng số liệu 2.2 nêu trên cho thấy hiện nay Bảo Minh đang thu bảo hiểm từ 4 loại sản phẩm đó là: Bảo hiểm xe cơ giới bảo hiểm tài sản kỹ thuật, bảo hiểm tai nạn và con người, bảo hiểm hàng hóa. Còn hai nhóm sản phẩm đó là bảo hiểm hàng không và bảo hiểm nông nghiệp có triển khai nhưng chưa có doanh thu từ phía loại sản phẩm này.
Trong bốn lọai sản phẩm có doanh thu thì bảo hiểm xe cơ giới vẫn luôn chiếm tỉ trọng cao nhất và tăng cường qua các năm 2014, 2015, 2016 lần lượt là: 57,54% ; 54,26% ; 74,30%. Sản phẩm bảo hiểm tài sản kĩ thuật có xu hướng giảm cả tuyệt đối và tương đối. Về số tuyệt đối giảm từ 6.458,6 triệu (năm 2015) xuống 3.622,1 triệu (năm 2016); Về số tương đối giảm dần lần lượt qua các năm 2014, 2015, 2016, là 26,62% ; 26,53% ;13,48%.
Tương tự như bảo hiểm tài sản kỹ thuật thì bảo hiểm tai nạn cũng giảm dần cả tương đối và tuyệt đối. Về số tuyệt đối các năm 2015, 2016 giảm dần lần lượt đạt mức doanh thu là: 3314,4 triệu, 2.768,7 triệu. Đối với sản phẩm bảo hiểm hàng hóa có xu hướng tăng về số tuyệt đối và tương đối tuy nhiên tỉ trọng không đáng kể. Năm 2016 doanh thu chỉ có 514,4 triệu, chiếm tỉ trọng 1,92% tổng doanh thu.
Kết quả theo doanh thu bảo hiểm xe cơ giới
Bảng 2.3: Kết quả doanh thu bảo hiểm xe cơ giới
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
A. Bảo hiểm bắt buộc TNDS
1.Bảo hiểm bắt buộc TNDS của chủ xe cơ giới
3.234,3 26,25% 3.759,8 26,06% 4.790,5 23,99%
B. Bảo hiểm Xe ôtô
2. Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe
301,57 2,45% 355,42 2,46% 431,3 2,16%
3. Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe
8.738,7 70,91% 10.257,4 71,09% 14.686,4 73,55%
4. Bảo hiểm TNDS của chủ xe đối với hàng hóa vận chuyển trên xe
0 0% 0 0% 0 0%
C.Bảo hiểm Xe môtô - xe máy
5. Bảo hiểm Tai nạn người ngồi trên xe
48,26 0,39% 55,25 0,39% 60,44 0,30% 60,44
6. Bảo hiểm thiệt hại vật chất xe
0 0% 0 0% 0 0%
Tổng cộng 12.322,8 100% 14.428,0 100% 19.968,7 100% Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp – Bảo Minh Lâm Đồng.
Từ bảng số liệu 2.3 trên cho thấy với những sản phẩm bảo hiểm xe cơ giới chiếm tỉ trọng lớn nhất trong tổng doanh thu bảo hiểm của Bảo Minh thì sản phẩm bảo hiểm thiệt hại vật chất xe có doanh thu lớn nhất trong tổng số doanh thu bảo hiểm xe cơ giới. Qua số liệu các năm cho thấy về số tuyệt đối doanh thu bảo hiểm thiệt hại vật chất xe cơ giới tăng dần qua các năm 2014, 2015, 2016 lần lượt là 8.738,7 triệu; 10.257,4 triệu; 14.686,4 triệu.
Tương ứng với tỉ trọng qua các năm nêu trên là 70,91%; 71,09% ; 73%. Tiếp đến doanh thu chiếm tỉ trọng cao thứ hai trong doanh thu bảo hiểm xe cơ giới là bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới về số tuyệt đối tăng dần qua các năm 2014, 2015, 2016 lần lượt là 3.234,3 triệu; 3.574,8 triệu; 4.790,5 triệu, tương ứng số tương đối lần lượt là 26,25%; 26,06%; 23,44%.
Mặc dù là bảo hiểm bắt buộc với KH, nhưng không bắt buộc với KH, nhưng không bắt buộc phải đóng bảo hiểm tại Bảo Minh do vậy duy trì được sự gia tăng doanh thu bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới như vậy là sự cố gắng duy trì thị phần của Bảo Minh Lâm Đồng.
Đối với các sản phẩm bảo hiểm tai nạn các phụ xe người ngồi trên xe ô tô xe máy cũng có doanh thu nhưng không đáng kể.
Kết quả theo doanh thu bảo hiểm tài sản kỹ thuật Bảng 2.4: Doanh thu bảo hiểm tài sản kỹ thuật
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số Tiền Tỷ
trọng Số Tiền Tỷ trọng Số Tiền Tỷ trọng
1.Bảo hiểm cháy
nổ, bắt buộc 2.187,20 38,39% 2.768,20 42,86% 1.758,10 48,54% 2.Bảo hiểm hoả
hoạn và các rủi ro đặc biệt
1.872,30 32,87% 2.329,70 36,07% 1.256,70 34,70%
3.Bảo hiểm gián đoạn kinh doanh sau bảo hiểm hoả hoạn và các rủi ro
đặc biệt
0,00% 0,00% 0,00%
4.Bảo hiểm mọi
rủi ro cho tài sản 658,2 11,55% 821,4 12,72% 265,1 7,32% 5.Bảo hiểm mọi
rủi ro xây dựng 979 17,19% 538,1 8,33% 342,1 9,44%
6.Tổng cộng 5.696,80 100,00% 6.458,60 99,98% 3.622,10 100,00% Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp Bảo Minh Lâm Đồng
Từ bảng số liệu 2.4 cho thấy doanh thu bảo hiểm tài sản kỹ thuật có xu hướng giảm dần qua các năm. Từ 5.646,8 triệu năm 2014, xuống còn 3.622,1 triệu năm 2016.
Trong số đó bảo hiểm cháy nổ bắt buộc có tỉ trọng lớn nhất ví dụ như năm 2016 lọai bảo hiểm này chiếm tỉ trọng 48,54%.
Tiếp đến bảo hiểm hỏa hạn có doanh thu và tỉ trọng đứng thứ 2 (năm 2016 doanh thu này chiếm tỉ trọng 34,70% trong tổng doanh thu bảo hiểm tài sản kỹ thuật). Bảo hiểm rủi ro cho mọi tài sản và rủi ro xây dựng chiếm tỉ trọng thấp trong bảo hiểm tài sản kỹ thuật.
Đối với bảo hiểm gián đoạn kinh doanh thì doanh thu không có, bởi KH không nhận biết, và không có nhu cầu mua lọai sản phẩm này.
Kết quả KDBH hàng hóa
Bảng 2.5: Doanh thu bảo hiểm hàng hóa
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số
tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng
Số
tiền Tỷ trọng 1. Bảo hiểm hàng
hóa xuất khẩu 27,6 15,21% 32,7 22,18% 38,1 7,40% 2. Bảo hiểm hàng
hóa nhập khẩu 153,9 84,79% 114,7 77,82% 476.8 92,60%
Tổng cộng 181,5 100,00% 147,4 100,00% 514,9 100,00%
Nguồn: Phòng kế toán tổng hợp Bảo Minh Lâm Đồng
Bảng số liệu 2.5 cho thấy doanh thu từ bảo hiểm hàng hóa qua các năm có xu hướng tăng mạnh năm 2016 so 2015. Tổng doanh thu tăng từ 181,5 triệu năm 2014 giảm xuống 147,4 triệu năm 2015 sau đó tăng lên 514,9 triệu năm 2016. Trong đó, doanh thu Bảo hiểm hàng hóa xuất khẩu tăng từ 27,6 tỷ đồng năm 2014, lên 32,7 tỷ đồng năm 2015 và đạt 38,1 tỷ đồng năm 2016. Tuy nhiên, doanh thu từ hàng hóa xuất khẩu chiếm tỷ trọng thấp; tỷ trọng qua các năm là 15,21%, 32,17% và 38,1%.
Đối với doanh thu từ bảo hiểm hàng hóa nhập khẩu, sau sự sụt giảm vào năm 2015 (xuống còn 147,4 tỷ đồng), doanh thu tăng mạnh vào năm 2016 đạt 514,9 tỷ đồng, chiếm tới 92,60% tổng doanh thu.
Kết quả KDBH tai nạn con người.
Bảng 2.6: Doanh thu bảo hiểm tai nạn và con người
Đơn vị: Triệu đồng
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng