CHƢƠNG 1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG THẺ
2.2 Phân tích thực trạng hoạt động kinhdoanh thẻ tín dụng tại Ngân hàngTMCP
2.2.3 Mối liên hệ giữa các phòng ban trong hoạt động kinhdoanh thẻ tín dụng
a. Tại Trung tâm thẻ
- Ban hành các quy trình nghiệp vụ thẻ, các văn bản hướng dẫn triển khai phát hành, thanh toán và quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ của toàn hệ thống.
- Nghiên cứu, phát triển sản phẩm mới phù hợp với sự phát triển của công nghệ, nhu cầu khách hàng và từng phân khúc thị trường.
- Xây dựng chiến lược quảng bá, các chương trình khuyến mãi trong toàn hệ thống, hỗ trợ công tác marketing hoạt động phát hành thẻ của các chi nhánh.
- Quản lý về nghiệp vụ, kinh doanh thẻ, mạng lưới chấp nhận thẻ, thực hiện phát hành và quản lý thẻ, xử lý khiếu nại thẻ.
- Đầu mối làm việc với Tổ chức thẻ; đầu mối quản lý, xử lý các sự cố kỹ thuật của thiết bị chấp nhận thẻ và đầu mối tổng hợp các báo cáo về hoạt động kinh doanh thẻ, tổ chức thực hiện công tác đào tạo nghiệp vụ cho các chi nhánh.
b. Ban kế toán: Hướng dẫn hạch toán kế toán giao dịch thẻ và các giao dịch thẻ được tra soát.
c. Trung tâm công nghệ thông tin: Quản lý hệ thống xử lý giao dịch thẻ và đường truyền kết nối.
d. Tại BIDV chi nhánh Lâm Đồng
Tại BIDV chi nhánh Lâm Đồng bộ phận thẻ trực thuộc phòng Quản lý khách hàng các nhân. Cơ cấu tổ chức Bộ phận thẻ thể hiện ở Hình 2.1.
Hình 2.1. Cơ cấu tổ chức bộ phận thẻ
Nguồn: BIDV chi nhánh Lâm Đồng
TRƢỞNG BỘ PHẬN Phó bộ phận Phát hành - Thẻ ghi nợ - Thẻ Tín dụng Thanh toán - Cơ sở chấp nhận thẻ - Thu nợ thẻ tín dụng Marketing - Phát triển, quản lý các ĐVCNT. - Pháttriển hoạt động kinhdoanh thẻ. ATM - Tiếp quỹ, kiểm soát quỹ - Tra soát ATM
Bộ phận thẻ thẻ với chức năng nhiệm như sau:
- Thực hiện, triển khai các chính sách, quy trình nghiệp vụ, hoạt động kinh doanh thẻ, giới thiệu các sản phẩm mới, các chương trình khuyến mãi, quảng bá dịch vụ do Hội sở chính ban hành, cụ thể là Trung tâm thẻ.
- Trực tiếp làm công tác tiếp thị đến khách hàng, tìm kiếm và phát triển khách hàng tiềm năng, thực hiện phát hành và quản lý thẻ như như: Phát hành các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ nội địa và thẻ ghi nợ quốc tế. Cung cấp các dịch vụ thanh toán thẻ như: JCB, Marter Card, Visa Card, American Express, Diners Club… Phát triển mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ.
- Đầu mối tiếp nhận hồ sơ phát hành thẻ của khách hàng, sau đó chuyển lên cho Trung tâm thẻ thực hiện và tiếp nhận thẻ từ Trung tâm thẻ để trả cho khách hàng; xử lý khiếu nại thẻ; duy trì hoạt động của thiết bị chấp nhận thẻ
- Phụ trách kiểm tra, giám sát tình trạng hoạt động của ATM và các thiết bị thanh toán ở các đơn vị chấp nhận thẻ.
- Đề xuất, báo cáo với Trung tâm thẻ về tình hình thực hiện cũng như các khó khăn, vướng mắc trong quá trình triển khai, phát triển dịch vụ.
2.2.4 Danh mục sản phẩm thẻ tín dụng a. Thƣơng hiệu VISA
* Thẻ BIDV Precious
Mong muốn thể hiện bản thân và vươn tới những điều tốt đẹp luôn là mong muốn bậc nhất của mỗi người. Mong muốn đó càng mạnh mẽ khi mọi người đang được sống trong kỷ nguyên công nghệ, kỷ nguyên của những sản phẩm công nghệ tiên tiến. Nhận thức được mong muốn đó, BIDV đã cho ra đời sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế VISA hạng Vàng mang thương hiệu BIDV Precious. Không chỉ là một chiếc thẻ đặc biệt thông minh, BIDV Precious còn gây ấn tượng sâu sắc bởi hai chữ Lộc Phát cách điệu nổi bật trên nền vàng sang trọng, giàu tính thẩm mỹ và mang nhiều ý nghĩa với người Á Đông, xứng đáng là hình ảnh đại diện cho đẳng cấp và phong cách của bạn.
Hình 2.2. Thẻ BIDV Precious
Nguồn: BIDV chi nhánh Lâm Đồng Hạn mức tín dụng: 50-500 triệu VNĐ. Hạn mức thẻ: Hạn mức tín dụng: Từ 50 triệu VND đến 500 triệu VND.
Hạn mức rút tiền: Tối đa 50% hạn mức. Hạn mức thanh toán: Bằng số dư trong thẻ.
Loại tiền tệ giao dịch: Bất kỳ loại tiền tệ nào mà ĐVCNT cho phép thanh toán.Phạm vi sử dụng: Tại Việt Nam và hơn 230 Quốc gia trên thế giới.
Hình thức đảm bảo: Tín chấp hoặc tài sản đảm bảo.
Sử dụng đơn giản, tiết kiệm thời gian, mua sắm dễ dàng mọi lúc mọi nơi: được giao dịch tại hàng chục triệu điểm ATM/POS, website có biểu tượng VISA trên toàn thế giới. Hưởng lãi suất 0% trong vòng tối đa 45 ngày, mỗi chủ thẻ được phát hành tối đa 2 thẻ phụ cho người thân hạn mức thẻ phụ trong trong tầm kiểm soát của thẻ chính.
Dịch vụ trích nợ tự động giúp khách hàng tiết kiệm thời gian. Sao kê điện tử và SMS banking giúp quản lý chi tiêu thông minh. Được tặng tặng bảo hiểm chủ thẻ tín dụng trên phạm vi toàn cầu với số tiền bảo hiểm tối đa lên tới 50 triệu đồng/người bởi công ty bảo hiểm BIDV BIC.
b. Dịch vụ hỗ trợ toàn cầu * Thẻ BIDV Flexi
Nằm trong bộ sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế mang thương hiệu VISA của BIDV, BIDV Flexi được đánh giá là sản phẩm tối ưu dành cho đối tượng khách hàng trẻ tuổi. Thẻ được thiết kế với hình ảnh con thuyền vượt sóng ra khơi trên nền xanh bao la của biển và trời, vừa mang lại cảm giác thư giãn ngọt ngào, vừa thể hiện sức sống căng tràn và khát vọng của tuổi trẻ luôn mong muốn khám phá những điều mới lạ.
Tiện ích: Hạn mức tín dụng: 10-60 triệu VNĐ. Hạn mức rút tiền mặt: 50%.
Thời hạn hiệu lực: 2 năm. Hình thức đảm bảo: Tín chấp hoặc tài sản đảm bảo. Hạn mức thanh toán: Bằng số dư trong thẻ.
Sử dụng đơn giản, tiết kiệm thời gian, mua sắm dễ dàng mọi lúc mọi nơi. Với chiếc thẻ nhỏ gọn và bằng những thao tác đơn giản, thẻ tín dụng BIDV được giao dịch tại hàng chục triệu điểm ATM/POS, website có biểu tượng VISA trên toàn thế giới. Khách hàng có thể sử dụng thẻ để đi mua sắm, du lịch, thanh toán tại các siêu thị, cửa hàng, nhà hàng, các trung tâm thương mại, các khách sạn, resort… hoặc đặt mua hàng trực tuyến qua Internet. Hưởng lãi suất 0% trong vòng tối đa 45 ngày.
Hình 2.3. Thẻ BIDV Flexi
Nguồn: BIDV chi nhánh Lâm Đồng
Mỗi chủ thẻ được phát hành tối đa 2 thẻ phụ, hạn mức chi tiêu của thẻ phụ nằm trong tầm kiểm soát của chủ thẻ chính. Dịch vụ trích nợ tự động; Sao kê điện tử và SMS banking giúp quản lý chi tiêu thông minh; Các chương trình khuyến mại, ưu đãi khác theo từng thời kì.
* Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Manchester United (MU)
Hình 2.4. Thẻ tín dụng quốc tế BIDV Manchester United (MU)
Nguồn: BIDV chi nhánh Lâm Đồng
Sự kết hợp giữa đội bóng được yêu thích nhất trên thế giới và định chế tài chính hàng đầu Việt Nam đã mang đến thẻ tín dụng đồng thương hiệu BIDV MU - sản phẩm không thể thiếu trong bộ sưu tập của fan hâm mộ đội bóng Quỷ đỏ.
Tiện ích: Hạn mức tín dụng: Từ 20 triệu VND đến 200 triệu VND. Hạn mức rút tiền: Tối đa 50% hạn mức. Hạn mức thanh toán: Bằng số dư trong thẻ.
Ngoài những tiện ích như các thẻ tín dụng quốc tế thông thường khác của BIDV, khi sử dụng thẻ tín dụng BIDV MU khách hàng được tham gia các chương trình khuyến mãi từ phía BIDV như: du lịch tại Anh để xem MU thi đấu tại Old Trafford nếu bạn là 1 trong 5 khách hàng có tổng giá trị giao dịch hàng hóa dịch vụ cao nhất trong năm, 5X điểm thưởng khi MU chiến thắng tại giải Ngoại hạng Anh mùa giải 2012/2013 và 2013/2014...và các chương trình ưu đãi đặc biệt từ câu lạc bộ MU như: giảm 10% khi mua hàng trên MU online Megastore www.manutd.com, giảm 10% phí thành viên của MU, giảm 20% khi khách hàng đặt chỗ trước cho tour bảo tàng và thăm sân vận động Old Traford...
c. Thƣơng hiệu Master Card
* Thẻ BIDV Master Card Platinum (từ 20/06/2013)
Thẻ BIDV - Platinum ra đời như một tinh hoa đẳng cấp: Đẳng cấp cho 1 công nghệ bảo mật Chip theo chuẩn EMV, đẳng cấp bởi tiện ích và dịch vụ ưu đãi hỗ trợ toàn diện trên mọi lĩnh vực đời sống. Thẻ dành cho nhóm khách hàng có thu
nhập khá đến cao - những người coi sự khác biệt, độc đáo trong tiện ích thẻ, các dịch vụ gia tăng giá trị đi kèm và các dịch vụ chăm sóc khách hàng là yếu tố quyết định khi lựa chọn phương tiện thanh toán.
Hình 2.5. Thẻ BIDV Master Card Platinum
Nguồn: BIDV chi nhánh Lâm Đồng Tiện ích:Hạn mức tín dụng: Từ 300 triệu VND đến 1.000 triệu VND.
Hạn mức rút tiền: Tối đa 50% hạn mức. Hạn mức thanh toán: Bằng số dư trong thẻ. Độ an toàn và bảo mật cao: sử dụng tích hợp công nghệ thẻ từ và thẻ Chip theo chuẩn EMV (chuẩn thẻ thanh toán thông minh do 3 liên minh thẻ lớn trên thế giới là Europay, Master Card và Visa đưa ra). Bộ xử lý trong trên chip gắn trên thẻ giúp bảo vệ các thông tin dữ liệu thẻ, đảm bảo giao dịch an toàn, bảo mật hơn và phòng tránh rủi ro thẻ giả. Bên cạnh những tiện ích thông thường , khi sử dụng thẻ này khách hàng còn được hưởng các dịch vụ hỗ trợ toàn diện như: Hỗ trợ khách hàng 24/7, dịch vụ hỗ trợ khách hàng toàn cầu của Mastercard, dịch vụ du lịch và đời sống: đây là dịch vụ cao cấp đặc biệt dành riêng cho chủ thẻ này( dịch vụ du lịch: dịch vụ khách sạn và hỗ trợ đặt phòng, cung cấp thông tin chuyến bay: dịch vụ thuê xe Limousine và các dòng xe cao cấp, dịch vụ hỗ trợ trước các chuyến đi xa: tiêm phòng văcxin và thủ tục làm visa; dịch vụ thể thao giải trí: cung cấp thông tin và hỗ trợ đặt trước nhà hàng, spa, thể thao...).
Bảng 2.4. So sánh các loại thẻ tín dụng BIDV Loại thẻ Loại thẻ
Chỉ tiêu BIDV Flexi BIDV Precious BIDV MU BIDV Platinum
Phát quản lý thẻ 100.000VNĐ 200.000VNĐ 200.000VNĐ 1.000.000VNĐ
Phí phát hành thẻ Miễn phí Miễn phí Miễn phí Miễn phí
Phí phát hành lại thẻ 50.000VNĐ 100.000VNĐ 50.000VNĐ 100.000VNĐ
Phí câp sao kê chi tiêt
tài khoản 50.000VNĐ 50.000VNĐ 50.000VNĐ 50.000VNĐ
Phí tra soát/khiêu nại 80.000VNĐ 80.000VNĐ 80.000VNĐ 80.000VNĐ
Phí chấm dứt sử dụng 50.000VNĐ 50.000VNĐ 50.000VNĐ 50.000VNĐ
Phí ứng tiền mặt tại ATM/POS
Của BIDV 3% số tiền ứng
(tối thiểu 40.000đ) 2% số tiền ứng (tối thiểu 20.000đ) 3% số tiền ứng (tối thiểu 40.000đ) 3% số tiền ứng (tối thiểu 20.000đ) Của các NH khác 3% số tiền ứng (tối thiểu 40.000đ) 4% số tiền ứng (tối thiểu 50.000đ) 3% số tiền ứng (tối thiểu 40.000đ) 4% số tiền ứng (tối thiểu 50.000đ) Phí phạt chậm thanh toán 4% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 100.000đ)
4% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 100.000đ)
4% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 100.000đ)
4% số tiền chậm thanh toán (tối thiểu 100.000đ) Phí thay đổi hạn mức tín dụng tạm thời 50.000VNĐ 50.000VNĐ 50.000VNĐ 50.000VNĐ Phí thay đổi hạn mức tín dụng 30.000VNĐ 30.000VNĐ 30.000VNĐ 30.000VNĐ Phí thay đổi hình thức thế chấp 30.000VNĐ 30.000VNĐ 30.000VNĐ 30.000VNĐ
Nguồn: BIDV chi nhánh Lâm Đồng
Danh mục sản phẩm thẻ tín dụng BIDV đa dạng phù hợp với từng nhóm khách hàng riêng biệt. Sản phẩm thẻ tín dụng BIDV luôn được cải thiện và ngày càng phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Hạn mức giao dịch được mở rộng đáp ứng nhu cầu chi tiêu của từng nhóm khách hàng và đã tạo cho khách hàng ngày càng ấn tượng tốt hơn về thẻ tín dụng của BIDV.
2.2.5 Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển - chi nhánh Lâm Đồng