3.3.1. Kiến nghị với nhà nƣớc, chính phủ, bộ ngành liên quan:
Hoạt động ngân hàng chịu sự chi phối và điều chỉnh của các văn bản quy phạm pháp luật về ngân hàng và nhiều luật khác cho nên khó tránh khỏi tình trạng chồng chéo, mâu thuẫn lẫn nhau. Việc ban hành các văn bản pháp luật điều chỉnh hoạt động ngân hàng cần được thực hiện đồng bộ với việc ban hành các văn bản
điều chỉnh hoạt động kinh doanh, quản lý của các Bộ ngành khác trong phạm vi có liên quan đến hoạt động ngân hàng.
Hiên tại hoạt động trên địa bàn nông thôn với lượng khách hàng lớn, món vay nhỏ lẻ dẫn tới chi phí hoạt động cao, lãi suất cho vay lại thấp theo chính sách ưu đãi đã phần nào ảnh hưởng đến khả năng tài chính, khả năng gia tăng vốn tự có của các ngân hàng do vậy Chính phủ cần có những chính sách phù hợp hơn để các các TCTD hoạt động trên địa bàn nông nghiệp nông thôn như Agribank giảm bớt được phần nào khó khăn về tài chính.
Thời gian qua mặc dù có rất nhiều chính sách, chương trình cụ thể của Chính phủ ưu tiên đối với từng lãnh vực cụ thể trong nông nghiệp, nông thôn nhưng người vay vẫn chưa thể tiếp cận một cách dễ dàng. Để có thể dễ dàng hơn trong việc xác định các đối tượng được hỗ trợ thì trong thời gian tới chúng ta cần phải có bộ tiêu chí xác định mô hình sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao đối với doanh nghiệp, hợp tác xã, cá nhân. Về địa bàn được hưởng chính sách, không lên giới hạn khu vực cố định để hỗ trợ và chỉ cần đảm bảo đúng quy hoạch, đúng đối tượng.
Chính phủ cũng cần sớm rà soát, điều chỉnh và công bố quy hoạch đối với vùng sản xuất nông nghiệp tập trung, chuyên môn hóa đối với cây trồng vật nuôi, ứng dụng công nghệ cao vào trong sản xuất, chế biến, tiêu thụ sản phẩm phù hợp với lợi thế cạnh tranh và biến đổi khí hậu.
Bộ Tài nguyên và Môi trường cũng cần có những quy định rút ngắn thời gian cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở sở hữu tài sản trên đất (nhà xưởng, nhà kính,..) để đảm bảo tính pháp lý đối với tài sản, tăng mức vay khi thế chấp ngân hàng để có khả năng mở rộng sản xuất.
Lâm Đồng là một tỉnh đi đầu trong phát triển sản xuất công nghệ cao, đề nghị Chính phủ xem xét phê duyệt Dự án khu công nghệ sinh học và nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao và 02 vùng sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao của Lâm Đồng vào quy hoạch công nghệ cao của toàn quốc.
Riêng về phát triển cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao, qua thời gian triển khai, Nghị định 55/CP đã thực sự phát huy hiệu quả và đi vào đời sống của người dân. Tuy nhiên, đối tượng là cá nhân sản xuất nông nghiệp ứng dụng
công nghệ cao vẫn chưa có tiêu chí để phân loại và hưởng ưu đãi của chính sách. Điều này đã hạn chế một phần hiệu quả của chủ trương phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao của chính phủ. Thiết nghĩ trong thời gian tới, chính phủ và các bộ ngành liên quan xem xét sửa đổi, bổ sung nghị định 55 về việc xác định tiêu chí đánh giá cá nhân sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao để được hưởng các ưu đãi của chính sách.
3.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng nhà nƣớc:
Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện khung pháp lý tạo điều kiện cho các định chế tài chính hoạt động và phát triển. Để hội nhập quốc tế thành công cần phải xây dựng môi trường pháp lý đảm bảo tính đồng bộ thống nhất, minh bạch, bình đẳng, ổn định và phù hợp với các cam kết quốc tế có tính đến đặc thù của Việt Nam tạo sân chơi bình đẳng và hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh để tất cả các ngân hàng trong nước và ngoài nước phát triển.
Sự cạnh tranh giữa các Ngân hàng thương mại ngày càng trở nên gay gắt và khốc liệt dẫn đến tình trạng cạnh tranh kém lành mạnh, tranh giành khách hàng giữa các Ngân hàng như hạ thấp các tiêu chuẩn, điều kiện vay vốn dẫn đến nguy cơ rủi ro cho vay tăng cao. Vì vậy, Ngân hàng Nhà nước cần có sự kiểm tra, giám sát có hiệu quả những hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng thương mại, đảm bảo sự phát triển bền vững và an toàn.
Giữ vai trò chủ chốt trong triển khai thực thi các chính sách tín dụng của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước cần quan tâm hơn nữa đến chiến lược phát triển tín dụng ngân hàng tại địa phương. Thông qua công tác quản lý, Ngân hàng Nhà nước nắm bắt tình hình chung và định hướng phát triển hoạt động tín dụng của các ngân hàng phù hợp với điều kiện kinh tế - xã hội, nhiệm vụ được giao bằng các chỉ thị, mục tiêu chiến lược, nhiệm vụ của toàn ngành ngân hàng.
Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh Lâm Đồng cũng cần kết hợp và nắm bắt thông tin kịp thời với Sở Nông nghiệp, Sở tài chính của Tỉnh để triển khai Các chương trình thí điểm vay vốn ưu đãi hỗ trợ phát triển sản xuất nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao.
Mẫu biểu, chế độ chứng từ, hồ sơ, thủ tục đối với các nghiệp vụ của Agribank hiện nay còn rườm rà, chưa khoa học, gây khó khăn cho khách hàng. Do vậy Agribank cần nghiên cứu cải thiện thủ tục, quy trình nghiệp vụ theo hướng đơn giản hóa, tự động hóa, ứng dụng công nghệ thông tin vào tất cả các nghiệp vụ ngân hàng nhằm giảm thời gian xử lý nghiệp vụ và đáp ứng nhanh chóng nhu cầu của khách hàng.
Thường xuyên tổ chức các lớp đào tạo về chuyên đề cho cán bộ, nhân viên đặc biệt là kỹ năng phát triển quan hệ khách hàng, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng xử lý tình huống, kỹ năng chăm sóc khách hàng.
Đưa ra quy chế khoán định mức cho vay hàng năm đối với các bộ tín dụng. Dựa vào kết quả kinh doanh của các năm và chiến lược thị trường, ban lãnh đạo phân bổ định mức tín dụng cho cán bộ phụ trách từng khu vực. Sự phân bổ này nhằm khuyến khích cán bộ tín dụng tích cực tìm kiếm khách hàng hơn.
Trong thời gian tới cần chủ động phân tích, dự báo, bám sát định hướng chiến lược về phát triển kinh tế - xã hội của Chính phủ, các chủ trương, chính sách của nhà nước để tận dụng các cơ hội ưu đãi đối với nông nghiệp, nông thôn; nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao trong từng thời kỳ; tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi của các tổ chức phi tài chính, phi chính phủ trong nước và quốc tế nhằm phát triển, mở rộng quy mô cho vay nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 3
Trên cơ sở phân tích thực trạng cho vay nông nghiệp công nghệ cao tại Agribank chi nhanh tỉnh Lâm Đồng từ đó đưa ra những đánh giá tại Chương 2, nội dung chính trong Chương 3 được tác giả tập trung vào việc đưa ra các giải pháp để mở rộng cho vay nông nghiệp công nghệ cao tại Agribank chi nhảnh tỉnh Lâm Đồng.
Sau khi trình bày những kết quả đạt được nói chung trong hoạt động kinh doanh và kết quả phát triển cho vay nông nghiệp công nghệ cao nói riêng, tác giả đã phân tích những nhân tố ảnh hưởng, tồn tại, hạn chế cũng như nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế. Tiếp đó, tác giả phân tích và đề xuất các giải pháp để mở rộng cho vay nông nghiệp công nghệ cao tại chi nhánh. Cuối cùng, tác giả mạnh dạn đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ, Ngân hàng Nhà Nước Chi nhánh tỉnh Lâm Đồng và Agribank nhằm tạo thêm điều kiện, môi trường giúp cho hoạt động cho vay nông nghiệp công nghệ cao tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng đạt hiệu quả cao hơn.
KẾT LUẬN
Với nội dung đánh giá hoạt động tín dụng phát triển nông nghiệp công nghệ cao tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng từ đó đề xuất một số giải pháp nhằm mở rộng tín dụng nông nghiệp công nghệ cao tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng. Với mục tiêu đó đề tài đã mang lại những kết quả sau:
- Đề tài đã khái quát lý thuyết, nêu các khái niệm về tín dụng ngân hàng, chức năng, vai trò của tín dụng và phân loại các loại hình tín dụng ngân hàng. Qua phân tích tầm quan trọng của tín dụng ngân hàng đối với sự phát triển kinh tế, đề tài sẽ nêu tính tất yếu khách quan cần thiết phải mở rộng tín dụng ngân hàng cho đầu tư phát triển kinh tế địa phương, trong đó có lĩnh vực nông nghiệp công nghệ cao, một trong những chương trình kinh tế trọng tâm trên địa bàn của tỉnh Lâm Đồng.
- Đề tài đã nêu khái quát tình hình kinh tế xã hội của tỉnh Lâm Đồng, trong đó tập trung phân tích những tiềm năng, mặt mạnh của Lâm Đồng trong phát triển kinh tế, những mặt hạn chế, tồn tại cản trở sự phát triển kinh tế địa phương. Đồng thời trong luận văn cũng đã phân tích thực trạng phát triển nông nghiệp công nghệ cao nhằm tìm ra những thuận lợi và khó khăn trong việc phát triển nông nghiệp công nghệ cao ở Lâm Đồng.
- Đề tài tập trung phân tích thực trạng tín dụng tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng giai đoạn 2014-2016, trong đó nêu những mặt tích cực, những kết quả đạt được và những mặt còn tồn tại của hoạt động tín dụng ngân hàng cho đầu tư phát triển kinh tế địa phương, trong đó đầu tư phát triển nông nghiệp công nghệ cao, từ đó nêu lên nguyên nhân và rút ra bài học kinh nghiệm. Qua phân tích các nguồn vốn đầu tư và tiềm năng phát triển nông nghiệp công nghệ cao trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng, đề tài một lần nữa khẳng định sự cần thiết mở rộng tín dụng ngân hàng trong đầu tư phát triển nông nghiệp công nghệ cao trên địa bàn tỉnh Lâm Đồng.
- Đề tài đã nêu khái quát những quan điểm, mục tiêu phát triển kinh tế của tỉnh Lâm Đồng, trong đó định hướng của tỉnh Lâm Đồng trong phát triển nông nghiệp công nghệ cao trong giai đoạn 2015 – 2020 và tầm nhìn 2025.
- Đề tài đã đề xuất các giải pháp bao gồm cả những giải pháp mang tính vĩ mô đồng thời có cả những giải pháp mang tính vi mô nhằm huy động nguồn vốn và mở
rộng hoạt động tín dụng trong đầu tư phát triển nông nghiệp công nghệ cao tại Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng trong thời gian tới.
- Đề tài đã đưa ra một số kiến nghị đối với Chính phủ, NHNN, Agribank và một số bộ ngành các cấp liên quan trong việc đưa ra những cơ chế, chính sách thích hợp cũng như có những sự phối hợp kịp thời với Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng trong việc thực hiện các chủ trương, đường lối của Đảng và Nhà nước, chủ trương của Tỉnh nhằm mục đích phát triển nông nghiệp công nghệ cao để lĩnh vực nông nghiệp công nghệ cao thực sự phát huy được tiềm năng thế mạnh như mong đợi.
Trong quá trình nghiên cứu, thực hiện đề tài, mặc dù đã rất cố gắng, nhưng do trình độ và kiến thức còn nhiều hạn chế, nội dung luận văn sẽ không tránh khỏi những thiếu sót nhất định. Tác giả rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý Thầy, Cô, cơ quan chủ quản và các bạn đồng nghiệp để tiếp tục hoàn thiện đề tài, đem lại tính khả thi cao khi áp dụng vào thực tiễn.
TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Quốc hội, Luật các tổ chức Tín dụng số 47/2010/QH12 năm 2010, Nhà xuất bản hành chính quốc gia, năm 2011.
2. Luật công nghệ cao (2008).
3. Chính phủ (2015), Nghị định 55/2015/NĐ-CP ngày 09/06/2015 về chính sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn.
4. Hồ Diệu (2000), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê.
5. Trần Đình Định – PGS.TS Đinh Văn Thanh - TS Nguyễn Văn Dũng (2006), Những quy định của pháp luật về hoạt động tín dụng, NXB Tư pháp
6. TS Lê Thị Tuyết Hoa – PGS.TS Nguyễn Thị Nhung (2011), Tiền tệ ngân hàng , NXB Phương Đông.
7. TS Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại,NXB Lao động- Xã hội.
8. Báo cáo tổng kết của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – chi nhánh tỉnh Lâm Đồng các năm từ 2014 đến 2016.
9. Sở nông nghiệp và PTNT tỉnh Lâm Đồng, báo cáo nông nghiệp công nghệ cao giai đoạn 2014 - 2016.
10. Cục thống kê Lâm Đồng: Niên giám thống kê tỉnh Lâm Đồng (từ năm 2014 đến năm 2016).
11. Chính phủ, Quyết định số 176/QĐ-TTg ngày 29 tháng 01 năm 2010 về việc phê duyệt Đề án phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao đến năm 2020.
12. Ủy Ban nhân dân tỉnh Lâm Đồng (2014-2016), Báo cáo tình hình kinh tế xã hội tỉnh Lâm Đồng 2012-2014; Quyết định số 2575/QĐ-UBND ngày 05/11/2010 về việc phê duyệt Chương trình xây dựng NTM của tỉnh giai đoạn 2010- 2020. Quyết định 2897/QĐ-UBND ngày 31/12/2014 về việc phê duyệt Chương trình phát triển nông nghiệp, nông thôn tỉnh Lâm Đồng của tỉnh giai đoạn 2010- 2020.
13. Agribank, Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh 2014-2016
14. Agribank chi nhánh tỉnh Lâm Đồng, báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo tín dụng nông nghiệp công nghệ cao giai đoạn 2014 – 2016.
15. Agribank Lâm Đồng (2016), Đề án chiến lược kinh doanh giai đoạn 2016- 2020
16. Đoàn Thị Hồng Dung (2012), Phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh Biên Hòa, Bài báo nghiên cứu khoa học.
17. Nhóm tác giả Lê Đăng Lăng - Trường đại học Kinh tế Luật, Đại học Quốc gia TP.HCM, Lê Tấn Bửu - Trường đại học Kinh tế TP.HCM (2014); Thái độ đối với phát triển nông nghiệp ứng dụng công nghệ cao: Nghiên cứu trường hợp nông dân Đắk Nông; Phát triển và Hội nhập, Số 18 - Tháng 9,10/2014, tr. 81 – 85.
18. Nguyễn Văn Tuấn (2015), Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, Luận án tiến sĩ, trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh.