Bảng 2.8: Kết quả kinh doanh Internet Banking của Kienlongbank 2014-2017
Đơn vị: triệu đồng Tiêu chí 2014 TT % 2015 TT % 2016 TT % 2017 Tổng phí dịch vụ 1.395 110% 2.942 42% 4.178 26% 5.266 Doanh số giao dịch Mobile Banking 57.775 49,7% 86.506 47,3% 127.480 68,9% 215.320 Doanh số giao dịch Internet Banking 433.472 89% 820.916 11% 912.053 36% 1.238.685 (Nguồn: Phòng CNTT Kienlongbank)
Dịch vụ SMS Banking hiện tại đang thu phí duy trì dịch vụ chung với dịch vụ Internet Banking là 5.500 đồng/tháng, khi thực hiện chuyển khoản trong hệ thống thì được miễn phí, còn phí chuyển khoản ngoài hệ thống là 5.500 đồng/giao dịch cho Internet Banking.
Do Mobile Banking hiện tại chỉ có thể chuyển khoản trong nội bộ và thực hiện thanh toán đơn, nạp tiền điện thoại nên Mobilebanking có doanh số giao dịch khá khiêm tốn, trong năm 2014 doanh số giao dịch trên ứng dụng này là 57.775 triệu đồng, con số này của năm 2016 tăng lên 127.480 triệu đồng và năm 2017 là 215.320 triệu đồng. Tỷ lệ tăng trung bình trên 50%/năm, điều này cho thấy nhu cầu sử dụng ứng dụng đang có xu hướng phát triển trong thời gian sắp tới.
Khách hàng thường có xu hướng sử dụng dịch vụ biến động số dư qua SMS, nhưng việc sử dụng một dịch vụ SMS Banking hay đồng thời cả ba dịch vụ SMS, Mobile và Internet Banking đều có mức phí như nhau. Vì vậy, cán bộ công nhân viên của Kienlongbank luôn khuyến khích khách hàng đăng ký cả ba dịch vụ khiến cho số lượng đăng ký tăng khá cao trong khi số khách hàng thực sự có nhu cầu thì ít hơn. Điều này dẫn đến doanh số giao dịch và phí dịch vụ có mức tăng trưởng thấp hơn, tuy nhiên, đến năm 2017, tốc độ tăng trưởng của các chỉ tiêu trên có sự ổn định và tăng trưởng khá tương đương do hoạt động đẩy mạnh sản phẩm dịch vụ của
ngân hàng, cụ thể doanh số giao dịch đạt 1.238.685 triệu đồng và phí thu từ dịch vụ đạt 5.266 triệu đồng. Điều đó cho thấy dịch vụ Internet Banking đang dần có sự tăng trưởng khá tốt về số lượng lẫn hiệu quả hoạt động.
Phí dịch vụ thống kê tại kết quả kinh doanh Internet Banking của Kienlongbank 2014-2017 chủ yếu đến từ dịch vụ chuyển tiền đặc biệt là các giao dịch chuyển khoản ngoài hệ thống chiến trên 60% doanh số giao dịch và cùng với một số dịch vụ bổ sung như: nạp tiền điện thoại, thanh toán hóa đơn,… Số lượng đăng ký lũy kế tăng khá cao vào năm 2015 tăng 110% so với năm 2014 trong khi số giao dịch và phí dịch vụ có mức tăng trưởng chậm hơn, nguyên nhân chủ yếu do sự mở rộng mạng lưới mạnh mẽ của Kienlongbank vào năm 2014 và tận dụng được khách hàng có sẵn cũng như sự gia tăng của các công ty liên kết với Kienlongbank khiến cho số lượng khách hàng mới giao dịch tăng cao.
Bảng 2..9: Doanh số giao dịch qua máy ATM và POS giai đoạn 2014 – 2017
Đơn vị: triệu đồng
Năm 2014 2015 2016 2017
Doanh số rút tiền mặt 644.750 1.605.410 1.905.821 2.312.887
Doanh số chuyển khoản 13.702 50.614 61.372 72.090
Doanh số qua POS 4.472 14.551 16.775 18.022
(Nguồn: Phòng Thẻ Kienlongbank)
Nhìn chung, doanh số giao dịch qua máy ATM và POS giai đoạn 2014 – 2017 có sự tăng trưởng, đặc biệt là sự tăng trưởng trong doanh số rút tiền mặt qua máy ATM. Do khách hàng của Kienlongbank chiếm đa phần là các hộ kinh doanh nhỏ lẻ, cũng như các hộ nông dân là chính nên mục đích sử dụng Thẻ chủ yếu là các giao dịch rút tiền từ tài khoản.
Doanh số rút tiền mặt qua máy ATM có tốc độ tăng trưởng khá nhanh vào năm 2015 tăng 149% so với năm 2014, tuy nhiên, trong những năm gần đây, tốc độ tăng trưởng có sự chững lại và đạt mức bình quân khoảng 20%/năm.
Doanh số chuyển khoản qua máy ATM đạt 72.090 triệu đồng vào năm 2017, tăng 17,5% so với năm trước đó. Việc chuyển khoản qua máy ATM còn gặp một số
vấn đề e ngại đối với khách hàng như: khó khăn trong việc sử dụng thao tác chuyển khoản, tâm lý sợ mất tiền của khách hàng, bởi đối tượng khách hàng của Kienlongbank đa phần ở các tỉnh, công nhân, nông dân, … đa phần chỉ thực hiện các giao dịch chuyển tiền với số lượng nhỏ tại máy ATM. Vì vậy, doanh số chuyển khoản dù có sự tăng trưởng nhưng xét về tính tuyệt đối, doanh số này còn khá khiêm tốn. Hiện tại đến năm 2017, Kienlongbank đã phát hành 57.626 thẻ và đặt 200 máy POS tại các điểm giao dịch. Việc hạn chế về số lượng máy POS ảnh hưởng phần nào đến doanh số giao dịch qua POS, đạt 18.022 triệu đồng vào năm 2017, tăng 21,3% so vớ năm 2016, ước tính doanh số chỉ đạt 90 triệu đồng/máy POS/năm. Con số này cực kỳ thấp, phản ánh phần nào tính hiệu quả kém trong việc ra quyết định đối với địa điểm đặt máy POS của Kienlongbank.