3.3.5.1 Tăng cƣờng nhân sự tiếp thị, chăm sóc khách hàng
Hiện tại, đội ngũ nhân sự làm công tác tiếp thị, chăm sóc khách hàng tại các đơn vị kinh doanh của SCB rất mỏng, chủ yếu do nhân viên giao dịch kiêm nhiệm nên công tác tiếp thị khách hàng vì thế mà không được đảm bảo và mang lại hiệu quả cao. Do đó, SCB cần đầu tư một đội ngũ nhân sự chuyên thực hiện công tác tiếp thị khách hàng và đội ngũ này phải được đào tạo một cách bài bản và chuyên nghiệp về kỹ năng bán hàng, tiếp thị khách hàng cũng như chăm sóc khách hàng.
Ngoài ra, SCB cũng nên thiết kế mỗi đơn vị kinh doanh một đội ngũ chuyên viên có trình độ nghiệp vụ cũng như kỹ năng giao tiếp tốt để thực hiện công tác quản lý danh sách khách hàng VIP của Chi nhánh cụ thể như: mỗi nhân viên quan hệ khách hàng chuyên trách từng khách hàng VIP, thiết lập mối quan hệ thân thiết với từng khách hàng tiền gửi, đồng hành cùng khách hàng trong việc quản lý danh mục đầu tư của họ và giúp khách hàng giải quyết các vấn đề liên quan đến dịch vụ ngân hàng, từ đó tiếp thị các khách hàng này kéo số dư tiền gửi về SCB.
3.3.5.2 Đào tạo nhân sự
Nhằm đáp ứng nhu cầu đào tạo cho cán bộ nhân viên, Trung tâm đào tạo của SCB được thành lập năm 2007 với chức năng chính là “Nâng cao trình độ nghiệp
vụ chuyên môn, trình độ quản lý để chủ động nguồn nhân lực, chuẩn bị lực lượng kế thừa cho ngân hàng”. Trong những năm qua, trung tâm đào tạo đã thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo chuyên môn nghiệp vụ cũng như các lớp về kỹ năng cho toàn thể cán bộ nhân viên của SCB. Tuy nhiên, số lượt cán bộ nhân viên được đào tạo vẫn còn hạn chế. Vì thế Trung tâm đào tạo của SCB cần phải nâng cao hơn nữa vai trò của mình trong thời gian tới. Việc đào tạo cần phải có kế hoạch cụ thể và được tổ chức thường xuyên hàng tháng cụ thể:
Các lớp đào tạo kỹ năng mềm cần thiết cho công việc của từng vị trí công việc như: kỹ năng giao tiếp, kỹ năng bán hàng cho nhân viên giao dịch khách hàng, kỹ năng quản lý cấp trung dành cho các vị trí lãnh đạo cấp trung.
Các lớp đào tạo về sản phẩm dịch vụ của SCB cho nhân viên kinh doanh và nhân viên giao dịch, giúp cho nhân viên nắm rõ về những tiện ích sản phẩm từ đó có thể tư vấn khách hàng một cách chính xác
Các lớp đào tạo về tiếng anh giao tiếp. Hiện tại khả năng giao tiếp với người nước ngoài của nhân viên SCB rất hạn chế. Do đó SCB nên trang bị cho CBNV trình độ giao tiếp bằng ngoại ngữ để làm hành trang trong quá trình hội nhập của SCB
Các lớp cập nhật kiến thức về các Văn bản Luật liên quan đến tài chính ngân hàng, đối tượng đào tạo chủ yếu là lãnh đạo các đơn vị.
Các lớp đào tạo chuyên sâu về nghiệp vụ cho CBNV cấp thừa hành nhằm hạn chế rủi ro tác nghiệp
Ngoài ra, cần phải có các khóa đào tạo toàn diện cho đối với nhân viên tân tuyển hoặc nhân viên chuyển qua một vị trí mới cụ thể: nên đào tạo nhân viên đó tất cả các quy trình, quy định hiện đang áp dụng, các thao tác trên chương trình core flexcube, các kỹ năng giao tiếp với khách hàng, kỹ năng ứng xử trước khi họ bắt đầu vào làm việc. Có như thế SCB mới có được đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp góp phần nâng cao hiệu quả công tác bán hàng của SCB, tạo ấn tượng tốt về SCB đối với khách hàng.
3.3.6 Về quy trình, thủ tục giao dịch khách hàng
So với các Ngân hàng nước ngoài như HSBC, Citibank, thời gian giao dịch của SCB khá lâu nên làm giảm chất lượng hoạt động dịch vụ huy động vốn. Một trong những nguyên nhân chủ yếu đó là do quy trình nghiệp vụ, thủ tục giao dịch của SCB có quá nhiều bước và khá phức tạp. Do đó, để nâng cao chất lượng dịch vụ khách hàng, SCB cần đặc biệt quan tâm đến quá trình đổi mới và hoàn thiện quy trình nghiệp vụ phù hợp đảm bảo mang lại sự tiện ích tối đa cho khách hàng, giảm thời gian giao dịch cũng như mọi thủ tục rườm rà thường gây tâm lý không tích cực cho khách hàng mỗi khi giao dịch với Ngân hàng. Để dần dần hoàn thiện quy trình giao dịch của mình, SCB nên thường xuyên tìm hiểu quy trình của các Ngân hàng khác, đặc biệt là các Ngân hàng nước ngoài, từ đó định kỳ cập nhật và điều chỉnh lại tất cả các bước trong quy trình giao dịch khách hàng, đồng thời lấy ý kiến đóng góp của các đơn vị kinh doanh trực tiếp trong toàn hàng, từ đó từng bước rút ngắn được các bước, thủ tục không cần thiết trong quy trình giao dịch khách hàng mà vẫn đảm bảo an toàn cho SCB và đúng quy định của NHNN. Cần lưu ý là khi xây dựng quy trình, quy chế phải xuất phát từ thị trường, từ nhu cầu khách hàng, sau đó ta sẽ nghiên cứu bổ sung thêm các biện pháp quản lý rủi ro để đảm bảo Ngân hàng có một quy trình tốt
3.4 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI CHÍNH PHỦ
Những năm vừa qua, Chính phủ và NHNN thực thi chính sách tiền tệ thắt chặt đã khiến hệ thống NHTM gặp khó khăn trong hoạt động nhất là khả năng huy động vốn. Vì vậy, Chính phủ cần có các quyết sách cụ thể, phù hợp, kịp thời để hỗ trợ NHTM vượt qua giai đoạn khó khăn này, hoạt động ổn định, an toàn, phát triển bền vững.
3.4.1 Ổn định môi trƣờng kinh tế vĩ mô
Sự ổn định của nền kinh tế là nền tảng đảm bảo cho mọi hoạt động kinh doanh trong đó có hệ thống ngân hàng. Do đó, Nhà nước cần tạo lập môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, kiểm soát được lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền. Có như thế mới tạo được lòng tin của dân chúng vào Chính phủ nói
chung và hệ thống ngân hàng nói riêng, từ đó giúp ngân hàng thu hút được nguồn vốn
Kiểm soát được tình trạng lạm phát: lạm phát tăng cao sẽ làm cho người dân lo lắng đồng tiền bị mất giá, sự biến động mạnh và bất thường trong tỷ lệ lạm phát sẽ làm cho các NHTM gặp nhiều rủi ro hơn vì ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp lạm phát. Điều nay dẫn đến sự dịch chuyển một lượng tiền lớn từ ngân hàng sang đầu tư vàng, bất động sản, chứng khoán…Do đó, Nhà nước cần kiểm soát lạm phát ở mức để vừa có tác dụng kích thích nền kinh tế tăng trưởng, vừa giữ sức mua của đồng tiền, hạn chế tình trạng thất nghiệp, từ đó giúp người dân có được thu nhập, tạo điều kiện cho các NHTM huy động vốn từ các thành phần kinh tế, dân cư.
Đối với quá trình tái cơ cấu lại hệ thống ngân hàng Việt Nam cần theo dõi chặt chẽ động thái thị trường, nền kinh tế và tình hình kinh tế thế giới, cập nhật phản hồi thường xuyên nhằm rút kinh nghiệm và điều chỉnh kịp thời. Thực hiện quá trình tái cơ cấu và đẩy mạnh tuyên truyền sao cho người dân không đổ xô đi rút tiền hoặc chuyển sang các kênh bảo toàn tài sản khác. Việc sáp nhập, hợp nhất nên thực hiện từ từ, tránh thông báo rộng rãi việc sáp nhập ngay từ đầu dễ gây hoang mang cho người dân. Bên cạnh đó, việc tái cơ cấu nên kết hợp với với xây dựng, hoàn thiện các thể chế hoạt động phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế, xây dựng các giải pháp cải tiến và nâng cao năng lực tài chính của NHTM.
3.4.2 Hoàn thiện môi trƣờng pháp lý cho hoạt động ngân hàng
Hiện nay các văn bản pháp luật về hoạt động ngân hàng vẫn còn rất chung chung, chưa sát với thực tế và còn nhiều bất cập. Trong xu thế hội nhập kinh tế, cơ sở pháp lý phải được xây dựng và hoàn chỉnh theo chuẩn mực quốc tế, tạo hành lang pháp lý vững chắc cho hoạt động của hệ thống ngân hàng hiện đại. Để tạo điều kiện cho hệ thống NHTM Việt Nam phát triển đúng định hướng, hiệu quả, góp phần vào sự phát triển kinh tế xã hội của đất nước, Chính phủ cần tập trung chỉ đạo:
Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung cơ chế, chính sách, các văn bản pháp luật phù hợp với lộ trình thực hiện cam kết quốc tế về lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng.
Sửa đổi, bổ sung, ban hành mới các văn bản dưới luật hướng dẫn thực hiện nhất quán, đồng bộ với các bộ luật có liên quan, tạo ra tính đồng bộ và hoàn chỉnh của hệ thống pháp luật về tiền tệ - ngân hàng nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh và ứng dụng các thông lệ, chuẩn mực quốc tế trong hoạt động ngân hàng
Về điều hành lãi suất: Trong thời gian qua, việc điều hành lãi suất của NHNN còn mang tính tự phát, đối phó với tình thế và sử dụng biện pháp hành chánh làm cho tính tuân thủ của các NHTM vì thế mà thấp dẫn đến hiện tượng không minh bạch, khó quản lý, khó khăn cho cả NHTM và khách hàng, đẩy các NHTM vào thế buộc phải “lách luật”, khiến tiền gửi của khách hàng chạy lòng vòng từ ngân hàng này sang ngân hàng khác, gây bất ổn hệ thống. Trong thời điểm trước mắt, vẫn rất cần vai trò kiểm soát, điều hành lãi suất của NHNN bằng những quy định cụ thể nhưng tránh những can thiệp quá hành chính, thay vào đó bằng điều hành lãi suất theo cơ chế thị trường.
3.4.3 Khuyến khích việc thanh toán không dùng tiền mặt
Chính phủ nên đẩy mạnh triển khai mục tiêu thanh toán không dùng tiền mặt, cần phải có những giải pháp mang tính thực tiễn và cụ thể để từ đó chuyển hẳn việc dùng tiền mặt ra thẻ trên tinh thần mang lại lợi ích toàn diện cho người dân, cụ thể:
Đẩy mạnh việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực doanh nghiệp, bao gồm doanh nghiệp quốc doanh; doanh nghiệp ngoài quốc doanh; doanh nghiệp tư nhân... bằng cách lên kế hoạch nghiên cứu và định hướng chuyên sâu để từ đó có thể xác định nhu cầu và khả năng thanh toán không dùng tiền mặt của các doanh nghiệp.
Xây dựng kế hoạch cụ thể để đẩy mạnh việc phát triển thanh toán không dùng tiền mặt trong khu vực cộng đồng dân cư, bằng cách tập trung triển khai
phổ biến các giao dịch thanh toán định kỳ qua tài khoản như thanh toán tiền điện, nước, dịch vụ công cộng khác... và đồng thời phát triển các phương tiện, dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại các trung tâm thương mại, dịch vụ, khách sạn, nhà hàng.
NHNN nên kết hợp với Bộ Thông tin & Truyền thông, các cơ quan báo đài... thực hiện các chương trình tuyên truyền nhằm phổ biến kiến thức về thanh toán không dùng tiền mặt để nâng cao ý thức của cộng đồng, giúp “in” đậm nó trong tiềm thức của từng người dân Việt Nam.
Cần gấp rút hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động thanh toán không dùng tiền mặt ở Việt Nam: Phân định rõ quyền hạn, trách nhiệm của các bên tham gia thanh toán không dùng tiền mặt. Trên cơ sở đó, việc tiến hành kiểm soát rủi ro pháp lý phải bảo đảm phù hợp với các chuẩn mực thông lệ quốc tế; tạo lập môi trường cạnh tranh công bằng, đảm bảo khả năng tiếp cận thị trường và dịch vụ của các chủ thể tham gia; hình thành cơ chế bảo vệ khách hàng và bảo đảm quy trình giải quyết tranh chấp khách quan.
Khuyến khích thanh toán không dùng tiền mặt bằng các chính sách ưu đãi về thuế, phí trong thanh toán.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trong Chương 3 tác giả trình bày định hướng, mục tiêu phát triển chung của Ngân hàng TMCP Sài Gòn. Từ phân tích về những tồn tại và nguyên nhân tồn tại trong huy động vốn của SCB Tân Bình ở chương 2, tác giả đã đưa ra những giải pháp cụ thể cho hoạt động huy động vốn của SCB Tân Bình về mảng tiếp thị khách hàng tiền gửi, chất lượng dịch vụ khách hàng, công tác chăm sóc khách hàng và chất lượng tín dụng tại Chi nhánh.
SCB là ngân hàng hoạt động theo mô hình quản lý tập trung theo chiều dọc nên những đề xuất cụ thể cho SCB hội sở là không thể thiếu góp phần hỗ trợ quá trình nâng cao chất lượng huy động vốn tại Chi nhánh Tân Bình nói riêng và toàn hàng nói chung. Do đó tác giả trình bày các kiến nghị về sản phẩm, dịch vụ tiền gửi và hỗ trợ tiền gửi, chính sách lãi suất huy động, công tác marketing, công nghệ thông tin, chính sách nhân sự. Bên cạnh đó, tác giả cũng trình bày một số kiến nghị đối với Chính phủ về hoàn thiện một số điều kiện nhằm góp phần cải tiến hoạt động huy động vốn tại SCB Tân Bình nói riêng và các NHTM nói chung.
Trong khuôn khổ hạn hẹp của một luận văn tốt nghiệp thì chắc chắn những giải pháp của tác giả nêu ra là chưa đủ và mong muốn của tác giả là có thể chi tiết cụ thể hóa hơn những giải pháp này và mở rộng một cách toàn diện hơn. Chính vì vậy chương này có thể nói chỉ là một sự khái quát hóa những giải pháp mang tính khuyến nghị và hướng vào những vấn đề nổi cộm nhất nhằm thực hiện nâng cao chất lượng hoạt động huy động vốn tại SCB Tân Bình.
KẾT LUẬN
Trong giai đoạn hiện nay, hoạt động huy động vốn luôn được các ngân hàng quan tâm nhiều nhất và đã trở thành mục tiêu chiến lược mang tầm quan trọng đối với các NHTM vì nó quyết định đến sự tồn tại và phát triển của các ngân hàng trước tình hình nguồn vốn khan hiếm như hiện nay.
Qua quá trình nghiên cứu, nội dung luận văn “Hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Chi nhánh Tân Bình” đã hoàn thành được các nhiệm vụ sau:
Xây dựng khung lý thuyết nền tảng cho những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn của NHTM, vai trò của nguồn vốn huy động, các chỉ tiêu đánh giá và các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn tại NHTM
Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn, Chi nhánh Tân Bình giai đoạn từ năm 2010 đến hết quý 2/2013, qua đó nêu bật được đặc điểm cơ bản của nguồn vốn huy động tại SCB Tân Bình, những kết quả đạt được cũng như những hạn chế còn tồn tại trong hoạt động huy động vốn. Phân tích nguyên nhân dẫn đến những hạn chế trong công tác huy động vốn của SCB Tân Bình
Trên cơ sở nhìn nhận những mặt hạn chế và nguyên nhân của những hạn chế, luận văn đã đưa ra những giải pháp đối với SCB Tân Bình cũng như những kiến nghị đối với SCB nói chung, với Chính phủ nhằm góp phần nâng cao chất lượng huy động vốn của SCB Tân Bình.
Việc đánh giá chất lượng huy động vốn phải được xem xét dưới nhiều góc độ và hiệu quả kinh doanh ngân hàng. theo đó tăng cường huy động vốn không phải lúc nào cũng là huy động huy động càng nhiều vốn càng tốt mà phải được hoạch định các chiến lược phù hợp với quy mô, cơ cấu, chất lượng của tài sản, mục tiêu an toàn và sinh lời của bản thân ngân hàng. Do đó, từng giai đoạn nhất định có thể tăng cường huy động nguồn vốn này nhưng lại hạn chế nguồn vốn khác, điều này đòi hỏi các ngân hàng phải chủ động sử dụng có hiệu quả chiến lược, chính sách áp
dụng cho huy động. Đối với bài luận văn này, do đối tượng nghiên cứu là huy động vốn tại SCB Tân Bình, một đơn vị kinh doanh theo sự chỉ đạo của SCB hội sở, do đó, đánh giá chất lượng huy động vốn chỉ dừng lại trong phạm vi Chi nhánh, đó là