2.2 Thực trạng chất lƣợng tín dụng tại Ngân hàng TMCP Bản Việt chi nhánh
2.2.1.1 Cơ cấu dự nợ tín dụng tại VCCB chi nhánh Đồng Nai
Đi đôi với việc mở rộng quy mô, đối tượng, không biệt thành phần kinh tế, trong những năm qua hoạt động tín dụng tại Vietcapital bank Đồng Nai không ngừng lớn mạnh, cho vay qua các năm đều tăng.
Hình 2.2 Tình hình dƣ nợ tín dụng tại Ngân hàng Vietcapital Bank chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 - 2017
Qua hình 2.2 cho thấy tình hình dư nợ tại chi nhánh được mở rộng qua các năm. Năm 2016 hoạt động tín dụng của VCCB Đồng Nai khá thuận lợi, tổng dự nợ cuối năm 2016 là 455.076 triệu đồng tương đương tăng khoảng 87% so với năm 2015, do năm 2016 Vietcapital bank Đồng Nai tăng cường thực hiện chủ trương mở rộng tín dụng, cùng với tuyển thêm nhân sự mới. Năm 2017, trước những diễn biến phức tạp và khó lường của thị trường tài chính trong và ngồi nước, bên cạnh nhiệm vụ mở rộng và phát triển hoạt động kinh doanh, Vietcapital bank Đồng Nai tiếp tục chú trọng hơn nữa vào công tác quản trị rủi ro. Tổng dư nợ năm 2017 tăng 18% so với năm 2016 do một phần tình hình BĐS tại Đồng Nai có sự khởi sắc, nhiều dự án được mở ra như khu dân cư Long Hưng, khu dân cư Tân Hạnh, Biên Hòa Riveside...
- Dƣ nợ tín dụng phân theo đối tƣợng khách hàng
Bảng 2.2. Dƣ nợ tín dụng phân theo đối tƣợng khách hàng tại VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng
Dư nợ KHDN 58.543 24,00% 139.708 30,70% 190.023 35,50% Dư nợ KHCN 185.385 76,00% 315.368 69,30% 345.253 64,50% Tổng dư nợ 243.928 100,00% 455.076 100,00% 535.276 100,00% 0 500.000 1.000.000
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 243.928
455.076 535.276
Tổng dư nợ
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của VCCB chi nhánh Đồng Nai 2015 - 2017[14]
Hình 2.3. Dƣ nợ tín dụng phân theo đối tƣợng khách hàng tại VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017
Từ bảng số liệu 2.2 và hình 2.3 cho thấy dư nợ của khách hàng doanh nghiệp, cá nhân đều tăng qua các năm. Trong đó dư nợ chủ yếu tại Vietcapital Đồng Nai là khách hàng cá nhân, chiếm khoảng trên 60% tổng dư nợ của chi nhánh. Nguyên nhân là do chủ trương chính sách cho vay của ngân hàng tập trung cho đối tượng cho cá nhân kinh doanh nhỏ lẻ trên địa bàn.
- Dƣ nợ tín dụng phân theo thời hạn
Bảng 2.3. Dƣ nợ tín dụng phân theo thời hạn tại VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Dư nợ ngắn
hạn 182.946 75,00% 336.666 73,98% 393.803 73,57%
Dư nợ trung
& dài hạn 60.982 25,00% 118.411 26,02% 141.473 26,43%
Tổng dư nợ 243.928 100,00% 455.076 100,00% 535.276 100,00%
Nguồn: Tổng hợp từ báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của VCCB chi nhánh Đồng Nai 2015 - 2017[14]
0 200.000 400.000
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017 58.543
139.708 190.023
185.385
315.368 345.253
DƯ NỢ TÍN DỤNG THEO ĐỐI TƯỢNG KHÁCH HÀNG
Dư nợ KHDN Dư nợ KHCN
Hình 2.4. Dƣ nợ tín dụng phân theo thời hạn tại VCCB chi nhánh Đồng Nai từ năm 2015 – 2017
Qua bảng 2.3 và hình 2.4 cho thấy chi nhánh cho vay chủ yếu là ngắn hạn. Năm 2015 dư nợ ngắn hạn là 182.946 triệu đồng chiếm 75%, năm 2016 là 336.666 triệu đồng chiếm 73,98%, năm 2017 là 393.803 triệu đồng chiếm 73,57% so với tổng dư nợ. Nguyên nhân chính là do đặc trưng của địa bàn khách hàng vay chủ yếu là khách hàng cá nhân kinh doanh buôn bán nhỏ lẻ, họ có vịng quay vốn tín dụng nhanh, thời hạn vay thường dưới 12 tháng. Đối với dư nợ tín dụng trung và dài hạn chiếm một tỷ lệ nhất định, có xu hướng tăng dần qua các năm. Năm 2015 là 60.982 triệu đồng chiếm 25%, năm 2016 là 118.411 triệu đồng chiếm 26,02%, năm 2017 là 141.473 triệu đồng chiếm 26,43 % so với tổng dư nợ. Do thời gian qua chi nhánh đã tăng dư nợ cho vay đối với các doanh nghiệp có dự án khả thi và hoạt động hiệu quả.