Kết quả hoạt động kinh doanh tại ngân hàng TMCP Ngoại thương

Việt Nam – chi nhánh Gia Lai.

2.2.1 H ạt động huy động vốn

Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Gia Lai, vốn đóng vai trò quyết định đến quy mô kinh doanh của ngân hàng cũng như đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển, đa dạng hóa các danh mục dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Tình hình huy động tiền gửi của ngân hàng từ năm 2015 đến 2017 được mô tả như sau:

Đối với Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại Thương Gia Lai, vốn đóng vai trò quyết định đến quy mô kinh doanh của ngân hàng cũng như đảm bảo cho sự tồn tại và phát triển, đa dạng hóa các danh mục dịch vụ cung cấp cho khách hàng. Tình hình huy động tiền gửi của Ngân hàng từ năm 2015 đến 2017 được mô tả như sau:

Bảng 2.1: Tình hình huy động tiền gửi vủa VCB Gia Lai giai đoạn 2015 - 2017

ơn tính T đồng

Năm 2015 2016 2017

Tổng nguồn tiền gửi huy động

2.921 3.452 3.755

Tăng, giảm (tỷ đồng) 531 303

(Nguồn: Phòng kế toán Ngân Hàng TMCP Ngoai Thương Việt Nam - CN Gia Lai)

Qua số liệu trên cho thấy lượng tiền gửi huy động của VCB – Gia Lai giai đoan 2015 – 2017 có sự tăng trưởng rõ rệt qua các năm. Cụ thể vào năm 2015, lượng tiền ngân hàng huy động được là 2.921 tỷ đồng, qua năm 201 lượng tiền gửi huy động chi nhánh tăng 531 tỷ đồng , tương ứng với tốc độ tăng là 18.18% so với năm 2015. Vào năm 2017 tốc độ tăng giảm dần chỉ tăng 303 tỷ đồng, với tốc độ tương ứng là 8.78% so với năm 201

Với quan điểm xuyên suốt trong những năm qua của chi nhánh: “Tập trung thu hút mọi nguồn tiền trong nền kinh tế, tăng cường huy động tiền gửi để mở rộng đầu tư” là phương châm hoạt động kinh doanh. Để thực hiện mục tiêu trở thành ngân hàng thương mại bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Bằng việc phát triển hình thức huy động tiền gửi, đưa ra các hình thức huy động tiền gửi năng động, phù hợp để thu hút khách hàng, phải chú trọng khai thác các nguồn tiền trung và dài hạn. phát triển hình thức huy động “phát hành kỳ phiếu, trái phiếu”. Đổi mới cơ cấu nguồn huy động theo hướng đa dạng hóa hình thức huy động từ đó nguồn vốn huy động của ngân hàng qua các năm đều tăng.

2.2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh

Bảng 2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh tại VCB – Gia Lai giai đoạn 2015. - 2017 Đơn vị tính: Tỷ đồng CH

TIÊU

Năm 2015 Năm 201 Năm 2017 2016/2015 2017/2016

Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền % Số tiền %

Thu nh 309.12 100 636.44 100 601.48 100 327.32 105.89 -34.96 -5.49 Lãi cho vay 252.76 81.77 572.58 89.97 597.62 99.36 319.82 126.53 25.04 4.37 Phí dịch vụ 27.16 8.79 30.82 4.84 1.03 0.17 57.98 13.45 -29.79 -96.65

Kinh doanh ngoại tệ 7.69 2.49 9.00 1.41 0.11 0.02 1.31 17.10 -8.89 -98.80 Thu khác 21.51 6.96 24.04 3.78 2.72 0.45 2.53 11.74 -21.32 -88.67 B.Chi phí 289.45 100 538.87 100 517.59 100 249.42 86.17 -21.28 -3.95 Chi phí trả lãi 191.29 66.09 408.78 75.86 418.57 80.87 217.49 113.70 9.79 2.40 Chi hoạt động dịch vụ 3.97 1.37 7.39 1.37 2.07 0.40 3.42 86.23 -5.32 -71.97 Chi hoạt động kinh doanh ngoại hối 5.96 2.06 17.90 3.32 0.000 0.00 11.94 200.50 -17.9 -100 Chi phí nộp thuế 6.02 2.08 16.38 3.04 3.00 0.58 10.36 172.18 -13.38 -81.68 Chi phí khác 82.21 28.41 88.42 16.41 93.95 18.15 6.21 7.55 5.53 6.25 C.Lợi nhu n 19.67 97.57 83.89 77.90 395.94 -13.68 -14.02

(Nguồn: Phòng kế toán VCB - CN Gia Lai)

Mọi hoạt động kinh doanh đầu hướng đến mục đích cuối cùng là lợi nhuận, VCB – CN Gia Lai trong những năm qua không ngừng cố gắng thực hiện mục tiêu đó. Năm 2015 lợi nhuận chi nhánh là 19.67 tỷ đồng, nhưng đến năm 201 đã đạt

97.57 tỷ đồng tức với mức tăng là 77.90 tương ứng với mức độ tăng là 395.94% so với năm 2015. Bởi vì năm 201 , chi nhánh thực hiện nhiều hoạt động để huy động tiền gửi dẫn đến chi phí huy động tiền gửi tăng, cùng với thu nhập của chi nhánh tăng lên với lượng lớn, trong đó thu nhập từ lãi chiếm tỷ trong rất lớn, tăng đến 319.82 tỷ đồng , thu nhập khác cũng tăng như thu từ hoạt động dịch vụ , thu từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ và các hoạt động khác đủ bù đắp chi phí hoạt động của chi nhánh.

Vào năm 2017 lợi nhuận của chi nhánh giảm, chỉ còn lại 83.89 tỷ đồng tức giảm 13.68 tỷ tương ứng với tỷ lệ 14.02% so với năm 201 . Trong đó thu nhập từ lãi của chi nhánh tăng, nhưng tăng ít 25.04 tỷ đồng so với năm 201 do năm 2017 huy động tiền gửi chi nhánh tăng, cho vay các doanh nghiệp cũng tăng so với năm 2016. Cùng với NHNN đưa ra chính sách lãi suất trần nên giúp ngân hàng giảm được chi phí trả lãi. Thu nhập từ các hoạt động khác như kinh doanh ngoại tệ giảm mạnh đến 98% so với năm 201 , vì NHNN đưa ra chính sách tăng dự trữ ngoại hối cho nhà nước, hay các hoạt động dịch vụ vào năm này, chi phí cải tạo sữa chữa trụ sở, chi phí mua sắm công cụ, vật dụng văn phòng cũng như chi phí cho các hoạt động quảng cáo cho công chúng, như tài trợ xe chở hành lý tại cảng hàng không Pleiku, tài trợ giường bệnh cho Bệnh Viện Y Học Cổ Truyền Tỉnh Gia Lai.

Qua đó ta thấy được VCB – Gia Lai hoạt động ngày càng hiệu quả, với mức lợi nhuận tăng khá cao, để giữ vững điều đó, chi nhánh cần phát huy hơn nữa những điểm mạnh của mình, tăng cường huy động tiền gửi, là cơ sở cho chi nhánh thực hiện các hoạt động khác, nâng cao được lợi nhuận.

2.3 Thực trạng huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Gia Lai TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Gia Lai

2.3.1. Các hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – CN Gia Lai

2.3.1.1 Huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân

Tùy thuộc vào nhu cầu cụ thể, quý khách có thể lựa chọn các hình thức tiết kiệm đa dạng về kỳ hạn và phương thức lĩnh lãi, đơn giản và nhanh chóng về thủ tục, lãi suất cạnh tranh.

Tiền gửi tiết kiệm là hình thức huy động tiền gửi khách hàng cá nhân chủ yếu của VCB Gia Lai với tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn có các kỳ hạn đa dạng từ 1 tuần, 2 tuần đến 1 tháng, 2 tháng, 3 tháng, tháng, 9 tháng, 12 tháng… cùng với sự đa dạng về phương thức tính lãi: lĩnh lãi cuối kì, đầu kì, định kỳ hàng tháng, hàng quý tương ứng với một mức lãi suất nhất định.

Các hình thức huy động tiền gửi tiết kiệm khách hàng cá nhân như:

- Tiền gửi thanh toán: không quy định thời hạn gửi tiền và được hưởng lãi suất không kỳ hạn do ngân hàng công bố trong từng thời kỳ. Mở và sử dụng tài khoản tiền gửi thanh toán sẽ giúp khách hàng hạn chế các rủi ro có thể phát sinh trong quá trình thanh toán bằng tiền mặt cũng như giúp khách hàng theo d i và quản lý các khoản tiền nhàn rỗi của mình một cách hiệu quả nhất.

- Tiết kiệm lãi trả trước: Được nhận trước tiền lãi của cả kỳ hạn ngay khi gửi tiền để chi trả các nhu cầu tiêu dùng.Được linh hoạt nhận lãi bằng tiền mặt, chuyển khoản, trừ trên số tiền gốc gửi (tại kỳ đầu tiên) hoặc nhập vào số tiền gốc gửi. Được ủy quyền, chuyển nhượng sổ tiết kiệm, sử dụng sổ tiết kiệm làm tài sản bảo đảm để vay vốn, phát hành thẻ tín dụng quốc tế. Được sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử để truy vấn thông tin.

- Tiết kiệm trả lãi định kỳ: Được nhận khoản tiền lãi định kỳ theo tháng/quý để đáp ứng các nhu cầu tiêu dùng thường xuyên. Được linh hoạt nhận lãi bằng tiền mặt hoặc tự động chuyển vào tài khoản. Thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Cơ hội tham gia nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn của Vietcombank.

- Tiết kiệm tự động: Được chuyển tiền tự động từ tài khoản không kỳ hạn sang tài khoản tiết kiệm tự động để hưởng lãi suất cao hơn mà không cần đến ngân hàng. Không tốn thời gian giao dịch với ngân hàng. Có thể rút vốn trước hạn khi cần. Lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Cơ hội tham gia nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn của Vietcombank.

- Tiết kiệm rút gốc từng phần: Được rút một phần gốc trước kỳ hạn gửi mà vẫn giữ được số tiền gốc còn lại với mức lãi suất ban đầu.

- Tiết kiệm tự động: Được chuyển tiền tự động từ tài khoản không kỳ hạn sang tài khoản tiết kiệm tự động để hưởng lãi suất cao hơn mà không cần đến ngân hàng. Không tốn thời gian giao dịch với ngân hàng. Có thể rút vốn trước hạn khi

cần. Lãi suất hấp dẫn, thủ tục đơn giản, nhanh chóng. Cơ hội tham gia nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn của Vietcombank

- Tiền gửi trực tuyến: Giao dịch thuận tiện, đơn giản trên internet mà không cần đến ngân hàng. Bảo mật tuyệt đối với mật khẩu dùng 01 lần cho mỗi giao dịch. Giao dịch được chứng thực bằng biên lai xác nhận giao dịch gửi tiền có kỳ hạn gửi vào hòm thư điện tử của khách hàng. Miễn phí quản lý tài khoản. Có thể tất toán tại quầy hoặc qua VCB-iB@nking. Cơ hội tham gia nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn của Vietcombank.

2.3.1.2 Mở tài kh ản cá nhân

Đây là một trong những hình thức để đa dạng hóa nguồn vốn huy động, tập trung chủ yếu trên địa bàn thành phố, khách hàng tham gia mở tài khoản cá nhân chủ yếu tập trung vào khách hàng vay vốn ngân hàng. Đối tượng khách hàng này mở tài khoản và luân chuyển luồng tiền kinh doanh qua tài khoản này ngân hàng một mặt tận dụng được nguồn vốn trong thời gian ngắn mặt khác ngân hàng quản về mục đích sử dụng vốn vay của khách.

2.3.1.3. Phát hành giấy tờ có giá

Những năm gần đây, chi nhánh liên tục tăng lượng huy động từ phát hành giấy tờ có giá, trong đó: kỳ phiếu là chủ yếu. Tuy nhiên, sản phẩm này VCB – Gia Lai chỉ triển khai trong thời gian ngắn theo chủ trương huy động của hệ thống VCB tại từng thời kỳ.

2.3.2. Các chính sách của Ngân hàng TMCP Ngoại thương – CN Gia Lai trong việc huy động tiền gửi khách hàng cá nhân

2.3.2.1. Thu hút khách hàng

Những hoạt động quảng cáo, chương trình khuyến mãi sẽ tạo được tiếng tâm cho ngân hàng, từ đó thu hút được khách hàng gần xa đến với VCB. Chính điều này, chi nhánh luôn chú trọng đến, được tổ chức nhiều đợt trong năm với hình thức phong phú, kỳ hạn đa dạng, giải thưởng hấp dẫn phù hợp với từng khách hàng.

Một số chương trình khuyến mãi trong giai đoạn 2015-2017 gồm có:

- Chương trình “Lì xì đầu xuân” từ ngày 15/02/201 đến hết ngày 15/05/2016 dành cho cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài mua chứng chỉ tiền gửi

ngằn hạn VND tại VCB thỏa mãn các điều kiện về kì hạn và số tiền gửi tối thiểu như quy định với giải thưởng lên đến 2 tỷ đồng.

- Chương trình “Đón lọc đầu xuân ” dành cho khách hàng đang giao dịch tiền gửi tại VCB ( tiền gửi có kì hạn, tiết kiệm có kì hạn, tiền gửi linh hoạt) diễn ra ngày 15/02/2017 đến hết ngày 15/05/2017.

- Chương trình quà tặng “ An tâm gửi tiền – nhận liền quà tặng” dành cho khách hàng thực hiện giao dịch tiền gửi có kì hạn, giấy tờ có giá, tiền gửi linh hoạt. ( Số dư tiền gửi từ 50,000,000 triệu đồng trở lên hoặc USD có giá trị quy đổi tương đương (kì hạn tối thiểu là 3 tháng)). Chương trình này diễn ra từ ngày 04/05/2015 đến 04/08/2015.

- Chương trình “Mừng sinh nhật vàng – Rộn ràng niềm vui” được triển khai từ ngày 22/09/201 đến 20/12/2017. Đối tượng của chương trình là những khách hàng cá nhân đến thực hiện giao dịch gửi USD gởi mới hoặc thực hiện quay vòng các khoản tiền gửi có kì hạn, tiết kiệm có kì hạn tại VCB trong thời gian diễn ra chương trình sẽ nhận được phiếu cào bốc thăm trúng tiền tùy vào số tiền gửi và kỳ hạn gửi.

- Chương trình “ Gởi tiết kiệm, nhận quà ngay” được triển khai từ ngày 01/09/201 đến 01/12/201 dành cho khách hang đang giao dịch gửi tiết kiệm tại VCB gởi mới, đáo hạn sổ hoặc gởi thêm….

Nhờ vào những chương trình khuyến mãi mà ngân hàng với nhiều loại sản phẩm huy động, đã thu hút được một lượng lớn nguồn huy động từ dân cư góp vào lượng vốn thiếu hụt của chi nhánh.

2.3.2.2. Mạng lưới giao dịch

Với mục tiêu trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu của Việt Nam bên cạnh nhiệm vụ về phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mở rộng mạng lưới là một trong những chủ trương luôn được coi trọng của ban điều hành để tăng thêm thị phần trên thị trường đồng thời thu hút được lượng khách hàng rộng khắp trên cả nước giao dịch với ngân hàng. Nắm bắt được chủ trương về thế mạnh của mạng lưới hoạt động trong những năm qua VCB – CN Gia Lai đã không ngừng khai thác và mở rộng mạng lưới đáp ứng nhu cầu về hoạt động của chi nhánh.

Hình 2.2 : Mạng lưới giao dịch VCB Gia Lai

(Nguồn: Phòng Hành chính – Nhân sự Vietcombank Gia Lai)

Với 6 phòng giao dịch được đặt ở 6 vị trí là các đầu mối giao thông trung tâm thành phố , VCB Gia Lai càng tiến gần hơn với khách hàng, dễ dàng đưa các sản phẩm của mình, dịch vụ chăm sóc khách hàng tốt nhất.

Phòng Giao Dịch Biển Hồ đặt tại 737 Phạm Văn Đồng , Pleiku Gia Lai nằm ở phía Bắc tỉnh Gia Lai, tiếp giáp với nhiều tuyến đường của thành phố, là vị trí thuận lợi cho hoạt động giao dịch của người dân.

Phòng Giao Dịch Hoa Lư của VCB Gia Lai được đặt tại 54 – 56 Nguyễn Tất Thành, cũng là trung tâm thành phố.

Phòng Giao Dịch Trần Phú đươc đặt tại 92 Trần Phú, gần trung tâm thương mại TP Pleiku Gia Lai, gần chợ, thuận lợi cho việc giao dịch của người dân.

Phòng Giao Dịch An Khê ở địa chỉ 01 Hai Bà Trưng thị xã An Khê, tỉnh Gia Lai, là tuyến đường trung tâm tại thị xã An Khê, gần chợ, là trung tâm buôn bán,

Phòng Giao Dịch Trà Bá tọa lạc tại địa chỉ 133 Trường Chinh, đối diện là Ủy Ban Nhân Dân phường Trà Bá.

Phòng Giao Dich Chư Sê nằm ở 804 đường Hùng Vương thị trấn Chư Sê, huyện Chư Sê tỉnh Gia Lai tạo điều kiện giao dịch cho khách hàng ở xa trung tâm thành phố.

2.3.2.3. Chính sách c n người

Xây dựng đội ngũ nhân viên thành thạo về nghiệp vụ, chuẩn mực trong đạo đức, chuyên nghiệp trong phong cách làm việc và tận tâm với công việc, nhiệt tình phục vụ, bỏ qua cái tôi cá thể và xoa dịu bức xúc cũng như biết làm hài lòng khách hàng là nhiệm vụ, ưu tiên hàng đầu của VCB – CN Gia Lai. Vì vậy, nhân viên VCB

VCB GIA LAI PGD Biển Hồ PGD Hoa Lư PGD Trần Phú PGD An Khê PGD Trà Bá PGD Chư Sê

_ CN Gia Lai thường xuyên được đào tạo bằng các khóa học về sản phẩm, dịch vụ, về công tác quản lý cũng như nghiệp vụ chuyên môn. Cụ thể là đào tạo quan hệ khách hàng, dịch vụ hàng năm, đào tạo kĩ năng bổ trợ cho giao dịch viên.

2.3.2.4 Chính sách marketing

Các hoạt động quảng cáo cho sản phẩm, thương hiệu được VCB thực hiện thường xuyên. Dưới nhiều hình thức như: tờ rơi, áp phích, hay trên website của VCB. Truyền hình tỉnh Gia Lai về những thông tin về lãi suất, chương trình khuyến mãi, đặt đèn quảng cáo ngay tại phòng cách li sân bay để thu hút hàng nội địa cũng như khách tham quan. VCB – CN Gia Lai tham gia vào Hội Doanh Nghiệp Tỉnh